盛夏七月，人保壽險攜手前海再保險、梧桐樹經紀線上推出互聯網專屬重疾險“愛無憂”，該產品創新了重疾責任，數十種常見疾病的帶病人群都有機會承保，引來市場關注。許多人追問：線下產品能不能也像線上一樣給力？2022年7月26日，人保壽險就在線下全渠道推出了一款多重“利好”疊加的重疾險新品——尊享嘉倍。

重疾險進入3.0時代

重疾險起源于南非，外科醫生馬里優斯?巴納德的設計初衷，主要是彌補被保險人因患大病導致的收入損失。1995年，我國引入重大疾病保險，起初病種僅10種左右，主要作為壽險的附加險，這是重疾險的1.0時代。從2007年到2020年，被稱為重病險的2.0時代。中國保險行業協會與中國醫師協會聯合制定《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，統一制定了25種重疾的定義，重疾險逐漸走向規范，注重風險保障，幫助客戶解決患病后醫療費用昂貴、工作收入中斷的痛點。

(資料圖)

2021年重疾新規實施，重疾險開始進入3.0時代。隨著全民健康觀念的普及，客戶意識到即使重大疾病后獲得賠付，卻也無法延續生命，所以紛紛選擇百萬醫療、惠民保等險種應對大病風險。3.0時代的重疾險，真正進入到了事前預防+事中綠通+事后賠付的時代！

尊享嘉倍，150%保額“呵護”心臟

今年6月，國家心血管中心發布的《中國心血管健康與疾病報告2021》指出，我國心血管病現患人數3.3億，其中，高血壓2.45億、冠心病1139萬、腦卒中1300萬、下肢動脈疾病4530萬、房顫487萬。2019年我國農村、城市心血管病分別占死因的46.74％和44.26%，成為威脅我國人民健康的“頭號殺手”。每5例死亡中就有2例死于心血管病。

尊享嘉倍的一大亮點，就是除了涵蓋惡性腫瘤等120種重大疾病保障，100%保額賠付；還針對高發20種特定心腦血管重疾（如較重急性心肌梗死、冠狀動脈搭橋術、嚴重冠心病、嚴重腦中風后遺癥等）額外提供50%保額的賠付，幫助參保家庭度過難關。

除提供經濟補償之外，人保壽險還能提供便捷的就醫綠色通道服務，其重疾綠通服務能提供全國600余家公立醫院，包括心血管病TOP3三甲醫院（中國醫學科學院阜外醫院、復旦大學附屬中山醫院、北京安貞醫院）指定科室、指定級別的專家門診、手術、住院安排、惡性腫瘤多學科會診，為及時診療爭取時間。

重疾險覆蓋率仍然偏低，客戶普遍保障不足

我國重大疾病保險覆蓋率仍然偏低，保障水平仍然不充分。根據中再壽險數據，重疾產品目前僅覆蓋2億多客戶，件均保額僅10-15萬元，重疾市場尚有較大潛力。

從人保壽險2021年理賠數據來看，重疾險出險率呈上升且年輕化趨勢。重疾險總賠款額超16億，占比大幅提升；41-60歲人群占比最高，屬重疾高發人群；19-40歲人群賠案增長態勢亦明顯。

客戶保額有缺口，需要增強保障。2021年理賠年報顯示，公司重大疾病件均賠付金額為10萬余元，重疾高發的41-60歲人群保障額度明顯不足。

數據來源：中國精算師協會《國民防范重大疾病健康教育讀本》

隨著人民生活水平的不斷提高，對保險的深入了解，客戶對產品的追求不斷增強，保障要更全面，服務要更好，價格要更優惠。

尊享嘉倍“五重禮”

降費獻禮

繳費年期設計為13年交、18年交、28年交，相比常見的15年交、20年交和30年交，尊享嘉倍費率不升，保費直省。

保障獻禮

產品涵蓋120種重大疾病保障，覆蓋多種高發疾病；20種特定心腦血管重大疾病可額外賠付50%保額。

服務獻禮

與老重疾產品合并計算增值服務保額。累計達到30萬保額即可獲得重疾綠色通道就醫服務、惡性腫瘤多學科會診服務，累計達到50萬保額能增獲一次門診就醫綠通服務，選擇十年期以上繳費的客戶還將獲贈CAR-T醫療險服務。

權益獻禮

老客戶(被保險人名下持有人保公司有效長險保單)專享權益包括：老客戶可享投保最低基本保額為10萬，其余客戶為20萬。

關愛獻禮

基本責任專注重疾責任，提供必要保障，杠桿高。可選責任附加輕癥、中癥賠付和輕中癥豁免責任，滿足多樣需求。