“江浙滬熱成了工折戶”“多地現熱射病死亡病例”“從菜市場買了蝦，拎回家發現熟了三只”，隨著大暑已過、中伏陸續來到，全國多地已突破40攝氏度的高溫，“高溫中暑”“熱射病”等相關熱搜不斷出現在人們視野中。

圖片來源：高溫天氣相關的微博熱搜

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高溫帶來的風險主要分為人身安全風險還有財產損失風險，比如中暑、火災事故等。那么，如何用保險來防御高溫天氣？高溫導致火災事故頻發，哪些保險能賠？

中暑了，保險賠嗎

最近的天氣有多熱？“全國十大燜蒸城市”這一另類榜單登上熱搜，答案就揭曉了一半。

中央氣象臺7月24日6時繼續發布高溫橙色預警：預計7月24日白天，浙江、北京南部、河北中南部等地有35攝氏度及以上高溫天氣，其中，浙江南部、福建中東部、新疆南疆盆地中西部等地部分地區可達40攝氏度以上。

高溫、高熱、高濕的“桑拿天”，稍不注意就可能中暑。“今年天氣比較炎熱，高溫天氣下，人身安全風險不容忽視。”資深精算師徐昱琛表示，中暑輕則暈倒、昏迷，重則會進一步誘發其他疾病，包括心腦血管等疾病，給人體帶來比較嚴重的影響，甚至也存在由于中暑而導致死亡的情況。北京商報記者了解到，頻繁登上熱搜榜的“熱射病”更是一度被稱為“高溫刺客”。

那么市面上包括意外險、重疾險、醫療險、壽險在內的人身險險種，投保后中暑可以獲賠嗎？

中暑導致的風險如何賠付，消費者需要理清一個很重要的觀點。“一般而言，個體的中暑，通常而言不屬于意外，屬于疾病的范疇。”徐昱琛表示。

北京商報記者了解到，正是由于中暑屬于一種疾病，不符合“外來的、突發的、非本意的、非疾病的”定義，所以很多意外險都把中暑列入了責任免除。因此，徐昱琛表示，如果消費者僅僅買了意外險，由于中暑導致看病的醫療費用，無法在意外險的醫療責任中進行賠付，如果造成身故，也沒有辦法在意外險的身故責任中獲得賠付。

而重疾險、醫療險、壽險三種保險才有可能對中暑引發的疾病等情況進行賠付。雖然中暑并不屬于重大疾病，但如果因為中暑而引發了輕中癥或重度疾病，且該類疾病在重疾險合同所約定的范疇內，則可以按照合同條款進行賠付。

如果因中暑需要就醫，所產生的醫療、住院等費用，在醫療險承保范圍內且符合理賠條件的，則可根據具體的醫療保險責任進行理賠。如果不幸因嚴重中暑（如熱射病等）而導致身故，壽險也可以進行理賠。

徐昱琛表示，如果有需求，建議消費者買好醫療險，因為醫療險因為中暑引發的疾病或者意外導致身故，能夠進行賠付。此外，如果消費者購買壽險，能夠獲得更充足的保障。

高溫“易燃”，哪些保險可以買單

炎炎盛夏同時是汽車自燃、起火等事件的高發季。

從高溫對財產安全的影響來看，徐昱琛分析舉例表示，電線等經過長時間暴曬、高溫，加之濕度較低，容易引起火災或者其他事故。除了小轎車可能會自燃外，高溫天氣還可能會導致助力車、電動車充電故障，引起自燃。燃點較低的易燃易爆物品在高溫環境中堆放、保管不善也會引起自燃導致火災發生。

那么，對于車主而言，在夏季，車輛因高溫天氣自燃，保險公司會不會賠付？北京商報記者了解到，車險綜改和新能源專屬車險推出以后，車損險和新能源專屬車險條款中都包含了相應的自燃責任，所以車輛自燃造成的損失可以進行理賠。徐昱琛表示，相反，如果沒有購買車損險，汽車自燃造成的損失，沒有辦法進行報銷，意味著保險公司無法進行賠償。

另外，高溫天氣還要做好防火防災工作，因為一旦發生火災勢必會造成房屋、家具、裝修等損失。那么，有哪些保險能轉移相關風險？

此類風險需要依靠家財險來報銷部分損失。家財險有低保費、高保額等特點，最高保額可達上百萬元，以保額50萬元為例，年繳保費僅需百元。徐昱琛建議，對于家財、企業財產，消費者可以提早買好相應保險，做好風險規劃。

保險更多聚焦于事后理賠，而要想高溫天氣下避免意外狀況發生，則需要注重預防。徐昱琛表示，風險預防可以減損。當前，全國夏季比較炎熱，可以提早做好防暑降溫工作，包括建筑工地在中午、下午時可以停工，把工作時間安排在早上或者傍晚。對于堆放的物品加強檢查，不要在高溫環境中去堆放一些易燃的物品。

此外，不僅財產方面要注重預防減損，大眾也應注意自身的防暑降溫。醫療專家建議，防止中暑，大眾需要減少在熱環境氣候下勞作或高強度鍛煉的時間，保持良好的飲食習慣和充足睡眠，及時補充水分。如果體溫持續升高甚至超過40攝氏度，應及時就醫。