在資金需求日益多樣化的今天，不少人在尋求貸款時可能會病急亂投醫，從而掉進不法分子精心設計的詐騙陷阱。民生銀行廣州分行近期就處理了一起因網貸“刷流水”導致的賬戶涉詐凍結事件，在此通過這一案例，為大家深度剖析此類詐騙的套路，同時給出相應的風險防范提示。

一、案例詳情

客戶王某急需資金用于經營周轉，于是看到手機短信中的貸款廣告后，聯系了某網絡貸款公司的工作人員。對方宣稱可提供無抵押、無擔保貸款，王某心動不已，點擊對方發送的貸款鏈接申請貸款20萬。然而，審批結果卻顯示“貸款審批未通過，綜合評分不足”。

隨后，該網絡貸款公司工作人員告知王某，需要通過刷銀行流水的方式提升綜合評分才能獲批貸款，并提出讓王某配合刷流水。王某求財心切，按照要求提供了自己的民生銀行賬戶。在收到不同交易對手匯入的資金后，他立馬將錢轉出至工作人員指定的賬戶。可王某沒想到，操作完成后，自己的銀行賬戶很快就被凍結了。于是馬上前往民生銀行網點查詢發現，王某的賬戶因涉詐被司法機關凍結。此時王某才意識到，自己為了獲取貸款配合刷流水的行為，讓自己不知不覺中稱為了詐騙分子的工具，并陷入到巨大的麻煩之中。

二、風險剖析

“您的銀行卡流水不足，需要通過刷流水提高評級即可貸款”，這樣的廣告看似是解決資金需求的捷徑，實則是犯罪分子設下的“陷阱”。不法分子利用人們急需貸款的心理，打著刷流水提升貸款審批通過率的幌子，誘使受害者配合操作。實際上，他們是利用受害者的賬戶進行洗錢，轉移非法所得。而受害者一旦出租、出借、出售個人銀行卡用于這種轉賬操作，就極有可能涉嫌電信網絡詐騙犯罪，不僅貸款泡湯、賬戶受限，還會面臨法律風險。

三、風險提示

1. 認清詐騙本質。犯罪分子所謂的刷流水辦貸款，本質是洗錢行為。大家要提高警惕，不要被虛假承諾迷惑，避免因一時貪念淪為電信網絡詐騙的幫兇。

2. 遠離非法操作。絕不能出租、出借、出售個人銀行卡給他人用于轉賬。這些看似簡單的行為，可能會讓自己卷入嚴重的違法犯罪活動，給自己帶來極大的法律后果。

3. 選擇正規機構。如果有貸款需求，一定要選擇正規金融機構。正規金融機構有著嚴格的審批流程和監管機制，能最大程度保障借貸雙方的合法權益，避免因選擇不法貸款平臺而遭受財產損失和法律風險。

民生銀行廣州分行提醒廣大市民，面對各類貸款誘惑，一定要保持清醒的頭腦，增強風險防范意識，守護好自己的財產安全和個人信用。

民生銀行廣州分行

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。