自香港與內(nèi)地恢復通關以來，內(nèi)地旅客赴港熱情持續(xù)升高。根據(jù)香港特區(qū)政府入境事務處披露的數(shù)據(jù)，今年1-2月已有逾62.8萬名內(nèi)地旅客訪港，為2022年同期的75倍。伴隨著旅客到來一起火起來的還有香港的投資理財市場。匯豐銀行已經(jīng)宣布，旗下3家分行將率先試行一周7天營業(yè)。赴港投保也將迎來新機遇，在小紅書上，有網(wǎng)友曬自己“打飛的”去香港買保險；香港的保險代理人也愈發(fā)忙碌，連休息日都已經(jīng)排滿班。

為何香港保險如此受追捧？對于內(nèi)地旅客來說，去香港買保險又該注意什么？

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險企與客戶的雙向奔赴

經(jīng)歷了三年“寒冬”的香港保險業(yè)正在步入“小陽春”。

“從2月開始，保單預約量與日俱增，最近的保單預約已經(jīng)爆滿。”一位從業(yè)五年的香港保險代理人告訴北京商報記者，最近咨詢及購買保單的內(nèi)地客戶越來越多，非工作日的簽約都已經(jīng)約滿。

隨著2月香港與內(nèi)地恢復通關，一同被帶火的還有香港保險市場。據(jù)瑞銀實證所通關前調(diào)查顯示，受訪的1000名內(nèi)地居民中，47%有意買境外保險，約2/3考慮在通關一年內(nèi)投保。

為迎接內(nèi)地旅客，香港金融機構也“摩拳擦掌”，北京商報記者了解到，由于內(nèi)地客戶大增導致的金融服務需求上升，匯豐銀行3月20日在香港對外宣布，旗下3家分行將率先試行一周7天營業(yè)。

“除加強員工培訓外，亦會通過適時調(diào)配人手和招聘，將服務內(nèi)地客戶的國際銀行業(yè)務及保險相關團隊的規(guī)模擴大四成。”匯豐香港區(qū)財富管理及個人銀行業(yè)務分銷主管彭淑貞近日表示。

香港的保險公司則是推出了力度較大的優(yōu)惠活動，上述保險代理人向北京商報記者介紹，現(xiàn)在簽單可以享受兩方面優(yōu)惠，一是保費回贈優(yōu)惠，就是第二年繳保費的時候抵扣，比如需要每年繳納10萬美元保費，回贈25%的話，那第二年就只需要繳7.5萬美元就可以了；二是預繳利息，如果不預繳，則無法享受預繳優(yōu)惠。

一直以來，內(nèi)地消費者是香港壽險市場新單保費的重要來源，隨著更多內(nèi)地旅客赴港，香港保險市場也有望恢復往日活力。3月10日，香港保險業(yè)監(jiān)管局公布的2022年香港保險業(yè)臨時統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，期內(nèi)毛保費總額較上年同期下跌7.7%，但來自內(nèi)地訪客的新造業(yè)務保費為21億港元，同比上升200.3%。雖然恢復通關后的香港保險市場保費數(shù)據(jù)尚未出爐，但是可以看到內(nèi)地訪客對香港保險加碼的趨勢。

信達證券分析師王舫朝預測，隨著香港和內(nèi)地通關的全面恢復，內(nèi)地赴港游客有望逐步上升，同時隨著居民收入水平的日益提升，內(nèi)地居民相關財富管理和傳承、健康保障等需求有望逐步釋放，香港保險市場有望憑借市場化和專業(yè)化等優(yōu)勢贏得更多內(nèi)地客戶的信任，從而促進香港保險市場的增長。

收益、分紅優(yōu)勢明顯

香港保險和奶粉、奢侈品一樣曾一度成為內(nèi)地旅客赴港必買的“特產(chǎn)”。選擇多、分紅高、保費低、美元保單、全球理賠……這些優(yōu)勢讓香港保險備受青睞。

