近日，普華永道發(fā)布《2022年二季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰及政策動(dòng)態(tài)分析》（以下簡稱“《報(bào)告》”）。《報(bào)告》指出，2022年二季度銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)披露了547張監(jiān)管處罰罰單，涉及108家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰款總金額5387萬元。

在二季度的罰單中，行政處罰決定主要涉及罰款、警告、責(zé)令改正、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)、停止接受新業(yè)務(wù)、撤銷任職資格以及沒收違法所得7類。

(相關(guān)資料圖)

二季度罰單涉及的108家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)占28家；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)占31家；中介機(jī)構(gòu)占49家，其中開出的最高罰單金額為88萬元。

二季度罰款金額同比下降 罰單數(shù)量同比增加

《報(bào)告》顯示，2022年二季度的罰款金額和罰單數(shù)量環(huán)比均呈下降趨勢。但同比去年二季度，罰款金額下降，罰單數(shù)量增加，其原因?yàn)榻衲甓径?0萬元以上的罰單數(shù)量僅為去年二季度的一半，而50萬元以下的罰單數(shù)增加了將近100張。

按機(jī)構(gòu)類型來看，2022年二季度，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的罰款金額和罰單數(shù)量環(huán)比均呈下降趨勢，人身險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)的罰款金額環(huán)比下降，但罰單數(shù)量環(huán)比增加。

其中，人身險(xiǎn)公司的罰款金額環(huán)比下降了約29%，2022年二季度50萬元以上的罰單數(shù)量僅約為同年一季度的一半，且二季度50萬元以下的罰單數(shù)量多于一季度。

財(cái)險(xiǎn)公司累計(jì)罰款金額最高 占二季度罰款總額的54%

《報(bào)告》指出，今年二季度，財(cái)險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中累計(jì)罰款總金額最高，共計(jì)2909萬元，占本季度罰款總金額54%；罰單數(shù)量達(dá)199張，占本季度罰單總數(shù)量36%。

從月度趨勢來看，財(cái)險(xiǎn)公司的罰款金額和罰單數(shù)量均呈先上升后下降的趨勢，5月份罰款金額最高，50萬元以上罰單有4筆，主要涉及保險(xiǎn)費(fèi)率和虛列費(fèi)用等領(lǐng)域。

按照罰款總額排序，“虛假理賠”、“虛假承保”、“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”、“未嚴(yán)格執(zhí)行批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款”為財(cái)險(xiǎn)公司前五大處罰事由。其中“虛假理賠”成為財(cái)險(xiǎn)前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型。其總計(jì)金額857萬元。

按照罰單數(shù)量排序，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”、“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”、“虛假理賠”、“虛假承保”、“虛列費(fèi)用”為財(cái)險(xiǎn)公司前五大處罰事由，其中“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”成為財(cái)險(xiǎn)前五大處罰事由中罰單數(shù)量最高的處罰類型，其罰單數(shù)量43張。

人身險(xiǎn)公司罰單數(shù)量最多 占二季度罰單總量的44%

《報(bào)告》指出，今年二季度，人身險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中累計(jì)罰款總金額共計(jì)1928萬元，占本季度罰款總金額25%；罰單數(shù)量達(dá)242張，位居第一，占本季度罰單總數(shù)量44%。從月度趨勢來看，罰款金額逐月增加，罰單數(shù)量呈波動(dòng)變化趨勢。

按照罰款總額排序，“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益”、“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”、“欺騙投保人”、“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”為人身險(xiǎn)公司前五大違法違規(guī)事由。其中“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”成為財(cái)險(xiǎn)前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型，其總計(jì)金額418萬元。

按照罰單數(shù)量排序，“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益”、“欺騙投保人”、“未嚴(yán)格執(zhí)行批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”、“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”為人身險(xiǎn)公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”居首位，罰單數(shù)量33張。

中介機(jī)構(gòu)累計(jì)罰款總額最低 占二季度罰款總額的10%

從《報(bào)告》披露的數(shù)據(jù)來看，二季度中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中累計(jì)罰款總金額最低，共計(jì)517萬元，占本季度罰款總金額10%；罰單數(shù)量達(dá)82張，占本季度罰單總數(shù)量15%。從月度趨勢來看，罰款數(shù)量逐月增加，罰款金額呈先下降后上升的趨勢，6月份罰款金額最高。

按照罰款總額排序，中介機(jī)構(gòu)二季度前五大違法違規(guī)事由為：“未制作客戶告知書或其中缺少必要項(xiàng)目”、“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”、“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”、“財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”。其中，“未制作客戶告知書或其中缺少必要項(xiàng)目”和“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”所受的罰金金額最高，共計(jì)111萬元。

按照罰單數(shù)量排序，“未制作客戶告知書或其中缺少必要項(xiàng)目”、“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”、“許可證管理不到位”、“互聯(lián)網(wǎng)信息披露不充分”、“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”為罰單數(shù)量前五的處罰事由。其中，“未制作客戶告知書或其中缺少必要項(xiàng)目”為原因的罰單數(shù)量最多，共計(jì)8張。

二季度黑龍江省罰款總額最高 山東省罰單數(shù)量最多

2022年二季度保險(xiǎn)行業(yè)平均每張罰單的金額約為10萬元。從開具罰單的監(jiān)管機(jī)關(guān)所處區(qū)域來看，二季度收到罰款總金額處于全國前四的地域，分別為黑龍江省、浙江省、山東省及河北省。

其中，黑龍江省銀保監(jiān)局及各分局共開具總金額816萬元的罰單，位列全國第一，同時(shí)，黑龍江省的單張罰單平均金額高于總體平均水平，約14萬/張；山東省銀保監(jiān)局及各分局開具罰單數(shù)量65張，罰單數(shù)量最多，累計(jì)罰款總金額423萬元。

從處罰區(qū)域分布來看，2022年二季度罰款額占保費(fèi)比例最高分別為黑龍江省、寧夏自治區(qū)和青海省。