“買份保險當禮物”“給孩子存一筆教育金”……“六一”兒童節到來，不少保險代理人都在朋友圈推薦專屬兒童的保險產品，其中，教育金出場率最高。

由于兼具儲蓄、保障功能，為了讓孩子不輸在起跑線上，教育金是很多家長的首選產品。不過，業內人士提醒，家長應該優先關注孩子的健康風險、意外風險等，有一類保險可以盡早配置，不僅核保通過率高，價格也更便宜。

“六一”兒童節，代理人首推教育金

【資料圖】

每到“六一”兒童節，保險代理人們都會在朋友圈“趁熱打鐵”，今年也不例外。北京商報記者發現，今年“六一”，保險代理人朋友圈中出鏡率最高的依舊是教育金。

所謂教育金，是一種以為孩子準備教育基金為目的的保險。一般形式為年金保險，是一種為少年兒童不同成長階段的教育提供相應保險金的保險產品，有的產品規定被保人18歲后才能開始領取保險金，且具體領取的金額明確會在保險合同里寫明。

父母總是為孩子考慮深遠，教育金也是非常受歡迎的產品。很多家長未必知道意外險、醫療險，但一定會知道教育金。

家住河北唐山的朱女士告訴北京商報記者，自己在兩個孩子出生不久就為他們買了教育金保險，每年需要為大兒子繳納保費6000元，為小女兒繳費6200元。

“孩子們的保險到18歲就可以領取了，可以留作孩子們上學、結婚用。”朱女士表示。

不過，家長為孩子投保，也需厘清投保思路。多位業內人士提示，孩子的保險配置順序應以“保障優先”原則，即優先考慮意外險、醫療險等產品。水滴公司總精算師滕輝便表示，在家庭經濟能力承受范圍內，父母提前為孩子儲備教育金是無可厚非的。但是家長在為孩子購買保險的時候，應該關注孩子的健康風險、意外風險等，所以應該優先考慮為孩子配置相應的健康險和意外險，如百萬醫療險、少兒重疾險、少兒意外險等。

對此，有資深保險代理人指出，孩子的醫療險和意外險價格不高，幾十、上百元就可以買到，正因為價格便宜、傭金不高，也不會被代理人優先推薦，家長可以自行從網上下單。

北京商報記者瀏覽各大保險網銷平臺發現，市面上價格相對便宜的少兒意外險不到10元就能買到，一些針對兒童的百萬醫療險也不貴，就算預算控制在100元以內，選擇空間也很大。

重疾應趁早，團險勿忽視

北京商報記者在采訪過程中了解到，除了教育金，很多家長也會很早為孩子投保重疾險。這是因為很多保險代理人會告訴家長，重疾險越早買越好，價格會更便宜。

實際上，盡早投保重疾險不僅價格更便宜，核保也更容易通過，慧擇保險顧問黃思思在接受北京商報記者采訪時表示，給孩子買重疾險確實是越早越好。低體重、檢查異常，都可能影響給孩子買保險。所以在孩子年齡小、身體健康的情況下，配置保險非常正確。滕輝進一步分析，重疾險的定價是基于疾病的發生率計算的，通常孩子在過了嬰幼兒期后，年齡越小，疾病發生率也就越小，保費也就便宜。

對于孩子重疾險的投保，黃思思提示，要包含少兒高發的重大疾病，且額外賠付，同時要選擇可附加多次賠付、含有投保人豁免的產品。

實際上，還有一種便宜又省心的保險，非常容易被家長忽視，那便是家長的工作單位為員工提供的團體保險。這類保險能夠將家人保障進來，一般需要支付一筆費用。

談及團體保險的優勢，滕輝表示，一是因為團體保險通常健康告知相對比較寬松，而目前市面上大多數得個人健康險都有比較嚴格的健康告知；二是工作單位對于團險議價談判能力強，相較于個人保險價格優勢明顯；三是從投保便利的角度來看，工作單位的團體保險保障方案通常會經過精心的設計和挑選，且由單位統一投保，無需個人處理投保事宜，理賠也會更為方便。

當孩子走進了學校，學平險也走進了家長的視野。學平險，全稱“中小學生平安保險”，是專門針對中小學生特點設計的一種保險，一般來說，3-24歲均可投保學平險。黃思思指出，學平險只需要幾十元到一兩百元，便可保意外、保疾病和傷殘身故，其健康告知也很寬松。孩子在年齡小的幼兒和中小學階段發生意外的概率比較大，把意外傷害保險放在孩子保障的第一位，學平險是家長非常有必要考慮的。

“學平險主險是意外險，在此基礎上，可以再組合上少兒醫療險等健康險。”黃思思補充道。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