當前，我國老齡化呈現出“老齡人口數量大”“老齡化速度加快”“預期壽命仍持續延長”三大特征。在迎接長壽時代的大背景、在深耕高質量發展的前提下，保險行業該如何基于老年人的“居、養、樂、醫”等需求，打造醫養與康養相結合的服務產業鏈？如何針對老年群體推出具有養老屬性的金融產品，從而彌補國家養老資源缺口，從供給側、支付端整合養老服務產業鏈，催生和繁榮養老生態？2022年，加快長壽時代三支柱養老保險需求已經成為保險業的一道必答題，如何解構“養老”密碼，實現生命價值和財富價值的雙重保護？

目前，我國經濟面臨諸多不確定風險，疊加當今社會老齡化程度不斷加深，為更好助力長壽時代下的財富規劃和品質養老需求，4月8日，在中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”或“公司”）舉辦的“掌握確定財富，繪就長壽人生——平安盛世金越暨四大產品體系發布會”上，平安人壽重磅發布了兼顧安全和收益“御享、盛世、智盈、如意”四大產品體系的“平安盛世金越終身壽險”（以下簡稱“盛世金越”）。該產品融合了健康管理、康養、居家養老服務于一身，可為客戶提供一站式的風險解決方案。

在此次發布會上，清華大學中國經濟思想與實踐研究院院長李稻葵、平安人壽總精算師孫漢杰、平安人壽個險產品研發管理團隊總經理譚明秀、平安人壽產品推動團隊副總經理林偉等嘉賓們，就當前經濟趨勢，如何更好地助力長壽時代下的財富規劃和品質養老需求及風險保障方案發表了各自觀點。

穩字當頭：以保險應對不確定的市場

“2022年，是充滿不確定性的一年，它的不確定性遠遠超過過去幾年。”在本次發布會的主題演講環節，李稻葵基于他對2022年經濟形勢的預判，分享了關于如何在形勢復雜的背景下進行財富管理、分析把握管理決策的洞見。

“我國對于這些不確定性該如何應對？今年的基調就是一個字——‘穩’。”具體如何體現穩字當頭，李稻葵有自己的見解：“依靠基建發力和對民營經濟的刺激性調整，我國今年大概率可以穩住5.5%的GDP增速。雖然一季度或上半年因為疫情原因可能對中國經濟帶來負面影響，但從二季度開始就將有所恢復，全年呈現出‘前低后高’的特點。”

值得注意的是，穩中求進的經濟形勢給個人財富管理也帶來了啟示。“面對疫情帶來的風險，國家選擇以嚴防嚴控作為社會的‘保險’，以最大程度減少生命損失。對于個體來說，面對今年的諸多不確定性，也應該跟國家保持一致，讓保險這一金融產品發揮其風險保障作用，成為個人財富管理的重中之重。”李稻葵進一步表示。

在風險面前追求保障是社會大眾最樸素的愿望之一。正如孫漢杰在此次發布會致辭中所言：“經歷疫情的考驗，健康長壽、平安喜樂更顯彌足珍貴。一方面，隨著我國邁入長壽時代，擁有健康身心、品質養老成為國民的共同追求。另一方面，面對經濟下行的壓力，人們更加渴望能夠實現財富的穩健保值和增值。”

孫漢杰表示：“平安人壽始終堅持以人民為中心的發展思想，秉承‘專業，讓生活更簡單’ 的理念，緊跟時代發展趨勢，依托數字化手段的革新，洞察客戶多元需求，為客戶提供‘省心、省時、省錢’的一站式金融保險服務。在日新月異的時代里，我們努力做客戶一輩子的朋友，讓客戶不管處在人生的什么階段，都能夠在平安人壽找到合適自己的產品，讓客戶擁有平安，生活更有底氣。”

應運而生：盛世金越保障、財富雙守護

在風險與不確定性交織，同時經濟發展又帶來高質量健康服務、養老服務需求迸發的大背景下，平安人壽響應積極應對人口老齡化國家戰略，進一步豐富保險產品供給，推出盛世金越終身壽險，幫助客戶以確定的增長抵御不確定的市場變化，實現生命價值和財富價值的雙重守護。

在此次發布會上，林偉詳細闡述了盛世金越是如何為客戶打造“品質養老”和“財富管理”的解決方案。作為一款增額終身壽險，盛世金越具備安全確定、持續增長、按需掌控和應急有備四大特點：

具體來看，盛世金越保險利益確定，安全可靠。作為一款現金價值與年度保額雙增長的終身壽險，在交費期滿一定年度后，現金價值開始按約3.5%逐年遞增。年度保額從第2個保單年度起，以每年3.5%確定遞增，時間越長年度保額越高。創新的雙被保人設計，在增強財富傳承的掌控性與靈活性的同時，還能放大由時間帶來的價值。舉例來說，如父母之一和孩子同為被保人，可能延長盛世金越的年度保額及現金價值的增長周期；也可通過雙被保人變成單被保人的操作，將這份年度保額和現金價值持續增長的保單傳遞給孩子。此外，盛世金越支持保單貸款功能，可應對緊急資金需求。

