作為中國保險市場的重要參與主體，保險中介猶如毛細血管一般，暢通著保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)絡，為保險業(yè)貢獻了超八成的保費收入。

然而，一直以來，保險中介市場受經(jīng)營主體數(shù)量眾多、發(fā)展良莠不齊等影響，長期存在“小散亂差”的發(fā)展現(xiàn)狀。所謂“成也中介，亂也中介”，在保險業(yè)向高質(zhì)量轉型的大趨勢下，監(jiān)管機構及時對保險中介市場開展亂象治理、清虛提質(zhì)顯得尤為必要。

(資料圖片)

『A智慧保』注意到，今年以來，監(jiān)管多次出手，對諸多“非正常經(jīng)營”的保險中介公司進行果斷“清理”，吊銷其業(yè)務許可證。

如近日，深圳銀保監(jiān)局就對一家保險中介公司開出一張吊銷業(yè)務許可證的行政處罰，但因該罰單無法送到，于是監(jiān)管發(fā)布了《行政處罰事先告知書》作出公示。

儼然，此類經(jīng)營異常、無端“失聯(lián)”的中介機構正成為監(jiān)管清理的重點對象。除深圳銀保監(jiān)局外，年內(nèi)廣東、北京等多地銀保監(jiān)局也曾發(fā)文表示將對保險中介“多散亂”現(xiàn)象進行整頓。

事實上，這一波針對保險中介機構的清理行動，起于今年6月銀保監(jiān)會下發(fā)的《關于印發(fā)保險中介機構“多散亂”問題整理工作方案的通知》，如今該《通知》落地已有近5個月，透過各地銀保監(jiān)局密集落實不難預見，未來保險中介行業(yè)將加速優(yōu)勝劣汰，大量無力自主經(jīng)營的小型中介或將自動退出或被兼并整合。

據(jù)上述深圳銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰事先告知書顯示，深圳市安杰保險代理有限公司因涉嫌拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查，被監(jiān)管宣告擬吊銷該公司業(yè)務許可證。

從公開信息來看，這件事最早可追溯到今年6月份。

6月13日，深圳銀保監(jiān)局曾對安杰保險代理開出一張行政處罰調(diào)查通知書，指出該公司存在三大問題，即：未按規(guī)定繳納2021年保險專業(yè)中介機構監(jiān)管費；在2018年至2021年間未向監(jiān)管報告繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險；在2018年至2021年間未向監(jiān)管報告地址變更、人員變更等事項，并未按規(guī)定報送審計報告。

當時，深圳銀保監(jiān)局就因無法聯(lián)系到安杰保險代理，通過公告方式責令該公司于7月15日前向監(jiān)管提供2018年至2021年間已繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險的相關證明材料，并積極配合調(diào)查。

然而，調(diào)查通知下發(fā)長達5個月左右，監(jiān)管的公開喊話仍沒有得到安杰保險代理的及時“回應”，由此這次才被深圳銀保監(jiān)局以“涉嫌拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查”的名義擬吊銷業(yè)務許可證。

其實，保險中介市場上類似于安杰保險代理這樣無端“失聯(lián)”、“杳無音訊”的中介機構不止一家。

11月8日，浙江監(jiān)管局對遠景保險銷售有限公司開出一張調(diào)查通知書，指出該公司不僅涉及未按規(guī)定繳納2021年、2022年保險專業(yè)中介機構監(jiān)管費；職業(yè)責任保險已于2018年3月25日到期，未發(fā)現(xiàn)登記新的投保信息等問題。監(jiān)管向遠景保險寄送的多個文件，也沒有人簽收。

浙江監(jiān)管局在調(diào)查通知書中指出，10月24日，已派調(diào)查員前往公司住所送交本調(diào)查通知書，但該公司已處失聯(lián)狀態(tài)無法送達。基于此，浙江監(jiān)管局責令該公司積極配合調(diào)查，如實說明有關情況，否則將被視為拒絕或妨礙執(zhí)法監(jiān)督檢查，并承擔相關法律后果。

