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經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 7月20日，水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司與中華財(cái)險(xiǎn)、永安保險(xiǎn)聯(lián)合推出一款一年期重疾險(xiǎn)——水滴藍(lán)海系列重疾險(xiǎn)。

與市面上在售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相比，水滴藍(lán)海系列重疾險(xiǎn)投保時(shí)免除“健康告知”，同時(shí)不僅可保障健康體人群，帶病體人群也可投保。

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，水滴藍(lán)海系列重疾險(xiǎn)投保年齡從30天—60周歲，最高續(xù)保至80周歲，保障期間為1年。該系列產(chǎn)品保障責(zé)任覆蓋了輕癥、中癥、重癥合計(jì)193種疾病，其中重癥首年最多賠兩次，擴(kuò)展責(zé)任還包括“ICU住院津貼、特定器官移植手術(shù)、ECMO治療”及異地轉(zhuǎn)診等多項(xiàng)保障責(zé)任。值得注意的是，產(chǎn)品僅承保新發(fā)疾病，不保障所有既往癥及其并發(fā)癥。

費(fèi)用方面，以40歲男性為例，重疾保額15萬元，首年最多賠付兩次，年交保費(fèi)679元；以40歲女性為例，重疾保額30萬元，首年最多賠付兩次，年交保費(fèi)1452元。同樣以30萬保額計(jì)算，首年最多賠付兩次，一位58歲女性則需要年交保費(fèi)5655元。與長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采取均衡費(fèi)率不同，短期重疾險(xiǎn)采取自然費(fèi)率，保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)。

2021年10月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適當(dāng)放寬投保條件，對(duì)有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。但市場(chǎng)上常見的健康險(xiǎn)主要承保健康體人群，帶病體人群可投的產(chǎn)品，多聚焦于特定的幾個(gè)病種人群，或放寬部分投保條件。但是，健康體人群通常購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿較低，而帶病體人群對(duì)于保險(xiǎn)保障的需求卻更加迫切，一直處于未被有效覆蓋的狀態(tài)。

中華財(cái)險(xiǎn)副總裁兼北京分公司總經(jīng)理聶尚君表示，水滴藍(lán)海重疾險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，突破了以往僅健康體人群能投保重疾險(xiǎn)的“鐵門檻”，“這是行業(yè)內(nèi)一次帶有開創(chuàng)性的嘗試，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)發(fā)展具有重要意義。”

免除健康告知與放寬投保人群，該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)如何把控？水滴公司總精算師滕輝表示，要打造更普惠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，服務(wù)到更多人包括帶病體人群，就要突破一些固有認(rèn)知，“帶病體人群的承保風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)會(huì)相對(duì)高一些，但這是一個(gè)基數(shù)龐大的人群，我們可以通過擴(kuò)大承保人群，來分散和降低相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加強(qiáng)理賠端的科學(xué)核賠，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可以承受的范圍內(nèi)。”

據(jù)了解，理賠方面，水滴藍(lán)海系列重疾險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)與需要健康告知的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一致，均為賠付等待期后新罹患的、符合保險(xiǎn)條款約定的疾病，不會(huì)因免除健康告知在理賠端更嚴(yán)苛。