密集罰單再度重磅來襲。

7月27、28兩日，上海銀保監(jiān)局接連開出24張罰單，重罰信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)。共涉及包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等在內(nèi)的多家銀行及分支行。

其中，建設(shè)銀行在2天之內(nèi)就收到10張罰單，合計被罰610萬。而農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、等機構(gòu)則均領(lǐng)到單張罰單金額超過100萬的罰款。

值得注意的是，在這批上海銀保監(jiān)局公布的罰單中，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場仍然是主要原因。

對此，房產(chǎn)律師王玉臣表示打擊信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場由來已久，以往也有一些銀行因為這種情況被處罰，甚至不乏罰金更高。“銀保監(jiān)局之所以打擊這種違規(guī)行為，一方面確實是為了調(diào)控樓市，防范炒房，另一方面本身就是為了規(guī)范銀行信貸管理。”

建行2天收10張罰單

據(jù)記者統(tǒng)計，建設(shè)銀行是本次處罰的重點對象，2天之內(nèi)收到10張罰單。

27日，上海銀保監(jiān)局一天內(nèi)就對外公布了17張罰單，17張罰單全部涉及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

包括“發(fā)放不符合條件的房地產(chǎn)并購貸款”、“未根據(jù)房地產(chǎn)項目的實際進度和資金需求發(fā)放貸款”、“向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目違規(guī)提供融資”、“個人消費貸款違規(guī)用于購房”、“個人住房貸款貸前調(diào)查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”、“發(fā)放房地產(chǎn)貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”、“流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”等事由。

在這17張罰單中，建設(shè)銀行就領(lǐng)到了8張罰單。具體為，上海浦東分行因以流動資金貸款形式違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、個人消費貸款違規(guī)用于購房、個人消費貸款違規(guī)流入股市，被責令改正，罰款110萬。

上海嘉定支行因發(fā)放不符合條件的房地產(chǎn)并購貸款被責令改正，罰款50萬。

上海第四支行因未根據(jù)房地產(chǎn)項目的實際進度和資金需求發(fā)放貸款被責令改正，罰款50萬。

上海虹口支行因向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目違規(guī)提供融資被責令改正，罰款50萬。

上海黃浦支行因個人消費貸款違規(guī)用于購房被責令改正，罰款20萬。

上海第一支行因個人住房貸款貸前調(diào)查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、部分個人消費貸款違規(guī)用于購房，被責令改正，罰款50萬。

上海閔行支行因發(fā)放房地產(chǎn)貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被責令改正，罰款50萬。

上海松江支行因個人消費貸款違規(guī)用于購房被責令改正，罰款30萬。

28日，建設(shè)銀行又領(lǐng)2張罰單。其中，建設(shè)銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行因為2019年12月，該分行部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，被上海銀保監(jiān)局責令改正，并處罰款200萬元。另一張則是2019年6月至7月，趙弢對建行嘉定支行發(fā)放不符合條件的房地產(chǎn)并購貸款負直接管理責任，被警告。

“可以看出監(jiān)管開出的罰單頻率高、懲罰力度大，使得金融機構(gòu)進一步重視當前房地產(chǎn)市場政策，后續(xù)銀行在具體的業(yè)務(wù)操作層面也將更加審慎。” 易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示。

除建設(shè)銀行外，工商銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行被罰150萬元，農(nóng)業(yè)銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行被罰150萬元，中國銀行上海市浦東開發(fā)區(qū)支行被罰50萬元，交通銀行上海自貿(mào)試驗區(qū)分行被罰50萬元，招商銀行上海分行被罰100萬元，以上案由皆為該行部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。各行相關(guān)責任人員也均被處罰。

由于此次遭處罰的不少問題都發(fā)生在多年前，業(yè)內(nèi)人士解釋稱，無論是授信結(jié)束的項目，還是有授信余額的項目，都在監(jiān)管部門的抽查范圍內(nèi)，監(jiān)管力度可見一斑。

值得一提的是，在7月12日，上海銀保監(jiān)局就已經(jīng)連續(xù)發(fā)布了17張罰單，合計罰款金額高達1460萬元。其中，7張罰單都是因涉房融資違規(guī)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國郵儲等多家機構(gòu)分行均收到了罰單，違法違規(guī)案由也包括部分固定資產(chǎn)貸款變相用于支付土地出讓金、部分個人住房貸款貸前調(diào)查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、部分個人貸款違規(guī)用于購房等。

堅持“房住不炒”定位

近年來，監(jiān)管層對嚴防信貸資金入樓市的管控愈加嚴格。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來監(jiān)管已經(jīng)做出房地產(chǎn)融資相關(guān)行政處罰214件。

而房地產(chǎn)領(lǐng)域一直是國家重點調(diào)控領(lǐng)域，嚴禁銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，也是為了防止進一步加重房地產(chǎn)領(lǐng)域泡沫。

銀保監(jiān)會此前發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》還提出，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當不超過人民幣20萬元，貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款、股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資。

今年6月1日，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在新聞發(fā)布會上介紹，銀保監(jiān)會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現(xiàn)場指導(dǎo)，督促各地深挖違規(guī)線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。

同日，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，將牢牢堅持“房住不炒”定位，堅決貫徹房地產(chǎn)長效機制要求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行，管好銀行業(yè)資金閘門，強化房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款監(jiān)管要求，加強房地產(chǎn)貸款集中度管理。接下來，針對相關(guān)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會將持續(xù)三年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。

為了控制房價的上漲，在不到半個月的時間，上海就出臺了系列組合拳。先是上海市房屋管理局出臺新規(guī)要求，自2021年7月24日起，通過贈與方式轉(zhuǎn)讓住房的，在住房限購政策執(zhí)行中，該住房自轉(zhuǎn)移登記之日起5年內(nèi)仍計入贈與人擁有住房套數(shù);受贈人應(yīng)符合國家和上海市住房限購政策。

隨后上海的房貸利率也發(fā)生變化。從7月24日開始，上海首套房貸利率從4.65%調(diào)整至5%，增加了35基點，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%，增加了45基點。

嚴躍進指出，上海明確房貸利率上調(diào)，充分體現(xiàn)了房貸收緊潮也出現(xiàn)在上海，進一步體現(xiàn)了今年下半年房貸的導(dǎo)向。“除了房貸集中度以及房地產(chǎn)調(diào)控政策等內(nèi)容外，銀行面臨的壓力也是上調(diào)的重要原因。類似上調(diào)，也說明銀行本身采取了積極的行動，充分體現(xiàn)了信貸吃緊的特點。”