大家好我是小寶，一名致力于保護韭菜的保險博主

明人不說暗話，最近新上了一款定期壽險，甚合我意~

名叫——擎天柱7號。

很多人對定壽并不感冒，但說實在的，只要你負責賺錢養家，只要你還沒有財務自由，都得重點關注這類產品。

價格低，杠桿高，作用大，今天給大伙兒系統性地聊一聊

定期壽險保什么？

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承蒙大家厚愛最近新來了很多讀者，為了照顧新人我還是再科普一下。

首先我們先看看什么是「壽險」。

其實很簡單，就是跟我們壽命掛鉤的一種保險。

如果人去世了，就能賠錢，包括疾病、意外和自然身故，都賠。

當然，現在很多產品都做了一個小升級，人沒去世，但因意外或疾病導致全殘的話，也賠。

至于為什么把「全殘」也納入到保障范圍，后面我們理解了壽險的意義大家也就明白了

而定期壽險跟壽險的區別，主要就在“定期”二字上。

指的是只保一段時間的壽險，比如保20年、保30年或者保到60、70歲。

看到這有的人估計就納悶了——

去世了才賠錢保險，為什么不直接買個保終身、保一輩子的？選定期的，那不就不一定能賠到了嗎？

是的，但你要知道保險公司也不傻，別說是花重金請來的精算師了，就連保險公司門口的保安都知道，終身壽險的理賠概率是100%。

所以終身壽險的保費定得很貴，導致它的杠桿不高，保障功能偏弱。

比如30歲男性，保額100萬，保終身，保費要1萬/年。

相反，理賠率相對更“低”的定期壽險，反而更適合我們普通人。

因為它把我們僅有的“好鋼”，用在了刀刃上。

在人生最關鍵的上有老下有小階段，只需要花很少的保費，就能獲得很高額的保障。

比如保到60歲前，100萬保額，保費只要1千/年。

符合我們的保險配置原則——花小錢，轉嫁自己無法抵御的大風險。

萬一意外不期而至，這筆理賠款就能幫我們應對各項開支，如日常生活費、房貸、子女教育費、父母贍養費等等…

所以如果你是“一人吃飽全家不餓”，壽險不買也罷，反之如果全家人都指望著你的工資、收入過活，那壽險就成了必選項。

擎天柱7號好在哪？

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概念搞清楚了，看看產品——

很標準，在保障期內身故或全殘，賠100%的保額。

保額選100萬就賠100萬，保額選200萬就賠200萬。

投保門檻低，1-6類職業都能投，而且保額上限最高能到400萬。

看起來好像跟之前力薦的大麥2022沒啥區別，但要是扒細節就能發現它的好了。

大麥2022什么都好，但唯獨有一點，對肺結節和乙肝患者不友好，想投都投不了。

而擎天柱的出現，就是為了彌補這個bug的。

看看擎天柱的健康問卷——

遵循國內“問到的如實回答，沒問的不用管”原則，所以肺結節或乙肝患者也能直接投保。

至于價格，也是非常給力——

兩個王牌產品基本一致，而且擎天柱7號還能稍微便宜一丟丟。

對于大麥來說，傷害不大但侮辱性極強

當然，擎天柱也不是完勝，在靈活性方面相比大麥還是差一點。

比如至少要保30年，而大麥則可以只保10年、20年。

所以，具體選擇哪款還得根據我們自己的需求來。

結合保費、健康要求、保障期限三個維度綜合考慮

要不要換？

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定期壽險是我們的老朋友，很多人好早之前就買過當時的XXX網紅產品。

看著一代又一代的新網紅出來，總會想一個問題——

又出新的了，要不要把以前的換了？

看似復雜，其實簡單，這取決于三個因素：

1）目前的身體狀況是否符合新產品的要求，否則一切白搭。

2）新產品的未來總保費，是否比續交老產品的未來總保費要少，否則沒必要多花錢換產品。

比如新產品一年要500塊，保到60歲要交30年保費，總共是15000元。

之前買的老產品一年是600塊，保到60歲還要交24年保費，未來還要交14400元。

老產品的未來總保費更少，保留老產品即可。

3）更換新產品需要重新計算90天等待期，老產品跟新產品能否無縫銜接，否則保障就有空窗期，萬一發生極端情況，得不償失。

OK，今天就聊到這，下樓做核酸去了，搞不清楚的可以掃碼加我微信免費咨詢

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