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伴隨2022年走入最后一個季度，人們在不斷適應著這個世界的“不確定性”。國際社會“黑天鵝”與“灰犀?！笔录l發，國內經濟發展向新的歷史進程不斷深入，改變著國民原有的消費與生活觀念。近兩年，人口結構的變遷及老齡化程度的加劇，使養老話題不斷沖擊著民眾對未來的養老理念認知：對更長時期的財務規劃投入越來越多的時間與精力，未來的現金流和財富準備逐漸被視為必要，以保障自身未來的生活。

根據中國人民銀行的數據顯示，2022年上半年，我國金融機構本外幣各項存款余額達到257.68萬億元，其中，住戶存款余額113.69萬億元。按照我國14.13億人口來算，上半年，人均存款余額已經達到8.05萬元，比2021年末增長10%。這種龐大的資金規模，也說明了相對保守的投資策略仍然是社會公眾的主流心態。而理財產品打破剛兌、存款利率的不斷下調等未來諸多不確定性的因素，也必然攪動著人們對長期、穩定給付的需求心態。

在當前不確定性預期持續走強的環境下，人們對壽險產品的需求與要求正在持續增強，保險作為“社會穩定器”作用也將進一步放大。這也是壽險業的頭雁險企中國人壽(601628)保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）在近期重磅推出國壽鑫享未來兩全保險的時代背景與初心所在。作為我國社會經濟重要的大型國有企業及行業當之無愧的巨頭，中國人壽壽險公司將這款2023年開門紅的主打產品緊緊圍繞當下人民群眾的切實需求，以科學而穩定的保障及靈活的內容設計配置，在為客戶牢牢守住確定性底線的同時，也讓客戶對于未來擁有了更多的選擇。

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貼近國民購買特點

兩全+萬能賬戶實現個性化規劃

雖然預期壽命的提高使得養老需求不斷提升，提前進行長期規劃的呼聲也越來越高，但居民消費習慣的變遷仍然是一個漫長的漸變過程，長時間占用資金的傳統養老型保障在推動中面臨著種種挑戰，這都意味著保險產品必須充分考慮客戶的現實需求。國壽鑫享未來正是采用了兩全保險的形態，兼具儲蓄、給付與保障，全面契合我國消費者注重儲蓄和多重保障功用的特點。產品的保險期間設計為8年和10年兩種，并且根據具體的保費情況，對應了3個結算利率不同的萬能賬戶，使得未被領取的生存金和滿期金可以進入萬能賬戶進行持續的累計生息。

在這種兩全返還與萬能賬戶相結合的設計下，國壽鑫享可以為客戶進行靈活的保障配置，投保人既可以作為8-10年的儲蓄與保障規劃，又可以根據自身情況為更長時期的未來進行資金配置。在進行保險保障的同時，也為客戶提供了一種抵御通脹的手段，這使得國壽鑫享未來兩全保險得以滿足大眾群體在中長期的多元化、個性化保障需求，充分發揮保險產品風險管理的核心功能與專業優勢。

在壽險業持續深入轉型的過程中，行業的產品思維也在發生演進，曾經開門紅主打的快返型產品正在被這類更具功能性、靈活性，更能對接長期保障需求的產品逐漸取代，行業對于市場的長期主義消費者教育正在逐步推進?？梢灶A見的是，以國壽鑫享未來為代表的這類產品也將成為2023年開門紅中的絕對主力。

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廣泛覆蓋+三重保障

四大亮點護航主險優勢

主險部分的扎實與全面是國壽鑫享未來兩全保險的重要優勢，其對于投保群體的廣泛覆蓋及作為兩全保險的各項保險金，也讓這款產品展現出四大亮點。

首先是投保寬泛，惠享大眾。該保險產品靈活的設計與全面的功能，使得投保范圍寬泛，覆蓋人群廣。凡出生28日以上、72周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，可讓更多客戶享受到中國人壽壽險公司的優質保險保障服務，也讓鑫享未來得以惠及千家萬戶。

在生存金方面，鑫享未來靈活對應了各種不同的交費期與保險期，做到了生存給付，盡享價值。該保險產品自合同生效年滿５個保單年度后的首個年生效對應日起，至合同保險期間屆滿前，若被保險人生存至合同的年生效對應日，可按照合同約定，交費方式為一次性交付的，每年可按合同基本保險金額確定的年交保險費的20%領取生存保險金；交費期間為３年的，每年可按合同基本保險金額確定的年交保險費的60%領取生存保險金；交費期間為５年的，每年可按合同基本保險金額確定的年交保險費的100%領取生存保險金。給付確定額度的生存保險金，盡享價值。

