復雜的問題，都會被技術解決，改良從未停止。

(資料圖片僅供參考)

消費復蘇是一季度的主題，統計局數據顯示，一季度國內GDP同比增長4.5%。

這一趨勢也反映在保險行業。日前，互聯網保險代理平臺螞蟻保公布了旗下“金選”保險1季度用戶服務報告。數據顯示，第1季度螞蟻保“金選”保險中，養老、年金及儲蓄類保險銷售火爆，同比大增324%，同時，旅行險銷量大增，同比上漲167%。

用保險的手段來規避未來不確定的風險，已經越來越多年輕人的選擇。只是，大家對保險的認知還是有限，朋友推薦、內容種草，仍是年輕人買單的主要途徑。免責條款有哪些？具體賠付比例是怎樣？需要理賠時，要走怎樣的流程……太多人不清不楚。

這些痛點，按《商業的本質》所說：就是缺了“探求真實，建立互信”的過程，而科技創新正是解藥。

好產品自帶buff

近幾年，大眾的保險意識都提升不少，但對保險的理解卻鮮有進步。小郝自己金融科班出身，也常對保險條款不能理解，每個字都認識，合起來卻像是天書。

我的朋友羅軍，有20年保險經驗，結婚10多年，每天耳濡目染也沒用，夫人還是會問最基礎的保險問題：“醫療險、重疾險有啥區別？”

羅軍告訴小郝：因為保險產品有復雜的金融精算組合，嚴謹的法條規制。保險與保民的信息不對稱難以抹平，難以抹平，才是人間真實。

但別忘了古羅馬大咖賀拉斯說的：克服的困難就是契機。這也是互聯網保險成事的究極奧義。

每類保險只選3款，大幅降低了保民選品和認知的門檻。金選一季度報告顯示，在一份1200人的調研中，超過7成用戶認為螞蟻保金選“專業可信”。

用時尚圈做比喻，“金選”讓有時尚基礎的買手“力有所逮”，但要讓更多小白“事有所成”，門檻還得再降一降。

只選出好產品還很不夠，保險方案配置的完整性和科學性同樣重要。為了解決這個問題，最近，螞蟻保還上線了智能保險配置工具“省心配”。

在填入年齡、住地、收入、負債這些信息后，很快就能在醫療、意外、重疾、身故4方面給出建議，甚至具體到保額、保費。

按螞蟻保省心配負責人張程解釋：省心配綜合分析統計數據+保險行業數據，既避免過度保障，也防止保障不足，讓保民們該省省，該花花。

同時，它進一步降低了普通人理解保險的門檻，避免買錯、買貴、買多等問題。當然，省心配上線不久，并不完美，現階段還不能做到以家庭為單位來做保險方案，也沒有考慮到有既往癥的亞健康群體該如何進行配置。

但并不妨礙省心配在當下來說，是個準確擊中用戶痛點的好產品。

這就像產品大神俞軍說的：理解需求，定義產品。好產品自帶吸引用戶的Buff。

好服務潤物無聲

盡管是風險兜底的有效手段，但我相信，大多數人在買完保險后，是不希望用上的。

出險理賠環節，才是保險服務的起點。報告顯示，第1季度，共有9.74萬金選用戶通過螞蟻保提供的“安心賠”服務獲得了理賠。

安心賠背后，是螞蟻保自主研發的AI系統“理賠大腦”在發揮作用。理賠大腦能智能識別107種醫療、理賠憑證，結合視頻面訪、資料審核，能將理賠核賠效能提升70%。

在提交理賠資料時，用戶可以得到人工智能系統的實時識別和指導，極大降低理賠報案的理解成本和復雜度。

特別是多次就醫、時間跨度長的病患，平時，用“安心賠”里的“材料檔案”功能，隨手拍照上傳就醫材料，系統會智能分類、整理存檔，需要理賠時，一鍵提交即可。今年初，“安心賠”服務再次進行升級，對不同險種的理賠時效做出承諾，讓理賠快有了明確標準。

這種潤物無聲式的智能理賠，極大提升了用戶體驗。數據顯示，螞蟻保在線理賠超過98%，安心賠服務的整體用戶滿意度超過了91%

有專業人士預測，2030年，中國互聯網保險市場規模將接近3.3萬億。可現在互聯網保險的行業滲透率還不足10%。

但我相信，這一切就像10年前互聯網保險剛起步時，圈內流傳的一句名言那樣：

復雜的問題，都會被技術解決，改良從未停止。科技在展望時，總是聲勢浩大，但在實現時，又總是悄無聲息。

12306出現后，排隊搶票的場景誰還記得呢？互聯網保險也會如此，不是嗎？

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