保險(xiǎn)從業(yè)人員被終身禁業(yè)這樣的頂格處罰并不多見，近期卻有11名保險(xiǎn)從業(yè)人員因觸碰了非法集資這條“高壓線”，擬被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。2月11日，重慶銀保監(jiān)局公告稱，因犯非法吸收公眾存款罪，擬禁止張某、周某等11人終身進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士表示，此類金融犯罪事件的發(fā)生是因?yàn)椴糠直ｋU(xiǎn)營(yíng)銷人員只將保險(xiǎn)公司當(dāng)作賺錢的平臺(tái)，對(duì)保險(xiǎn)公司缺乏歸屬感、忠誠(chéng)度。而保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷人員的培訓(xùn)也“重銷售、輕合規(guī)”，導(dǎo)致從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)淡薄，自身出現(xiàn)了違法違規(guī)行為甚至還不自知。

11名保險(xiǎn)從業(yè)人員擬被終身禁業(yè)

金融嚴(yán)監(jiān)管仍在延續(xù)，2月11日，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰事先告知書送達(dá)公告顯示，因犯非法吸收公眾存款罪，擬禁止張某、周某等11名保險(xiǎn)從業(yè)人員終身進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)。

公告指出，這11名保險(xiǎn)從業(yè)人員向社會(huì)公眾公開宣傳重慶盛云穆迪股權(quán)投資基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“盛云穆迪公司”）發(fā)行的“盛云大山”產(chǎn)品，幫助盛云穆迪公司以銷售基金為名，非法募集資金，行吸收公眾存款之實(shí)。經(jīng)法院裁定，犯非法吸收公眾存款罪。

那么，事情的經(jīng)過究竟是怎樣的？北京商報(bào)記者在中國(guó)裁判文書網(wǎng)查閱關(guān)于盛云穆迪公司的相關(guān)判決書，發(fā)現(xiàn)了關(guān)于這起案件的更多細(xì)節(jié)：盛云穆迪公司成立于2013年9月，法定代表人由郭某某、梁某某（均已判決）等人擔(dān)任。2014年12月至2017年2月期間，郭某某等人招募有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷、無(wú)基金從業(yè)資質(zhì)的張某、周某等業(yè)務(wù)員組建銷售團(tuán)隊(duì)，違反《證券投資基金法》《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》的規(guī)定，在重慶市內(nèi)以口口相傳的形式向保險(xiǎn)公司客戶等公開宣傳盛云穆迪公司發(fā)行的投資金額為20萬(wàn)元起、承諾本金案例及固定年化收益8%的“盛云大山”基金產(chǎn)品，幫助盛云穆迪公司向社會(huì)公眾非法募集資金。

天眼查平臺(tái)顯示，目前，盛云穆迪公司已被吊銷執(zhí)照，還被法院列為失信被執(zhí)行人。

重慶銀保監(jiān)局表示，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，張某、周某等享有陳述和申辯、聽證的權(quán)利，可在收到告知書之日起十個(gè)工作日內(nèi)提出陳述和申辯，也可以提交聽證申請(qǐng)書，說(shuō)明聽證的要求和理由。

可以看出，張某、周某等可依法行使陳述和申辯的權(quán)利，如果申訴不被采納，等待他們的將是終身不能從事保險(xiǎn)業(yè)的頂格處罰。

違法之實(shí)擾亂行業(yè)秩序，險(xiǎn)企需重視培訓(xùn)和監(jiān)督

為何保險(xiǎn)從業(yè)者非法銷售基金產(chǎn)品要面臨頂格處罰？

“這些營(yíng)銷人員在參與非法銷售基金產(chǎn)品的過程中大都會(huì)以保險(xiǎn)從業(yè)人員的身份進(jìn)行宣傳，甚至受害者會(huì)誤認(rèn)為自己購(gòu)買的是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。此類非法集資的行為不僅會(huì)給受害者帶來(lái)巨額財(cái)產(chǎn)損失，更會(huì)直接影響整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的聲譽(yù)和社會(huì)公信力。終身禁業(yè)的嚴(yán)厲處罰正是凸顯了銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)厲打擊金融犯罪、維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序和消費(fèi)者合法權(quán)益的決心。”某壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人如是分析。

身為保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷人員，為何會(huì)鋌而走險(xiǎn)違規(guī)銷售基金產(chǎn)品？該負(fù)責(zé)人表示，一方面，大部分保險(xiǎn)公司同代理人、營(yíng)銷員等保險(xiǎn)從業(yè)人員簽訂的是保險(xiǎn)代理合同而非勞動(dòng)合同，這就導(dǎo)致部分代理人、營(yíng)銷人員缺乏歸屬感、忠誠(chéng)感，只將保險(xiǎn)公司當(dāng)作賺取的工具。另一方面，保險(xiǎn)公司在日常培訓(xùn)過程中，多將重點(diǎn)集中在銷售技巧、客戶溝通上，對(duì)合規(guī)問題不會(huì)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，這也使得部分保險(xiǎn)從業(yè)人員法律、合規(guī)意識(shí)淡薄，自己已經(jīng)觸犯法律甚至還不自知。

保險(xiǎn)從業(yè)人員法律意識(shí)淡薄，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不能“選擇性忽視”。2020年5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格培訓(xùn)管理，將法律法規(guī)、職業(yè)道德規(guī)范等作為銷售人員入職和在職培訓(xùn)基本內(nèi)容，每人每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于30小時(shí)。2020年11月銀保監(jiān)會(huì)又下發(fā)了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，第三十七條指出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育，培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。

此外，北京格豐律師事務(wù)所合伙人郭玉濤律師分析指出，保險(xiǎn)公司與客戶之間的溝通聯(lián)系機(jī)制非常薄弱，很多溝通是通過代理人完成的，這就會(huì)造成錯(cuò)誤的意思表示、錯(cuò)誤的意思傳達(dá)甚至可能出現(xiàn)一些欺詐與誤導(dǎo)。

保險(xiǎn)公司該如何守住合規(guī)“陣地”以減少類似金融犯罪案件出現(xiàn)？郭玉濤指出，根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》的規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全下列長(zhǎng)效機(jī)制：代理人穩(wěn)妥的合作機(jī)制、與客戶的溝通反饋體系；對(duì)于高管人員因不明原因離崗、失聯(lián)的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查；客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常的，應(yīng)提高警惕。類似案件發(fā)生后，應(yīng)對(duì)涉案人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，制定處置預(yù)案，最大限度保全資產(chǎn)，依法維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，同時(shí)配合公安、司法、監(jiān)察等機(jī)關(guān)偵辦案件，查清基本案情，確定案件性質(zhì)，明確案件分類，總結(jié)發(fā)案原因，查找內(nèi)控管理存在的問題。

上述負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，除了在培訓(xùn)過程中重視強(qiáng)調(diào)合規(guī)問題，保險(xiǎn)公司還應(yīng)該完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的展業(yè)過程全程監(jiān)督。