在互動問答環節，林偉在解釋盛世金越對于不同年齡階段人群的價值意義時表示：“每位客戶的個體都有差異，在不同階段關注的保障需求也不一樣。我以幾個比較典型的人生階段來說明下盛世金越的保障價值：對于處于事業發展初期的年輕人，配置盛世金越不僅能夠獲得人身保障，應對不可預知的人身風險，還能實現強制儲備，為未來做一定的積累，避免過度消費和資金挪作他用；對于事業進入平穩期、收入穩定的中年人，盛世金越可以幫助他們抵御人生風險，體現對家庭的愛與責任，同時應對子女婚嫁、父母贍養等人生需求；對于已經積累了一定財富的高凈值人群，增額終身壽兼具人身保障與財富傳承的功能，是家庭資產配置不可或缺的部分。”

匠心而為：四大產品體系打造一體化解決方案

林偉指出，盡管盛世金越產品適合不同年齡段客戶，但是如果只配置單一產品從保障的全面性和保額的充足性上會有一定欠缺。同時，在信息愈發透明的時代，客戶對保險的態度更主動、了解更深入，由此產生的需求較以往更有個性、更多層次。

基于此，平安人壽重磅發布 “御享、盛世、智盈、如意”四大產品系列，每個系列的產品名稱都會包含系列主題詞，從“如意”開始，層層深入，守護客戶健康和財富，彰顯平安的使命和平安產品的內在價值。

譚明秀在演講中表示，“御享、盛世、智盈、如意”每個系列都包含重疾、意外、醫療、壽險、儲備和養老六類保險產品，幫助客戶應對人生中會遇到的疾病、養老等風險及子女教育、傳承等資產配置問題。“我們從以往客戶輪廓的分析，將客群分為四類，基于每類客戶輪廓，設計與他們的需求相匹配的產品。”譚明秀進一步說。

“如意”系列聚焦事業起步、財富剛開始積累的客戶，在產品設計上側重“花費較少、保障高”的意外、醫療產品，讓客戶先擁有基礎保障，增加安全感。如果客戶經濟狀況更好，可以再配置一些其他保障比如重疾等。

“智盈”系列為處于事業和財富上升期的客戶打造，產品側重提供范圍更廣、覆蓋全生命周期的保障，如涵蓋重疾輕癥等的終身重疾保障。“這一人生階段的客戶，他們大多已組建家庭，承擔了更多責任，同時有車貸、房貸等大額支出。在這樣的情況下，風險發生后帶來的收入中斷，會對生活產生比較大的影響，因此他們關注疾病、意外、醫療、等可能會影響收入的各類風險。”譚明秀表示。

“盛世”系列聚焦社會精英人群，針對他們對安全感的需求，滿足其個性化偏好，進行產品設計。如對進入高負債期的客戶，可以階段性增高保額，對沖風險；對于擔心特定疾病高發的客戶，可單獨強化該疾病的保障。

“御享”系列為已經實現財富自由的人士定制，幫助其實現對品質生活的保障和對財富科學傳承的規劃。譚明秀舉例說明：“以養老需求來說，我們通過產品+服務的模式，幫客戶做好養老活力期、康護期、照護期三個階段的規劃，提供集養老樂居、健康保障、資產傳承為一體的多樣化的解決方案。比如，在養老樂居方面，平安人壽不僅能提供養老資金儲備，憑借資源整合優勢，平安居家養老或康養社區服務還可保證養老生活品質；在健康保障方面，覆蓋疾病全周期的醫療資源；在財富管理上，通過保險+的模式實現財富傳承。在養老階段，客戶只管享受生活，其余的都交給平安來安排。”

值得注意的是，目前，平安高端康養、居家養老、健康管理三大服務均已成功落地。其中，“健康管理”方面，平安推出專屬健康管理計劃，為符合條件的客戶配置專業家庭醫生，提供“到線、到店、到家”立體化健康服務；“居家養老”方面，平安整合社會優質養老資源，借助1個專屬管家、10大服務場景和1套監督體系，為長者打造“老人舒心，子女安心，管家專心”的一站式養老服務；“高端康養”方面，平安發布“臻頤年”康養品牌，從綜合養老社區“頤年城”切入，打造集全景醫療、智慧社區、精細養護、樂享生活為一體的醫養綜合體項目。隨著“御享”“盛世”“智盈”“如意”四大產品系列的正式發布，平安人壽正不斷深化“產品+服務”戰略，真正實現為廣大客戶的健康和幸福生活保駕護航。