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近日，國家市場監督管理總局發布2023年民生領域反壟斷執法專項行動典型案例（第一批），其中，重慶市巴南區八家保險公司達成并實施壟斷協議案被查處。

據了解，2023年3月，重慶市市場監管局對重慶市巴南區八家保險公司達成并實施壟斷協議案作出行政處罰決定，責令當事人停止違法行為，沒收違法所得合計594萬元，并處2016年度銷售額1%的罰款合計557萬元，以上罰沒款共計1151萬元。

根據舉報，重慶市原工商行政管理局于2017年6月對重慶市巴南區中國人民財產保險股份有限公司重慶市巴南支公司等八家保險公司涉嫌達成并實施壟斷協議行為立案調查。經查，當事人通過協商達成一致，在巴南區教育委員會管理的中小學、幼兒園、職教中心、民辦學校中劃分片區承保中小學生平安保險(以下簡稱“學平險”)，對巴南區學平險銷售市場進行分割，限制其他保險公司加入巴南區學平險市場，并對學平險的價格進行固定和變更，統一學平險的保費保額。

國家市場監督管理總局表示，此案中，八家當事人屬于具有競爭關系的學平險承保機構，通過達成和實施壟斷協議，排除、限制了當事人之間的競爭，破壞了巴南區學平險領域公平競爭的市場環境。案件的查處有力保護了重慶市巴南區學平險行業的公平競爭秩序，維護了廣大中小學生的利益和社會公共利益，也進一步提高了保險行業經營者的競爭合規意識。

據悉，“學平險”是針對在校學生及幼兒開發的一款綜合商業保險，承擔身故、傷殘、 意外醫療費用補償及疾病類醫療費用補償等責任，能夠幫助家庭分擔學生意外、疾病等風險。從市場情況來看，學平險保費集中在60元/年-200元/年，涵蓋保障主要包括10萬元-20萬元保額的意外保障、1萬元-5萬元保額的意外醫療以及對住院醫療的報銷，部分產品涵蓋3萬元-5萬元區間的重疾保障。

2015年之前，學平險為強制投保，由學校統一組織購買。2015年6月，相關部門發布通知，嚴禁各級各類學校代收商業保險保費，不允許保險公司進校設點推銷商業保險。目前，學平險采取自愿參保原則。

“雖然學平險是一種低保費、高保障的特殊險種，但并非國家強制性保險，是否購買學平險，購買哪家保險公司的學平險，消費者可自由選擇，任何單位和個人都無權強制或變相強制消費者購買”，一位保險業內人士向藍鯨保險指出。

需關注的是，“學平險”領域還存在違規返傭的灰色利益鏈等問題，部分人利用業務便利，從中謀利。 2022年6月，遼寧銀保監局公布的兩份處罰決定書就顯示，沈陽3所實驗中學通過某保險代理有限公司投保某保險公司沈陽中心支公司的學平險，涉及保費101.02萬元，該保險代理公司從中獲取傭金58萬元后，支付給學校3名工作人員33萬元。因利用業務便利為其他機構或個人謀取不正當利益的違法行為，該保險代理公司最終被處罰16萬元。這類不當手段，擾亂了保險市場的正常秩序，易引發惡性競爭，監管也對此進行了常態化整頓，整治“學平險”亂象。

業內普遍認為，保險公司之間應當進行公平競爭，通過優質的服務、合理的保費保額條件爭取業務，發揮市場調節保險資源的作用。

藍鯨保險關注到，此前，多地銀保監局曾下發監管文件，規范“學平險”業務經營管理，強調依法合規經營，要求各保險機構嚴格遵循法律法規要求，切實規范公司銷售人員及合作院校人員的行為，以有效提升保險行業整體管理水平。譬如，保險機構應嚴格履行說明義務，明確“學平險”自主自愿的投保原則，保障學生的自主選擇權。同時，應全面告知投保人保險責任、責任免除等重要事項，嚴格執行經備案的保險條款和保險費率，杜絕侵害投保學生利益的行為。（藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）