北京商報訊（記者 陳婷婷 胡永新）6月26日，北京商報記者了解到，近日，上海銀保監局連發7張行政監管措施決定書，涉及7家財險公司，劍指多家財險公司部分產品條款表述不清晰不準確等問題。此外，決定書還顯示，短期健康險未明確標明“不保證續保”這一問題也重現江湖。

6月24日，上海銀保監局發布行政監管措施決定書顯示，根據銀保監會統一部署，2021年7月至9月上海銀保監局開展了備案產品條款費率非現場抽查工作。包括安達保險有限公司、東京海上日動火災保險（中國）有限公司、國泰財產保險有限責任公司、美亞財產保險有限公司、天安財產保險股份有限公司、瑞再企商保險有限公司、中遠海運財產保險自保有限公司在內的7家保險公司因備案產品條款費率存在問題被責令限期整改。

從存在的問題來看，產品條款、產品費率為本次處罰的重災區，其中，安達保險、中遠海自保、國泰財險、天安財險部分產品存在精算報告未簽名的問題。東京海上、國泰財險、瑞再企商部分產品存在引用的標準已廢止的問題。有的財險公司還分別存在部分產品屬性分類不當、產品名稱錯誤、費率表中缺乏費率計算公式等問題。

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此外，保險條款不完整不清晰也成了監管的點名對象。國泰財險部分產品存在條款要素不完整、內容不清晰。

通過此次行政監管措施決定書來看，東京海上部分產品還存在短期健康險未明確標明“不保證續保”的問題。近年來，短期健康險勢頭正盛，甚至已成為一些保險公司的新增長點，但火爆的短期健康保險業務投訴頻頻，其中未標明不保證續保成為投訴重災區之一。

“上述問題絕大多數是‘小問題’，但有一些問題會對保險公司、保險消費者產生一些影響。”在資深精算師徐昱琛看來，短期健康險未明確標明“不保證續保”，消費者可能就會對該產品第二年的續保產生歧義，消費者在選擇保險產品過程中，會導致沒有選擇好的保險產品。

“在抽查當中發現的一些問題，有的是比較基礎的問題，包括精算報告未簽名、條款要素不完整，甚至險種錯誤這類的基本問題。”徐昱琛表示，從備案產品條款費率相關的報備工作來看，相關負責的工作人員出現差錯，總經理、總精算師層層審核卻沒有發現差錯，最終就會導致出現問題。假設相關工作人員將數據單位寫錯，總精算師審核未能發現，當被監管發現后，就“鬧了笑話”，或者暴露出來一些問題。

對于險企存在部分產品的引用標準已廢止這一問題，徐昱琛表示，產生這種錯誤的原因或是“抄”以前條款，而沒有注意到當時條款所在的法律環境已經變化了。

針對相關整改情況，北京商報記者致函上述7家險企，但截至發稿均未收到回復。

那么，險企如何防止此次上海銀保監局發布的行政監管措施決定書中的問題再次發生？

徐昱琛建議，從險企內部管理角度來看，一是，總精算師要負起責任，要履行好最后的簽字責任，在審核條款時如果發現把以前的條款拿來用的情況，并且引用了已經作廢的法律法規，比如《民法通則》現在已經變成《民法典》，《合同法》也已經歸總到《民法典》中了，那么就要及時進行修訂。二是，精算部內部要加強新人培訓，發現問題要及時在保險公司內部解決。