大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主。

(資料圖)

最近后臺不少人在跟我吐槽，小寶小寶，我醫保賬戶到賬的錢，怎么比之前少了啊

之前每個月能有800多塊進賬，現在居然不到400塊了，縮水了一半還不止…

咋回事？

這是因為，最近很多地區的醫保，都在改革。

其實這事早在2020年就已經有苗頭，當時醫保局公布了一個征求意見稿，然后到了2021年，又公布了指導意見。

（2020年征求意見稿）

直到現在，這事開始在全國各地低調推行。

而我作為一個wǐ小的保險博主，其實對這整件事是有點小小小意見（卑微

……

要想理解這次改革，得先搞清楚什么是職工醫保的「個人賬戶和統籌賬戶」。

簡單來說，個人賬戶是我們自己碗里的飯，吃不吃、吃多少，我們自己說了算。

而統籌賬戶屬于大鍋飯，全部混在一起吃。

能不能吃、每次能吃多少，由醫保局定規則。

所以，個人賬戶算是我們的個人財產，像早前北京的政策最靈活，可以直接提出來消費。

看病用也行，吃火鍋用也行，悉聽尊便~

那我們的個人賬戶到底有多少錢呢？

可以去支付寶，搜索【醫保】查詢余額。

說回文章開頭說的那個問題——

改革，改了啥？

改革前我們交的醫保，按照工資基數，自己繳2%，全部進入個人賬戶。

公司一般幫我們繳10%左右，這10%當中的30%左右進入到個人賬戶，剩下的70%進入到統籌賬戶。

比如工資是100元，自己繳2元進入個人賬戶。

公司繳10元，其中3元進入個人賬戶，7元進入統籌賬戶。

改革后呢？

個人交的那2元，還是進入個人賬戶，而單位繳的那10元，則全部進入統籌賬戶。

個人賬戶的進賬少了，里面的錢自然也就少了。

目前，有的地方實施了，有的地方還沒實施，正逐步推行中。

……

很明顯，改革后分到我們個人賬戶的錢少了，不劃算啊

XX局也知道，所以打了一巴掌之后，又塞了幾個棗過來。

針對醫保的2個問題做了優化——

1）醫?？梢詧箐N門診花費了

有的人聽了很激動，哇，總算看門診也能用醫保了

有的人卻覺得，切~這不是本來就能報嘛

主要的原因是，各城市的醫保待遇不一樣。

絕大多數城市的醫保只能報銷住院花費，只有少部分發達地區，比如北上廣深等，才能報銷門診花費。

這就導致有的地方為了能讓患者報銷門診花費，搞“掛床住院”的騷操作…（假住院）

改革之后，意味著以后大家都能用醫保報銷門診花費了。

當然，別想得太美，肯定有起付線和報銷比例等限制。

還是遵循那個規則，有錢的地方報銷多，沒錢的地方報銷少。

2）開放醫保共濟

剛剛提到，個人賬戶里的錢屬于我們個人財產。

但一般僅限自己看病買藥使用，不能隨意支配。

之前有個bug是，年輕人看病少，個人賬戶里的錢都趴在賬戶里，也無法提取出來。

而老人看病多，個人賬戶的錢又不夠用。

這就導致，很多年輕人把自己的醫保卡拿給父母買藥用。

一來二去，老人的各種購藥記錄都算到了年輕人頭上，因此還衍生出一些別的問題，比如保險的投保、理賠，真夠無語的

開放共濟后呢？

不用借卡了，直接把個人賬戶資金的使用權限授權給父母。

父母帶著自己的醫?？床≠I藥，自己的賬戶余額花光了之后，就可以直接調用子女的醫?？▊€人賬戶資金支付。

這樣，錢是子女付的，但看病買藥的記錄還在父母頭上。

……

醫保改革，是好事還是壞事？

說實話這一時半會兒算不清，因為變量太多了。

像門診報銷的規則，各城市不一樣，且每年還都能調整。

打比方說，今年的報銷起付線是300塊，明年的起付線可能就漲到500塊，能報銷的藥品目錄也會變。

我們很難用個人賬戶“損失”的錢，來衡量因此獲得的門診保障，到底劃不劃算。

我能確定的只有一條，這項改革，對于低收入群體相對有利一些。

而且是收入越低，相對越有利。

比如同樣是把3%的錢，從個人賬戶轉移到統籌賬戶。

對于100塊收入的人，少了3塊錢，對于1000塊收入的人，少了30塊。

但細心的會發現，兩者因此獲得的門診統籌報銷，是一樣的啊。

這就好比去同一家飯店吃自助餐，收入低的只要花3塊錢買門票，收入高的要花30塊買門票。

是不是有點“劫富濟貧”的意思

可能會因此打擊一些高收入群體，按實際收入做繳費基數的積極性。

當然，既然是改革就涉及到利益再分配，總有人受益，也總有人受損。

而我作為一個wǐ小的保險博主，為啥會對它有點小小意見呢？

不是我要為富人“伸冤”，而是它再次印證了一個殘酷事實，我們沒有選擇權。

NND，一會是延長醫保的最低繳費年限，一會是調整劃入個人賬戶的資金比例。

哪一次我們有選擇權？

哪一次不是聽之任之？

這也是為什么我反復提醒大家，不要為了省那一丟丟個稅而開通個人養老金賬戶。

仔細看看規則，再好好想想規則制定權在哪吧…

害，看到這是不是感覺今天文章中的有些事沒有說透，感情釋放也不夠流暢？

沒辦法，為了過審硬刪了好些字

敏感內容還是放在直播說吧，那邊比較好鉆空子。

不吐不快，今晚8點，準備把最近一系列的問題串起來，讓大家了解了解殘酷真相。

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