4月25-26日，2023慧保天下保險大會在深圳舉辦。本屆大會以“從新出發｜保險業高質量發展的邏輯重構與價值重塑”為主題，匯聚監管領導、行業專家、保險領軍人物及一線管理專家等，全方位探討保險業“新”的問題，重新定位、全新出發，從而在新發展階段實現高質量發展。

輕松集團創始人、董事長兼CEO楊胤受邀出席，并發表主題為《科技助力商保、醫療在融合發展中求得最大公約數》的演講，分享了保險科技在助力商業健康險和醫療協同發展方面的思考，及輕松集團的平臺應用實踐。

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商業健康險在戰略窗口期找結構性機會

過去十年，我國商業健康險的業務規模快速增長，產品種類不斷豐富，服務領域不斷拓寬，人群覆蓋面大幅提升，在參與社會民生工程和醫療保障體系建設中取得了長足進步。其中，商業健康險原保費收入從2011年的692億元增長到2022年的8653億元，從占基本醫保收入的13%上升至2022年占比近三分之一，但商業健康險的保障作用仍未充分發揮。2021年中國直接醫療支出約為4.9萬億元，而商業健康險賠付僅占約8%，個人醫療支出還在逐年增加。楊胤認為，商業健康險離“全面充分”發展還有很大的空間。

楊胤認為，在我國“社保為主、商保為輔”的醫療支付體系，以及“公立為主、民營為輔”的醫療供給體系中，商業保險和醫療之間存在著良性的互動關系和互利的合作空間，兩者應在融合發展中求得最大公約數。

當前，人口老齡化加速成為社會發展重要趨勢，也是今后較長一段時期我國基本國情。帶來挑戰的同時蘊藏重大機遇，健康、養老等服務業成為新的風口，也成為險企搶占的戰略高地。

“要在戰略窗口期中找到結構性機會。”楊胤表示，“面對老齡化加速、健康意識增強、小家庭結構慢病護理長尾需求的釋放，健康險或將迎來二次爆發的新通道。”

而在商業健康險第二發展通道的邏輯重構過程中，科技和醫療服務將成為不可或缺的要素，共同賦能健康險和醫療融合發展。

數據力、運營力、整合力，保險科技助推商保和醫療融合發展

通過商業健康險保障和醫療支出的供需比對，楊胤認為，廣度上，商業健康險的疾病覆蓋范圍還不夠廣泛，輕癥、慢病患者得不到有效保障；層次上，不同年齡層商保保費和醫療支出的供需錯配嚴重，商業健康險賠付集中在中青年人群的重疾類賠付；深度上，主流健康險產品在醫保目錄范圍外的保障參與有限，未能真正實現對醫保的補充。

而差異化健康險產品的設計，需要高密度的數據、強黏度的運營作為支撐。輕松集團作為健康保障科技平臺，從數據力、運營力、整合力三方面發力，助推商業健康險、醫療的融合發展。

在數據力方面，輕松集團建立了以數據為底層邏輯的智能健康保障方案。數據基礎包含醫療救助數據、早篩早檢數據、自有健康服務數據，在多場景的醫療健康數據基礎上，輕松集團自研了AI Care和銀河3.0數智體系，在B端協助險企和醫療機構更好地完成用戶需求的捕捉和運營，促進差異化產品的創新。在C端，生成智能保險顧問、健康顧問、以及患者關愛系統。

在運營力方面，領先的商業健康保險的信息管理系統——銀河3.0數智體系，為險企構建數字資產價值營銷服務體系，貫穿全景客戶運營周期。銀河3.0數智體系整合了產品研發、銷售代理、業務受理、客戶管理、財務精算、數據精算等多個模塊，有效支持和提高險企的運營管理與決策水平，同時在人工智能方面不斷精進，助力保險業提效賦能。

在整合力方面，輕松集團作為科技平臺，充分發揮平臺勢能，在產品設計、數據應用、政策請求上充分鏈接行業上下游企業，布局全生命周期的健康服務體系，構建起了一個良性的健康保障生態閉環。

楊胤表示，輕松集團愿意以開放協作的精神，發揮人工智能、大數據、云計算等科技優勢，攜手險企、醫療醫藥企業，為各方提供產品研發、精準營銷、數據監控分析的工具和服務，在各方尋找“最大公約數”的過程中提供潤滑劑，為保險業高質量發展加速度。