在行業(yè)整體醞釀實(shí)施保險(xiǎn)銷售人員分級管理進(jìn)程中，已有部分地區(qū)先行試水，探索保險(xiǎn)銷售人員星級評定。11月10日，北京商報(bào)記者注意到，近日廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《廣東人身保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)星級評定辦法》（以下簡稱《辦法》），探索銷售從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)星級評定，應(yīng)用于人身保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員錄用和管理。

對于保險(xiǎn)銷售人員“打星”這一舉措，業(yè)內(nèi)人士表示，如果正式落地，相當(dāng)于對銷售人員整個(gè)從業(yè)生涯形成串聯(lián)，不僅能規(guī)范銷售行為，也有助于減少銷售人員為了新人獎(jiǎng)勵(lì)隨意跳槽，提升整個(gè)保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的穩(wěn)定性。

(資料圖)

依據(jù)銷售行為、表彰情況進(jìn)行誠信評分

自2023年1月1日起，廣東省的人身險(xiǎn)公司銷售人員將進(jìn)行星級評定。11月10日，北京商報(bào)記者注意到，近日廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《廣東人身保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)星級評定辦法》，《辦法》通過利用誠信評分規(guī)則，對銷售從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)星級評定，應(yīng)用于人身保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員錄用和管理。

根據(jù)誠信評分規(guī)則，新入行銷售人員的誠信初始評分為5分，誠信評分上限為12分，下限為-5分。

銷售人員如何獲得加分？根據(jù)《辦法》，保險(xiǎn)銷售人員的兩類行為可以獲得加分：一是獲得保險(xiǎn)監(jiān)管部門或相關(guān)政府部門表彰，獲得中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、省保協(xié)或銷售人員所屬總公司表彰，或者獲得各地市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、所屬省級機(jī)構(gòu)表彰，每次分別加2分、1分、0.5分。二是在同一家保險(xiǎn)公司連續(xù)執(zhí)業(yè)每滿12個(gè)月且未出現(xiàn)失信行為扣分的，加2分。

值得注意的是，加分的表彰是指非銷售業(yè)績或非增員類表彰。凡與銷售業(yè)績或增員類掛鉤的指標(biāo)分值占比高于50%的表彰，均不加分。

獲得表彰加分，出現(xiàn)失信行為將被扣分。在扣分方面，根據(jù)《辦法》規(guī)定，越權(quán)行為扣分、銷售不當(dāng)扣分、違規(guī)招募扣分；發(fā)生銷售誤導(dǎo)、欺詐、泄露客戶信息、參與代理退保等行為，扣分還會(huì)更多。

比如，如果銷售人員出現(xiàn)使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行片面對比等行為，將會(huì)被扣4-6分，如果將客戶信息提供給第三方從事“代理退保”，會(huì)被扣7-9分。

談及《辦法》規(guī)定的誠信評分規(guī)則，某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人對北京商報(bào)記者表示，能獲得表彰的是少數(shù)人，《辦法》提到的加分項(xiàng)目中，連續(xù)執(zhí)業(yè)12個(gè)月更容易完成，這在一定程度上有助于提升保險(xiǎn)銷售人員的穩(wěn)定性。

資深精算師徐昱琛也指出，《辦法》意在鼓勵(lì)銷售人員長期從事保險(xiǎn)行業(yè)，同時(shí)減少流動(dòng)，為客戶提供長期服務(wù)。

對于扣分規(guī)則，上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這有利于規(guī)范保險(xiǎn)銷售人員的銷售行為，從而保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

保險(xiǎn)銷售人員將被評為六個(gè)星級

之所以對銷售人員進(jìn)行誠信評分，是因?yàn)殇N售人員的誠信評分得分是執(zhí)業(yè)星級評定標(biāo)準(zhǔn)之一。

根據(jù)《辦法》，未來將執(zhí)業(yè)星級評定標(biāo)準(zhǔn)，銷售人員的執(zhí)業(yè)星級分為六類：五星級、四星級、三星級、二星級、一星級和無星級。新入行銷售人員初始星級為三星級。

不同星級是如何評定的？梳理來看，認(rèn)定五星級、四星級需滿足誠信評分、連續(xù)執(zhí)業(yè)、業(yè)績等要求。如保險(xiǎn)銷售人員同時(shí)滿足誠信評分大于10分小于等于12分、在同一家保險(xiǎn)公司連續(xù)執(zhí)業(yè)5年、最近12個(gè)月無行政監(jiān)管措施記錄、連續(xù)12個(gè)月的新單保費(fèi)業(yè)績在10萬元（含）四個(gè)條件，可以被評定為五星級。

而三星級到無星級評定，只參考誠信評分這一指標(biāo)，如誠信評分在5分—7.5分之間的，評定為三星級；誠信評分在2.5分（不含）—5分（不含）之間的，評定為二星級，誠信評分在0分（不含）—2.5分之間的，評定為一星級；誠信評分在-5分—0分之間的，評定為無星級。

同時(shí)，為鼓勵(lì)連續(xù)執(zhí)業(yè)，《辦法》規(guī)定，銷售人員與所屬保險(xiǎn)公司解約后，原誠信評分不變，但如果是四星級、五星級銷售人員解約，執(zhí)業(yè)星級恢復(fù)至三星。而保險(xiǎn)公司在錄用具有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷的人員前，通過星級平臺(tái)查詢其此前的從業(yè)信息及執(zhí)業(yè)星級，對二星級及以下的人員加強(qiáng)關(guān)注。

對于保險(xiǎn)銷售人員星級評定的舉措，某壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人表示，這相當(dāng)于把銷售人員整個(gè)從業(yè)生涯串聯(lián)起來，不僅能規(guī)范銷售行為，也助于減少銷售人員為了新人獎(jiǎng)勵(lì)隨意跳槽，提升整個(gè)保險(xiǎn)銷售隊(duì)伍的穩(wěn)定性。

徐昱琛則指出，這種舉措能在一定程度上為保險(xiǎn)銷售人員帶來榮譽(yù)感，也能幫助消費(fèi)者在選擇服務(wù)對象時(shí)提供參考。

北京商報(bào)記者了解到，近期中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)分級體系建設(shè)規(guī)劃》，提出建設(shè)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級體系。而近日銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)完善人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營銷體制的意見（征求意見稿）》也提出，要有序?qū)崿F(xiàn)銷售人員資質(zhì)分級、產(chǎn)品分類、差異授權(quán)。

那么，廣東省將要實(shí)施的保險(xiǎn)銷售人員星級評定相關(guān)舉措，是否可以看作銷售人員分級的嘗試性動(dòng)作？徐昱琛認(rèn)為，這可以看作是銷售人員分級的試水，也是行業(yè)一次有益的嘗試。

對于星級評定相關(guān)要求，上述某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人指出，此前業(yè)內(nèi)并沒有星級評定相關(guān)要求，《辦法》對銷售人員進(jìn)行星級評定可以看作是保險(xiǎn)銷售人員分級的試水性探索。未來，隨著相關(guān)評定標(biāo)準(zhǔn)越來越成熟，有擴(kuò)大推廣的意義和可能性。