同時，產品還設置了滿期保險金，使得滿期領取安逸無憂。該保險產品的保險期間分為8年和10年兩種，投保人在投保時可選擇其中一種作為合同的保險期間。被保險人生存至合同保險期間屆滿的年生效對應日，即可按合同基本保險金額獲得滿期保險金。

此外，鑫享未來具備的身故保障，也充分發揮了兩全保險的特點，讓保險的關愛得以延續。若被保險人不幸在保險期間內身故，中國人壽壽險公司按合同約定給付身故保險金。其中18歲前給付100%已交保費，16歲至40歲給付160%，41歲至60歲給付140%，61歲以后給付120%。

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穿越長周期的萬能賬戶

兼具確定性的穩定與可選擇性的未來

在主險之外，鑫享未來還通過附加鑫尊寶終身壽險產品，對應著萬能賬戶，使得客戶對主險的生存金及滿期金有著更多的選擇，也使得鑫享未來的功能穿越了其本身的保險期間。

根據所交保費的不同，鑫享未來分別對應了3個萬能賬戶。當保費小于1萬元時，對應鑫尊寶終身壽險（萬能型）C款；當保費介于1萬至10萬元之間時，對應鑫尊寶終身壽險（萬能型）樂鑫款；當保費大于10萬元時，對應鑫尊寶終身壽險（萬能型）A款。

3個萬能賬戶使該產品在長期維度上可靠性更強，在長周期中具有相當的穩定性與確定性，在如今人們對物價上漲、資產不斷縮水的未來預期下，這也將是廣大消費者對抗持續性通脹卓有成效的方式。為此，多個保險產品測評媒體都對這個附加險給予了較高評價。該產品將是應對從子女教育到退休養老等未來各類情況非常有效的手段，真正實現穿越長周期的守護。

根據保費情況及生存金、滿期金的領取自行決定萬能賬戶的應用，使鑫享未來產品具有極高的自由度和時間跨度，也讓客戶牢牢把握住對自身未來的選擇主動權。讓客戶真正成為自己未來的主人，享受人生，守護穩定幸福的生活，也許正是鑫享未來這一產品名稱的背后含義。

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產品背后

是堅守與求變下的國壽優勢

保證自身財富資產在不確定性長期未來的安全與穩定，也是廣大民眾迫切的需求所在，保障人民群眾的財富價值，也正是保障人民未來的生活品質，這同樣是“保險姓?！钡囊淮篌w現。

而在鑫享未來全面、靈活的保障與功能，與穿越周期的確定性財富守護的背后，自然是中國人壽壽險公司強大的實力支持。

在當今的市場環境與行業局面下，中國人壽壽險公司始終以穩定的業務發展、強勁的投資能力及良好的風險管理，堅持為客戶創造更高的投資收益，為自身創造“利差損”，確保了自身健康持續經營的底色及鑫享未來等產品對客戶的長期服務保障。

中國人壽壽險公司截至2022年6月30日，其投資資產規模近5萬億元，投資實體經濟累計超3.3萬億元。龐大的資金規模，使之有能力參與“粵港澳大灣區”“海南自貿區”“川氣東送”“雙碳建設”等諸多超大資金需求的國家級重要建設項目。這些項目，往往投資回報率相對較高，風險性相對較小，也保證了中國人壽在保險產品中的長期收益率。

由于保險公司用于投資的保險資金使用周期與保險合同的履行及給付時點保持一致，在資產負債相匹配的長周期下，使得保險投資資金可在保險合同的長期存續下，用于長線投資，更有利于降低短期不利因素的負面影響，利用長期性優勢追求更加穩定的收益。特別是中國人壽一直以來秉承長期主義的經營理念，奠定了對客戶全周期的守護。

此外，萬能型保險產品的保底利率是寫在合同中的確定性收益，不被環境及公司經營所影響，使得下有保底、上不封頂。當然，這本身也非常考驗保險公司投研能力和投資團隊實力，以及保險公司的風險管理和合規經營能力。而這也正是中國人壽在行業中的最大優勢所在，也是鑫享未來長期保障客戶，幫助人們應對未來不確定性最底層的專業性保證。

2022年第二季度，中國人壽壽險公司的綜合償付能力充足率為235.56%，核心償付能力充足率169.05%，持續保持較高水平。公司最近一期的風險綜合評級，即2022年第二季度的風險綜合評級結果為AAA。這種良好的經營底蘊成為市場認可與客戶口碑的基石所在。

在中國人壽2022年中期業績發布會上，中國人壽董事長白濤提出了兩個關鍵詞：保持定力的“堅守”，和與時俱進的“求變”。對于下一步發展，中國人壽壽險公司提出了構建產品服務、營銷體系、生態平臺、資金運用、風險防控五大“核心優勢”。鑫享未來的推出正是對這種“堅守”與“求變”的積極詮釋，以及其產品服務這一“國壽優勢”的淋漓體現。

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