監管部門加速推進銀保合作，助力“三農”、服務鄉村振興。近期，四川、北京、甘肅、河北等銀保監局相繼發布做好金融支持全面推進鄉村振興工作的相關文件。

從多個銀保監局2023年工作部署來看，推進銀保合作助力“三農”、創新涉農金融產品和服務模式、推動農業保險增品擴面提標、加強農業保險增信功能是金融業助力鄉村振興的主要工作方向。

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提升金融服務“三農”質效

作為我國護航“三農”的中堅力量，農業保險在金融服務鄉村振興過程中發揮著重要作用。

據全國農業保險數據信息系統，2022年，我國農業保險為1.67億戶次農戶提供風險保障5.46萬億元，農業保險支農、惠農、富農、強農作用進一步發揮。全年實現農業保險保費規模1192億元，同比增長23%，鞏固我國農業保險保費規模全球第一的地位。

農業保險覆蓋面廣、保障農戶多，如何進一步通過加強銀保合作，提升金融服務“三農”質效，成為近年來監管部門推進銀保合作的重要工作。

農險增信也是銀保合作的重要抓手，充分發揮農業保險風險轉移功能，并讓涉農主體通過農業保險保單實現資金融通及信用擔保功能，為農戶增信獲得信貸擔保。

北京銀保監局表示，將積極拓展農村合格抵質押品范圍，探索豐富增信方式，可將農業保險保單作為增信參考。另據記者了解，安徽省自去年以來就在積極開展“農業保險+一攬子金融產品”行動計劃，充分發揮農業保險“粘合劑”作用，讓保險、信貸、擔保、期貨、基金等金融資源聚合發力。在擔保方面，安徽省開展“農業保險+擔保+信貸”融資行動，加大融資擔保支持力度。

農險增信堵點待疏

“對于涉農主體來說，一方面沒有規范的財務制度，另一方面也缺少合格的擔保物，導致增信困難，在很多情況下難以從銀行等正規金融機構獲得融資。”首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中說，將農業保險賠款作為未來還款擔保，能為農戶增信，使信貸機構放貸更放心，從而支持農村產業發展。

記者在廣東省恩平市調研時了解到，雖然近年來農險增信的銀保合作模式推廣較快，但是部分銀保機構在合作中仍有顧慮。“農業靠天吃飯，受自然災害影響風險較大，我們支行沒有針對購買農險農戶提供增信的服務。”某大行恩平市支行鄉村振興金融部條線負責人告訴記者。

銀保合作過程中也存在一些困難。李文中認為，一方面，“保險+信貸”業務模式中，針對農業保險保障范圍之外風險引起的農戶信貸違約風險難以提供保障，影響了銀行放貸積極性；另一方面，由于農戶的主觀信用難以控制，保險公司對于開展農戶貸款保證保險業務的熱情不足。

李文中認為，對于農戶的主觀信用風險，銀保機構需要加強信息共享，加強信用風險預警，共同對農戶進行資信審核，實現風險共擔。

銀保合作多樣化

“多元化的農村金融需求主體，需要多樣化的農村金融服務供給體系。”上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，從需求端看，農村金融服務體系是農村金融產品與服務體系，涉及支付、信貸、儲蓄、保險和理財等多種金融產品和服務類型。

曾剛認為，要繼續發揮保險和農業擔保體系在風險分散中的作用，進一步完善銀保、銀擔合作模式，撬動更多商業資金進入農村。

農業生產受自然災害影響較大，做好風險減量也是銀保機構護航“三農”、助力鄉村振興的必要舉措。李文中認為，對于農戶由于遭受自然災害或意外事故引發違約的客觀信用風險，應以保險公司為主，聯合銀行機構和農業農村、林草、氣象等部門加強災害預警，并采取必要的預防和干預措施。