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新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者姜樊）11月30日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心與螞蟻集團(tuán)研究院聯(lián)合發(fā)布了《疫情下中國(guó)家庭的財(cái)富變動(dòng)趨勢(shì)（2022-Q3）——中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）指出，2022年第三季度，家庭財(cái)富和收入繼續(xù)增加，但增速顯著回落。而在配置方面，權(quán)益類資產(chǎn)配置下降，保險(xiǎn)配置意愿上升。

“相比上季度，家庭各類資產(chǎn)配置意愿有所調(diào)整。”報(bào)告指出，今年三季度家庭投資理財(cái)收益率較差，平均收益率為-1.06%。三季度家庭的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較高，對(duì)股票基金等權(quán)益類資產(chǎn)的配置意愿下降，對(duì)保險(xiǎn)類和貴金屬類資產(chǎn)配置意愿有所增加。同時(shí)，存款利率的下降導(dǎo)致家庭對(duì)存款類資產(chǎn)的配置意愿也下降。同上季度相比，家庭的線上投資意愿在2022年第三季度繼續(xù)提升，但增速有所回落，年輕、高資產(chǎn)及一線城市家庭的線上投資意愿相對(duì)最高，但增速下降。

受行情波動(dòng)影響，報(bào)告認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)家庭投資時(shí)的考慮因素更加綜合全面。家庭在投資決策前更傾向于自主研究和聽(tīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)意見(jiàn)，在決策前最看重的因素是金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別；選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)時(shí)更為在意機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力；購(gòu)買金融產(chǎn)品后更看重其后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)提示。2022年三季度的數(shù)據(jù)顯示，銀行是家庭主要的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，其次是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)和基金公司，券商機(jī)構(gòu)緊隨其后。高收入群體的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)選擇更為豐富，而低門檻準(zhǔn)入的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)機(jī)構(gòu)普惠了中低收入群體，豐富了其投資渠道。

此外，報(bào)告建議，為抵御市場(chǎng)波動(dòng)，家庭投資應(yīng)分散化、多樣化。市場(chǎng)震蕩背景下，理財(cái)收益不及預(yù)期，家庭要積極調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。相對(duì)均衡化的資產(chǎn)配置是實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富保值增值的重要途徑，在外部市場(chǎng)環(huán)境多變的情況下，家庭分散化、多樣化投資對(duì)抵御市場(chǎng)波動(dòng)尤為重要。鼓勵(lì)家庭提高自身的金融素養(yǎng)，同時(shí)在自身金融素養(yǎng)不足的情況下，積極尋找專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的咨詢和幫助。

報(bào)告還指出，應(yīng)進(jìn)一步改善就業(yè)環(huán)境，提高家庭收入。三季度家庭消費(fèi)增速明顯下滑，生存型消費(fèi)增幅放緩，非剛需消費(fèi)活力不足，消費(fèi)貸與經(jīng)營(yíng)貸需求增速均顯著回落，建議出臺(tái)更多穩(wěn)就業(yè)措施，隨著信貸政策的支持力度加大，信貸獲得環(huán)境也將更加寬松，均有利于改善就業(yè)環(huán)境并提高家庭收入。從家庭宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)期看，家庭預(yù)期下季度經(jīng)濟(jì)向好發(fā)展，但增速有所回落，要繼續(xù)提振家庭對(duì)經(jīng)濟(jì)的信心。

編輯 王進(jìn)雨

校對(duì) 盧茜