“新冠疫苗接種免費保障”“抗擊疫情免費投保，最高10萬元防疫保障”“疫情出行，安全無憂，點擊0元領取”...…這些免費贈險活動真實有效！4月24日，北京商報記者發現，日前，一大波抗“疫”險因可以免費領取，頻頻刷屏朋友圈。網友直呼：“不領就虧大了。”

抗“疫”保免費領！刷屏社交平臺

小區有確診？同行有密接？強制隔離經濟損失怎么辦？不少市民多少有這樣的“同款”擔憂。

3月以來，疫情反復，目前為止已蔓延至31個省（自治區、直轄市），根據國家衛健委發布的最新數據顯示，4月23日新增本土確診病例1566例、本土無癥狀感染者20230例。

早在2020年疫情初期，多家保險公司開發了“隔離險”等新冠肺炎疫情專屬保險，同時亦有多家保險機構通過免費贈險的形式供醫護人員、普通用戶免費領取抗“疫”相關保險。當前隨著疫情反復，小雨傘保險經紀、騰訊微保、水滴保等多家保險機構繼續通過免費贈險的形式為用戶提供抗疫保障，同時，免費贈險鏈接在好友群、朋友圈屢見不鮮。

北京商報記者了解到，目前，用戶可以在小雨傘保險經紀平臺領取10萬元疫情保險保障。這款保險為平安財險承保的“中國平安(601318)疫無憂出行意外險”，保障期限為30天，其中包括了集中醫學觀察津貼保險責任，保額2000元。

多家保險機構雖然向“免費贈險”看齊，但相關保險的保障責任各有不同，保額也有一定的差別。比如，用戶可以通過微保領取的兩款抗“疫”保險分別為由大地財險承保的“護身福·新冠疫苗接種意外險（福利版）”和由平安財險深圳分公司承保的“平安特定傳染病保險（福利版）”。

其中，“護身福·新冠疫苗接種意外險（福利版）”保障預防接種意外身故、傷殘等責任，兩個責任保額均為2萬元。“平安特定傳染病保險（福利版）”達到集中隔離津貼保險金給付責任后，被保險人可獲每日津貼20元，累計給付日數不超過15天，即總共300元的新冠集中隔離津貼保額。

“隔離有津貼，確診可賠付。”在水滴保平臺的免費贈險活動中，由永安財險承保的永安財險甲乙類法定傳染病保險（互聯網專屬）B款條款顯示，因新冠身故/傷殘最高可賠20萬元。

某保險中介公司相關負責人對北京商報記者表示，從社會層面來講，免費贈險具有一定的積極意義，從實際中來看，對于發生意外想獲得補償又不想花錢購買的消費者來說，免費贈險能起到很大的幫助作用。如果有多家公司發放免費保險，消費者還可領取多份。“不過，免費贈險通常保險期間較短，或者保額相對較低。”上述保險中介公司相關負責人補充表示。

在資深精算師徐昱琛看來，保險機構贈險的趨勢取決于疫情影響，如果疫情反復，大眾對免費贈相關保險的關注度就會高，那么保險機構贈險也會“贈得出去”。

贈險意在獲客，轉化率取決于后續運營

多家保險機構贈抗“疫”險原因幾何？

在徐昱琛看來，保險機構送抗“疫”險來源于兩個驅動力，一是，保險機構會提供一定的抗疫的保障，比如保險公司或保險中介公司此前為武漢抗疫醫生提供新冠確診、感染津貼，以及不幸身故的賠償。在這個過程，可以從中做一些品牌的宣傳。二是，用戶投保了贈險產品后，對保險公司或平臺有一定的認知度，平臺和保險公司也拿到了客戶的聯系方式，有可能過幾周或者幾個月或者一定時間可以和客戶推薦公司在售的其他保險產品。

某保險中介公司相關負責人對北京商報記者表示，這樣的贈險形式對保險機構的銷售有促進作用，比如通過免費贈險的形式還可以獲得保費收入。總體來看，免費贈險對客戶、保險中介、保險公司來說，都是受益的。

“不過，免費贈險背后取決于好的運營手段，如果運營效果不好，那么，可能免費贈險后的用戶轉化率會很低。”北京商報記者從多位業內人士處了解到，從免費贈險目前的轉化率來看，總體來說可能并不理想。因為客戶轉化的方式很重要，對于保險機構而言，短信提醒，企業微信、電銷等不同方式轉化率都可能不同。

徐昱琛也表示，免費贈險觸達到客戶后，接下來就看保險機構的“招數”了，因為每個團隊都不一樣。同時徐昱琛認為，雖然免費贈險的轉化率可能并不高，不過對于后期其他方面的轉化有幫助，因為獲得客戶信息后，除了疫情相關保險外，還可以推薦其他險種。

此外，贈送其他意外險、門診險，相對來說比較成熟，而抗“疫”險因產品較新可能更需要在免費贈險過程中作出更多考量。徐昱琛表示，保險公司對上述保險免費贈險成本的估算、理賠的處理、售后服務比較成體系，而對于抗“疫”險而言，成本層面上受疫情波動影響很大，可能需要保險公司控制成本。

需辨別真偽，合理配置需求

消費者在領取了免費的抗“疫”險后，是否意味著今后的保障可以“高枕無憂”？消費者又該如何根據自身需求判斷是否需要加碼保險配置？

徐昱琛表示，部分消費者對保險沒有很準確的認知，以為有一份保險了，抗“疫”相關保障就齊了，甚至會認為所有保障都齊了，不需要買其他保險了，因為一般在贈險過程中，沒有銷售人員跟消費者系統性地做介紹。另外，對于有一定保險需求的用戶而言，贈險可能未必是性價比最高的產品。因此，具體還需用戶自主搜索、甄選保險產品，或者找專業的人咨詢購買意見，比被動的銷售主動來推保險，可能會更好。

“從消費者角度而言，贈險的價值應該是給一些用戶當做保險保障需求的補充，激發他們的保險意識。”徐昱琛補充表示。

那么，對于有需求的保險消費者來說，琳瑯滿目的抗“疫”險又該如何選擇和合理配置？微保相關業務負責人對北京商報記者表示，消費者可以根據所在地的疫情情況，根據自身需求，結合保額、保障內容等綜合判斷，進而配置相關保障。

贈險雖好，不過，卻有披著免費贈險外衣的不法分子將一些免費誘騙性質的贈險鏈接做得“惟妙惟肖”，為的是騙取消費者錢財。當前，一些假冒偽劣的贈險鏈接頻頻出現在各地公安部門的“黑榜”上，那么，消費者又該如何辨別免費投保的真偽？

微保相關業務負責人對北京商報記者表示，消費者在免費投保相關保險產品時，可重點關注投保頁面的信息展示，一般投保前，會有明確的“即將進入投保流程”的提醒，同時也可以重點關注頁面中的平臺/機構名稱、保險條款等內容。

“在參與免費贈險活動中，消費者要先看承保的保險公司，當投保鏈接跳轉到下一界面后，需要查看是否為這家保險公司或其授權的保險經紀公司。另外，消費者可能會遇到釣魚網站或者其他非法鏈接，所以，消費者要注意信息安全，保護個人隱私。”徐昱琛如是表示。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新