內(nèi)地訪客喜歡在香港買哪類保險？另一位香港保險代理人向北京商報記者透露，目前儲蓄型保單咨詢量最大，她表示，大多數(shù)是奔著收益去的，香港的儲蓄分紅險年化收益率較高，很多熱銷產(chǎn)品在長時間投資之后，年化收益基本能夠達到6%，而且這類產(chǎn)品風險也不高。還有就是儲蓄的其他功能，比如美元保單對沖匯率風險，傳承功能以及資產(chǎn)隔離等。

香港保險業(yè)監(jiān)管局公布的數(shù)據(jù)也提到，內(nèi)地客戶群組購買的保單中約95%是以非整付方式支付（即非一筆過支付），終身壽險、危疾及醫(yī)療保險分別占保單的份額為41%、32%和19%。

實際上，自2022年內(nèi)地“資管新規(guī)”正式落地，保本理財清零，投資者對能兼顧保本與收益的金融產(chǎn)品更加渴求。而近兩年漫天飛舞的黑天鵝、個別國家的匯率波動，也讓越來越多投資者意識到全球化資產(chǎn)配置的重要性。

不過，香港與內(nèi)地存在監(jiān)管規(guī)則、匯率、法律等多方面的差異，投保時仍需慎重對待。英國精算師協(xié)會會員及泰生元精算咨詢公司創(chuàng)始人毛艷輝在接受北京商報記者采訪時表示，相比內(nèi)地屬地投保，購買香港保險多了保費門檻限制、付費限制。兩地監(jiān)管政策的不同，讓專業(yè)不對稱、信息不對稱等問題更為明顯。如果不考慮需求，跟風買香港保險，在后續(xù)的客戶服務方面，會有更多劣勢。

資深精算師徐昱琛進一步提示，消費者要根據(jù)自身需求進行選擇，綜合考慮自身及家庭是否有海外資產(chǎn)的配置需求，不能盲目跟風；保險本身屬于比較復雜的金融產(chǎn)品，且涉及金額比較大，在投保時要找專業(yè)服務人員；在簽單時，也要符合監(jiān)管要求，需要去香港完成簽單。

兩地保險加速互聯(lián)互通

香港是全球最發(fā)達、最開放的保險市場之一，憑借得天獨厚的優(yōu)勢，香港成為國內(nèi)外資金往來、貿(mào)易往來的中轉站。但是，對于內(nèi)地消費者來說，由于外匯管制的原因，目前的理賠款兌換是個問題。

北京商報記者了解到，目前內(nèi)地客戶在香港投保，當保費到期或中止，需要取回現(xiàn)金價值；或保單發(fā)生理賠時，相關資金需要匯入香港賬戶，很難匯入內(nèi)地銀行賬戶。業(yè)內(nèi)對于建立香港壽險服務中心的呼聲越來越高。在今年全國兩會期間，也有政協(xié)委員提出了相關提案。

政策端的不斷調(diào)整也有望為兩地保險市場的新發(fā)展帶來助力。2022年12月，香港特區(qū)政府發(fā)布《香港保險業(yè)的發(fā)展策略藍圖》指出，粵港澳大灣區(qū)是香港以內(nèi)循環(huán)“推廣者”角色參與“雙循環(huán)”策略的理想切入點，香港正爭取于南沙和前海等地成立保險售后服務中心，并將進一步研究實現(xiàn)連接內(nèi)地與香港保險市場的可行模式，鞏固香港作為國際風險管理中心和成熟完備的保險樞紐定位。

在上個月，央行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、廣東省人民政府聯(lián)合發(fā)布的《關于金融支持前海深港現(xiàn)代服務業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》也提到，允許境外特別是香港地區(qū)金融機構在前海合作區(qū)設立人身險公司、財產(chǎn)險公司、保險控股公司完善跨境保險業(yè)務，加快在前海合作區(qū)等設立粵港澳大灣區(qū)保險服務中心。

談及兩地保險互聯(lián)互通，徐昱琛直言，目前對于粵港澳大灣區(qū)保險服務中心的建立還在研討中，如果未來順利落地，對于香港保險的售后服務，包括保費的續(xù)繳、理賠以及跨境資金的進出，都有望通過保險服務中心變得更便利。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