“發(fā)展個人業(yè)務，我們希望能更多站在客戶的角度去思考問題，隨家庭生活場景中常見的人、車、住、行等風險提供全面的保障服務。”中意財險總經理袁穎暉的語氣非常肯定，“而在洞察用戶需求、明確產品方向上，數字化能為企業(yè)帶來極大幫助。”

在眾人眼中，袁穎暉無疑是位善于挖掘客戶需求的企業(yè)家。自2018年8月擔任中意財險總經理以來，他就在不斷思考如何從客戶需求出發(fā)，贏得市場。

今年4月，中意財險與眾安科技合作，正式上線新一代非車財險核心系統，以科技賦能健康險進行以客戶為中心的轉型升級，在數字化建設之路上又邁出了堅實的一步。

【資料圖】

中意財險總經理袁穎暉

建設差異化精品財險公司

經歷一輪高增長，保險業(yè)已經來到了由大到強的轉型關口，企業(yè)的生存環(huán)境和盈利空間都發(fā)生了變化。于中小險企而言，如何在新的發(fā)展格局下找準自身優(yōu)勢，依靠差異化競爭在市場中脫穎而出，成為一大新命題。

“中意財險新發(fā)展階段的目標是，建設一個差異化、特色化、數字化特征明顯的精品財險公司。這里的“精品”并不完全等同于小而美，而是美而精。在公司體量上，我們不盲目追求規(guī)模，但要規(guī)模適度；同時借力打力，圍繞股東優(yōu)質資源打造企業(yè)的差異化優(yōu)勢。”袁穎暉解釋稱，“差異化是我們的靈魂，特色化是客戶對我們的認知，而數字化是打開所有東西的鑰匙。”

成立于2007年4月的中意財險，由中石油和意大利忠利保險合資組建。袁穎暉認為，從股東的角度看，公司的差異化定位主要體現在以下幾個方面。其一，為中石油上下游企業(yè)提供專業(yè)化的保險保障服務；其二，深挖股東相關企業(yè)員工及家屬的個性化保險需求，積極拓展個人零售業(yè)務；此外，中國企業(yè)的海外保險、綠色保險等領域，也是中意財險差異化經營的優(yōu)勢所在。

“差異化是企業(yè)的靈魂，只有靈魂清晰，我們的發(fā)展方向才不會偏。其中，個人業(yè)務是我們希望重點開拓的領域之一。”在袁穎暉看來，相較于企業(yè)業(yè)務，個人業(yè)務擁有更為廣闊的發(fā)展空間和市場潛力，且中意財險擁有強大的股東背景，無論是客戶資源還是業(yè)務能力都具有差異化的資源稟賦，完全有能力做好。

關于財險公司如何經營好個人業(yè)務，袁穎暉有著自己的想法。他指出，財險和壽險的經營理念有所不同，壽險放眼于客戶的全生命周期，考慮解決整個生命周期內不同階段的需求；而財險的保障期限通常較短，更適合基于場景化設計產品。

一般來說，傳統險企基于經驗數據的判斷來設計產品，但隨著新場景和新需求的不斷涌現，經驗短缺、數據缺乏等問題成為保險精算定價的一大痛點。但互聯網企業(yè)擁有的海量客戶數據，讓場景化的變革和創(chuàng)新成為可能。

“借助客戶海量的多維數據，我們可以做一些風險預判，初步搭建產品的形態(tài)和定價模型。在此基礎上，不斷對產品和定價進行優(yōu)化迭代，最終為海量的場景中為客戶提供精準化、個性化的保險服務。”袁穎暉補充說，也正是基于客戶數據的產生的巨大價值，公司希望從一開始就建立一個完整獨立、以客戶為中心的非車財險核心系統，推動數字化轉型。

新一代非車財險核心助力健康險轉型

今年4月，中意財險上線新一代健康險業(yè)務平臺系統，基于眾安科技自研的新一代非車財險核心——無界山Mate，為公司提供技術支持和保障，在數字化轉型的路上又邁出了堅實的一步。

