據媒體報道，《北京地區保險機構銷售從業人員信息化管控工作指引（征求意見稿）》近日下發。

單絲不成線。新聞對照著看，才能打開更好的視角。

【資料圖】

2021年1月，銀保監會發布《保險中介機構信息化工作監管辦法》，要求一年之內，保險中介機構需建立相匹配的業務管理、財務管理和人員管理等信息系統，否則將不得經營保險中介業務。大限前后，據媒體報道，超過500家保險兼業代理機構許可證被注銷。

從中介機構到銷售人員，信息化工作顯然成為監管的抓手，并著眼于未來保險的高質量發展。

痼 疾

意見稿開宗明義，直言要將信息化應用于銷售從業人員招募、入職、在職、離職的全周期管理。其中，對于銷售行為，強調客戶告知管理、可回溯管理和客戶真實性管理，異地展業管理和自保件或互保件管理，也被單獨拎了出來。

一方面，線上化勢在必行，人海戰術漸行漸遠，一年200多萬保險代理人離去，往事不可諫。線上化和信息化是一個硬幣的兩面，如果兩者變成兩張皮，就淪為形式主義；另一方面，信息化可以對長期存在的痼疾予以控制，甚至一勞永逸地根除。

過去一兩年，自保件或互保件引發的輿情持續出圈，盤旋在熱搜之上，對整個行業的聲譽都造成了損害。因此，用信息化的手段進行篩選和預警，不失為一個好辦法。

風 險

痼疾之外，還有“灰犀牛”式的風險，不得不防。在信息化手段的輔助之下，甄別成本可以大大降低，并且精準和高效。比如，對于風險監測控制，意見稿里要求關注大額或集中投保風險、傭金套利風險、業務異動風險，業務品質風險和銷售從業人員團隊管理風險。

有的放矢。過去保險業蒙眼狂奔，增長驅動之下，蘿卜快了不洗泥。很多風險，視而不見，一切為增長讓路。如今，增長放緩，這個時候恰是制度完善的良機，將過去管理不善的課補上。信息化就是亟需要補的功課。大數據之下，一切都有跡可循，都無所遁形，各種風險都會以數據的形式展現出來，對保險這樣依靠大數定理進行風險控制的行業而言，信息化不是太早或太晚，而是永遠在路上。

當然，事在“人”為，制度最終是要靠人來執行，信息化也是如此。如果“人”不改變增長模式和激勵方式，信息化也無能為力。技術是外因，其能否發揮作用，還是要通過影響內因來實現。

輿 情

值得一提的是，意見稿還建議保險機構通過自建、外包開發或購買服務等模式建立互聯網輿情監測能力，常態化監測本機構銷售從業人員招募信息發布、營銷宣傳、自媒體運營等行為，主動加強輿情管理，妥善處理輿情風險，依法履行業務主體管理責任。

有的時候，一語成讖。保險業聲譽管理自去年提上日程之后，保險業的負面輿情反而高漲，兩年來，無論是頭部公司自身的問題集中爆發，還是行業困局所致，都讓公眾對于保險業有了更多關注，乃至凝視。這種凝視并不好受，他人即地獄，說的即是如此。但野蠻生長的時代一去不復返，輿情已經長伴左右，隨著保險日益下沉至“五環外”，與越來越多的人發生鏈接，處理好輿情，維護好聲譽，就是必修課，而非選修課。

監 管

就在幾個月前，銀保監會下發《關于2021年中國保險業保單登記管理信息平臺數據報送與治理情況的通報》，多家險企因為頻繁遲報數據、錯報漏報數據等被通報，比如泰康錯報4900萬條受益人信息、交銀人壽遲報18天，等等。

數據無小事。差之毫厘，謬以千里，監管對險企頻繁報送錯誤數據大動肝火，不難理解。這也體現了保險業的信息化迫在眉睫。

對監管而言，對這些年把注重防范和化解金融風險視為要務的監管而言，信息化可以讓經營變得更合規。事實上，無論是此前保險中介機構與險企和監管之間對接數據，還是險企自身銷售從業人員的數據管理，信息化都是致力于信息交互的規范、透明和可追溯，從而提升整個保險業的管理效率，進而提升報送監管的數據時效、質量和準確性，從而讓監管能夠更好掌握行業的數據化全貌，從而做出適宜的判斷和調整。

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