保險讓120萬元一針的抗癌藥惠及普通人的初衷雖好，但險企的宣傳語卻讓這一增值服務(wù)“變了味”。7月21日，北京商報記者了解到，有媒體報道稱，近日，株洲某保險公司的“CAR-T權(quán)益卡”的宣傳語“治愈癌癥不再是夢”“120萬一針，打了要錢，不打要命”遭到了消費(fèi)者質(zhì)疑。

而上述宣傳語并非個例，甚至有代理人對北京商報記者展示的CAR-T權(quán)益卡宣傳單上寫著“讓您保障同時也能享有‘生的機(jī)會’”。那么，如此宣傳CAR-T權(quán)益卡有哪些不妥？誰又該對“蹭流量式”營銷把關(guān)？

CAR-T權(quán)益卡宣傳“文案”引質(zhì)疑

(資料圖片僅供參考)

代理人本是照本宣科式介紹保險產(chǎn)品的增值服務(wù)CAR-T權(quán)益卡，然而消費(fèi)者不僅不買單，還產(chǎn)生了反感的情緒，這是怎么回事？

據(jù)媒體報道，龍女士稱，保險公司工作人員把120萬元/針的CAR-T療法稱為“神針”，并對其母親宣稱“治愈癌癥不再是夢””。然而，這種說法引起了龍女士的不滿。龍女士補(bǔ)充表示，保險公司并未對此進(jìn)行補(bǔ)充說明CAR-T治療方案不適用的情況，對于CAR-T療法的副作用，保險公司也未具體說明。

如此做法并未個例，一家頭部險企代理人對北京商報記者推薦帶有CAR-T權(quán)益卡的理財險時，CAR-T權(quán)益卡宣傳單上寫著“價值120萬的CAR-T治療權(quán)益服務(wù)，就是前段時間新聞熱播的120萬一針治療淋巴癌的技術(shù)，符合權(quán)益卡要求相當(dāng)于可以免費(fèi)用藥，讓您擁有保障的同時，能夠享有‘生的機(jī)會。’”。

同時，記者發(fā)現(xiàn)，一些代理人在宣傳CAR-T權(quán)益卡時，也會用到“120萬一針，打了要錢，不打要命”“也許一輩子用不上，但我擁有，未來無懼”等宣傳語。

一代理人在社交平臺發(fā)布的CAR-T權(quán)益卡宣傳圖

“要5年有效期的CAR-T權(quán)益卡就需要給你做2萬保費(fèi)保3年的產(chǎn)品，要10年有效期的CAR-T權(quán)益卡，產(chǎn)品需要每年交3萬保費(fèi)，交三年。”一家頭部險企代理人對記者給出了CAR-T權(quán)益卡服務(wù)的享受方案。今年以來，陸續(xù)有保險公司將CAR-T權(quán)益卡作為理財險的增值服務(wù)，不過，要想獲得CAR-T權(quán)益卡則有著“高額”的門檻，比如保險公司將這一權(quán)益卡放進(jìn)了保費(fèi)幾千、上萬元的年金險或者其他長期保險中。

到底什么是CAR-T？抗癌神藥又“神”在哪里？據(jù)了解，CAR-T療法屬于免疫治療的一種，目前上市CAR-T細(xì)胞治療產(chǎn)品分別為阿基侖賽注射液(奕凱達(dá))和瑞基奧侖賽注射液(倍諾達(dá))。以奕凱達(dá)為例，公開數(shù)據(jù)顯示，奕凱達(dá)落地到了全國80多家醫(yī)院、治療了逾200位患者。

不過，需要注意的是，保險公司宣傳的“治愈癌癥不再是夢”這里的治愈癌癥僅僅指的是部分癌癥。資深精算師徐昱琛表示，客觀來看，CAR-T療法對于血液瘤、淋巴瘤的治療有一定效果，但對實(shí)體瘤包括肺癌、肝癌等器官類型的瘤，CAR-T療法的治療效果可能還并不理想。此外，CAR-T療法對于淋巴瘤、對于非實(shí)體癌的治療也存在個體差異性，并非100%見效。

