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攜手腫瘤防治 共筑健康未來(lái)——2022年中華腫瘤大會(huì)于7月15至17日在江蘇南京召開(kāi)。會(huì)議指出，腫瘤是對(duì)人類(lèi)健康危害最大的疾病之一，但隨著治療技術(shù)的進(jìn)步，惡性腫瘤也在逐漸告別以往“絕癥”的印象，長(zhǎng)期生存對(duì)于某些患者，特別是早期患者來(lái)說(shuō)，已經(jīng)不再是奢望。

對(duì)此，珠江人壽保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，越來(lái)越多的人正處于亞健康狀態(tài)，這絕對(duì)值得警醒。“惡性腫瘤”的治療往往需要住院治療及相關(guān)護(hù)理，都需要大額資金投入，很多家庭都面臨“因病致窮”的風(fēng)險(xiǎn)。你有這筆防患于未然的基金嗎？

根據(jù)中國(guó)國(guó)家癌癥中心2022年2月發(fā)布的中國(guó)癌癥報(bào)告（報(bào)告發(fā)布數(shù)據(jù)為全國(guó)腫瘤登記處2016年登記資料），2016年我國(guó)平均每天有1萬(wàn)多人被診斷為新發(fā)癌癥，平均每分鐘有7人確診。發(fā)病率前5的癌癥分別是肺癌、結(jié)直腸癌、胃癌、肝癌和女性乳腺癌，占癌癥新發(fā)病例總數(shù)的57.4%。當(dāng)下，環(huán)境污染加劇、食品安全令人堪憂(yōu)，惡性腫瘤等一些重大疾病呈現(xiàn)低齡化的趨勢(shì)。

社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的功能定位是保基本、廣覆蓋，其保障的力度并不高。首先，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)只能報(bào)銷(xiāo)《基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》中的藥品，沒(méi)有列入該《目錄》的新藥及一些進(jìn)口的昂貴的藥品則是不能報(bào)銷(xiāo)的；其次，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的是報(bào)銷(xiāo)制度，但是對(duì)于不幸罹患大病的家庭而言，短期內(nèi)的經(jīng)濟(jì)壓力驟增；再者，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中，門(mén)急診部分會(huì)有自付比例，住院部分會(huì)有起付標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)銷(xiāo)比例，統(tǒng)籌基金還有最高支付限額（即“封頂線”）限制，“封頂線”以上的醫(yī)療費(fèi)用可能由大病/大額補(bǔ)充醫(yī)保等按比例報(bào)銷(xiāo)。而社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)及大病/大額補(bǔ)充醫(yī)保所欠缺的保障部分，恰恰能通過(guò)商業(yè)重疾險(xiǎn)得以補(bǔ)充。

立足廣大人民群眾日益多元化的保險(xiǎn)保障需求，珠江人壽推出的珠江康裕終身重大疾病保險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)是保障120種重度疾病、25種中度疾病、45種輕度疾病，形成了輕-中-重疾病保障體系，合計(jì)保障190種疾病。其中輕度疾病最多賠付3次，中度疾病最多賠付2次，重度疾病賠付1次，輕度疾病、中度疾病內(nèi)部不分組，各次理賠之間無(wú)發(fā)病時(shí)間間隔要求，每種輕度或中度疾病只給付一次，重度疾病60歲前可按基本保額的1.5倍賠付，累計(jì)賠付總額最高可達(dá)基本保額的3.4倍。被保險(xiǎn)人罹患輕度疾病、中度疾病，免交確診之日后的各期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。此外，還有終末期疾病和身故保障。

例如朱先生今年30周歲，希望擁有一份高額的健康保障，以預(yù)防重疾風(fēng)險(xiǎn)帶給家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。他選擇投保了珠江康裕終身重大疾病保險(xiǎn)，選擇20年交費(fèi)，30萬(wàn)基本保額，年交保費(fèi)7,719元。假設(shè)投保第3年，33周歲的朱先生因意外燒傷，導(dǎo)致面部毀損；投保第7年，不幸罹患中度潰瘍性結(jié)腸炎；投保第18年，48周歲的朱先生又經(jīng)醫(yī)生確診患有重度惡性腫瘤。上述朱先生在投保的18年里，經(jīng)歷了1次輕度疾病賠付9萬(wàn)、1次中度疾病賠付15萬(wàn)和1次重度疾病賠付45萬(wàn)，他一共獲得賠付保險(xiǎn)金為69萬(wàn)元。而由于朱先生33歲那次意外燒傷患輕癥，可以享受豁免保險(xiǎn)費(fèi)，因而他從受傷第二年開(kāi)始就免交保費(fèi)了，故這份保單他僅交了23,157元的保費(fèi)（注：如因同一原因患兩種或者兩種以上的輕度疾病/中度疾病，只按一種輕度疾病/中度疾病賠付）。

世事無(wú)常，疾病風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。目前，我國(guó)將人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位，隨著“健康中國(guó)”戰(zhàn)略的實(shí)施，醫(yī)療技術(shù)發(fā)展日新月異，臨床腫瘤學(xué)經(jīng)過(guò)不斷實(shí)踐和探索，也取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，新理論、新知識(shí)、新技術(shù)層出不窮。治病不再困難，難的是治不起病。為防止因病致貧，通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移罹患惡性腫瘤等重疾風(fēng)險(xiǎn)，成為越來(lái)越多人的選擇。(張守成)