據悉，無界山Mate是眾安保險核心系統無界山2.0進行優(yōu)化迭代后，基于客戶業(yè)務場景所提供的客戶賦能版本，目前適用于財產險公司，支撐非車全財險產品。該系統具有輕松運營、閉環(huán)新體驗、全面賦能三大亮點，目前支持3億日出單量、1000+內置渠道對接。

通常來說，考慮到成本等因素，一些財險公司在發(fā)力非車業(yè)務時會傾向于選擇在現有的核心系統中嵌入健康險板塊。但中意財險卻選擇與眾安科技合作，開發(fā)完整獨立的健康險核心系統，利用先進的技術手段實現投保理賠、客戶服務等全方位的數字化改進，構建滿足未來業(yè)務發(fā)展的數字化能力。

究其原因，袁穎暉坦言，健康險的核心在于客戶行為數據的積累與分析。比如，客戶生病就醫(yī)，他去了哪家醫(yī)院？看的專科還是全科？醫(yī)生的診斷結果如何？復診情況如何？改造的系統根本無法容納和分析這些數據。因為，我們從業(yè)務開展之初，就打造獨立的健康險核心系統，借助強大的系統，打透包括產品定價、承保理賠、保單保全，以及健康管理服務等在內的整條健康險業(yè)務價值鏈，賦能業(yè)務快速發(fā)展。

“同眾安科技的合作，我們看重的是核心系統的智能化，為客戶提供面向未來的、領先的互聯網化和移動化服務。我們希望打造的系統，是至少十年之內都能站在市場前沿；通過不斷迭代，十年之后也不會落伍。”袁穎暉自信說道。

事實上，早在2019年中意財險就逐步加大在IT方面的投入。2019年至2021年可以看成中意財險的“數字化1.0”階段；2022年開始，公司啟動了“數字化2.0”工程，并設定了幾大目標。首先，以客戶需求為中心，實現由“業(yè)務導向”到“客戶導向”的全面轉型；其次，加強數字化運營能力，讓數據真正發(fā)揮價值。比如同眾安科技合作的健康險核心系統、數字化營銷平臺等；最后，實現系統的智能化，精準滿足多業(yè)務場景下的個性化保障需求。

“此次上線健康險核心系統是中意財險數字化轉型的重要舉措之一，實現了從過去單一產品銷售到“車+意+健”豐富產品體系的轉變，真正圍繞著客戶需求去經營業(yè)務。”他說。

數字化不是炫技 要轉化為成果

在袁穎暉看，數字化時代不能自己關起門來單打獨斗，而是要以開放包容的心態(tài)互利合作，借鑒市場上的先進經驗助力自身快速發(fā)展。也基于此，除了健康險核心能力的建設外，中意財險還在數字化運營、產品營銷等領域進行了廣泛的探索與合作。

而眾安科技新一代非車財險核心——無界山Mate，不僅支持包括意健險在內的非車全財險產品，還面向場景側打造了保險核心應用系列，包括數字化營銷、全渠道賦能、金融新基建等七大解決方案。這無疑為雙方未來的合作發(fā)展，打開了更大的想象空間。

“合作是必然的，這種合作不僅是同科技公司，也會考慮與同業(yè)合作，不僅面向國內，也面向全球。”同時袁穎暉也強調，但數字化不能變成炫技，而是要落到實處，最終轉化為成果。

針對數字化助力業(yè)務發(fā)展，袁穎暉有著自己的思考：借助數字化手段助力非車業(yè)務轉型，財險公司要有清晰的“解題”步驟和思路，明白當下最需要解決的問題是什么。

在他看來，數字化首要解決的問題是企業(yè)內部效率的提升。傳統的作業(yè)方式在處理涉及海量長尾客戶的個人業(yè)務時，需要投入巨大的人員和精力，運營成本高、工作效率低。只有真正做到降本增效，才能支撐業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展，獲得更多收益。

其次是客戶數據的積累，基于客戶數據研發(fā)保險產品，提升客戶體驗，在企業(yè)與客戶互動的流程中洞察并解決問題。

“我們希望走到哪里？現在處在什么位置？需要提升什么能力？如何在市場中找到最優(yōu)解法？想清楚這些，就扎扎實實、一步一步去做，甚至我覺得笨一點、慢一點都沒有關系，關鍵是路要走對。”袁穎暉說。