對于CAR-T這一新療法，也有醫(yī)療專家指出，不能將其看作百利而無一害的“靈丹妙藥”，CAR-T療法值不值得作為購買保險的原因，需因人而異。

多方人士：宣傳語涉嫌誤導(dǎo)消費(fèi)者

既然CAR-T療法只對部分癌癥有“奇效”，那“保障同時也能享有‘生的機(jī)會’”“120萬一針，打了要錢，不打要命”“治愈癌癥不再是夢”……如此文案作為增值服務(wù)的宣傳以及保險產(chǎn)品的賣點(diǎn)是否合理？

徐昱琛表示，如果過分地夸大宣傳，把CAR-T療法當(dāng)成大部分癌癥或者所有癌癥的“妙藥”，會讓消費(fèi)者產(chǎn)生誤解。

萬商天勤（上海）律師事務(wù)所合伙人、高級合規(guī)師朱永紅表示，上述宣傳語會讓消費(fèi)者以為CAR-T療法能治愈相關(guān)癌癥疾病，能給身患重癥或絕癥的患者帶來生命的希望，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。

那么，在誤導(dǎo)消費(fèi)者的同時，上述宣傳可能還踩了哪些“紅線”？朱永紅表示，CAR-T療法屬于免疫治療的一種，其對外宣傳屬于醫(yī)療廣告宣傳。因此，應(yīng)遵守醫(yī)療廣告宣傳的相關(guān)規(guī)定，即醫(yī)療廣告不得有表示功效、安全性的斷言或者保證，以及說明治愈率或者有效率的內(nèi)容。顯然，保險公司的上述宣傳屬于是違反上述醫(yī)療廣告的規(guī)定。

記者了解到，根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，經(jīng)營者向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳，欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。朱永紅認(rèn)為，保險公司上述行為屬于對被保險的產(chǎn)品“CAR-T療法”的功能做虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者。

險企在宣傳中應(yīng)“咬文嚼字”

保險宣傳廣告和消費(fèi)者的日常生活密不可分，方便了消費(fèi)者獲取保險產(chǎn)品和增值服務(wù)信息，也促進(jìn)了金融消費(fèi)活動，不過，一些帶有夸大、片面宣傳的廣告語極其容易誤導(dǎo)消費(fèi)者購買不符合自身風(fēng)險偏好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

那么，險企如何把好產(chǎn)品增值服務(wù)宣傳這一關(guān)？徐昱琛建議，險企在宣傳時，需要強(qiáng)調(diào)雖然CAR-T療法對淋巴瘤、血液瘤有著較好的治療效果，但并非該“神藥”包治百病，在增值服務(wù)宣傳表述中也應(yīng)更加嚴(yán)謹(jǐn)，實(shí)事求是地介紹CAR-T療法，避免對消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。

對于將CAR-T療法附加在增值服務(wù)中，徐昱琛認(rèn)為，將社會熱點(diǎn)帶入到保險中沒問題，但要看怎么“蹭熱點(diǎn)”，是堅持長期為消費(fèi)者好的初衷，還是趁熱點(diǎn)去“收割”一些保險知識比較缺乏的人，這需要保險公司走對路。險企如果將更多的精力花在增值服務(wù)這一“側(cè)面”，有可能會削弱主攻產(chǎn)品的效率。

山西銀保監(jiān)局關(guān)于防范非法金融廣告也曾做出風(fēng)險提示，山西銀保監(jiān)局指出，對于發(fā)布在各種渠道和平臺上的金融廣告都要理性看待，特別是一些投放在個人自媒體、小報小刊、鄉(xiāng)村運(yùn)行的車體、建筑墻體上的廣告以及銷售人員擅自印制的宣傳資料等，往往審核不嚴(yán)或未經(jīng)審核，出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺騙內(nèi)容的可能性較大，更要保持謹(jǐn)慎，注意區(qū)分識別。

徐昱琛也建議，除了監(jiān)管層面要做到執(zhí)法必嚴(yán)外，消費(fèi)者如果認(rèn)為自身權(quán)益受到侵害，要保留好宣傳頁等證據(jù)。另外，最重要的還是消費(fèi)者應(yīng)加強(qiáng)科學(xué)知識、保險知識的科普，來提升對保險產(chǎn)品及產(chǎn)品增值服務(wù)的甄別和思考能力。