這或意味著，若遠景保險后續(xù)仍無法配合調(diào)查，恐面臨與上述安杰保險代理擬被吊銷行政許可一樣的“后果”。

剖析類似上述保險中介機構陷入“失聯(lián)”、“睡眠”狀態(tài)的原因，有分析人士認為，近年來，隨著保險業(yè)監(jiān)管趨嚴、市場競爭加大，越來越多缺乏核心能力的中小中介機構生存空間被擠壓。于是業(yè)界會看到大批保險中介逐漸“消失”，或主動、或被動退出市場。

的確，近年來，為更好規(guī)范保險中介市場，監(jiān)管重點對“利用業(yè)務便利為其他機構謀取不正當利益”“給予投保人、被保險人保險合同以外的利益”、“編制虛假報告、報表、文件、資料”等中介行業(yè)違法違規(guī)亂象，加大處罰力度。

根據(jù)普華永道統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年，銀保監(jiān)會及其派出機構累計開出了2182張罰單，共涉及307家保險機構，其中就有184家為保險中介機構，占比近60%。

除此之外，2021年10月，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)的下發(fā)亦對保險中介機構抬高了經(jīng)營此類業(yè)務的門檻，指出保險中介機構開展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務應為全國性機構，這就將大部分區(qū)域性中介機構擋在門外。

當然，除了迫于經(jīng)營壓力的主動退出外，今年6月份，銀保監(jiān)會中介部下發(fā)《通知》，開啟對“多散亂”保險中介機構的整頓清退，也是倒逼行業(yè)加速優(yōu)勝劣汰的關鍵因素。

據(jù)《通知》內(nèi)容顯示，監(jiān)管要求全國范圍內(nèi)的保險中介機構進行自查整改，對“多散亂”機構加大清退力度。并圈定了三類重點清退機構，包括清理、清退“無人員、無場所、無業(yè)務”的保險中介機構；清退不符合現(xiàn)行監(jiān)管要求的保險中介機構；清理對分支機構管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人保險中介機構，并清退相關分支機構。

《通知》下發(fā)后，多地銀保監(jiān)局密集落實。如廣東銀保監(jiān)局就發(fā)文指出，要全面清理核查，切實做好保險中介分支機構的清虛工作，針對核查發(fā)現(xiàn)的問題，能整改的整改，不能整改的應及時按規(guī)程注銷。

此外，為推進北京地區(qū)保險中介市場“清虛提質(zhì)”，2019年以來，北京銀保監(jiān)局累計吊銷、注銷、遷出專業(yè)中介法人機構25家，清退專業(yè)中介分支機構近200家，壓降持證兼業(yè)代理機構700余家，較壓降前分別下降6%、35%和27%。

有業(yè)內(nèi)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，各地銀保監(jiān)局已陸續(xù)注銷超2800家保險中介機構的保險代理業(yè)務許可證，其中有72家專業(yè)中介機構許可證被注銷，2787家兼業(yè)代理機構許可證被注銷。

在2022年年中工作座談會上，新疆銀保監(jiān)局也表示，將開展行政許可專項清理，扎實做好中介機構“清虛提質(zhì)”工作。另有最新數(shù)據(jù)顯示，今年以來，深圳銀保監(jiān)局清退保險中介法人機構2家、分支機構67家，占轄區(qū)分支機構總量的23%，同時壓降兼業(yè)代理機構90家。

可見，強監(jiān)管疊加激烈的市場競爭環(huán)境，正倒逼大批保險中介機構加速淘汰出局。

綜上不難看出，盡管我國保險中介機構已超2萬家之多，但發(fā)展水平、質(zhì)量卻參差不齊，如今面臨愈加艱難的生存境況，保險中介機構的出路在何方？

有業(yè)內(nèi)人士表示，在保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的大趨勢下，保險中介機構也需緊跟時代步調(diào)，及時轉變粗放式發(fā)展的經(jīng)營模式，向專業(yè)化、精細化路徑轉型。

黑龍江監(jiān)管局黨委書記、局長王柱也曾撰文表示，要提升專業(yè)中介的整體服務水平，包括鼓勵拓展服務范圍，如引導專業(yè)中介機構從單一代銷向產(chǎn)品設計、核保、理賠、再保險合同協(xié)商等領域拓展綜合多元服務；引導專業(yè)中介機構建立扁平化營銷人員組織和激勵體系；支持專業(yè)中介機構對代理、經(jīng)紀、公估、風險咨詢等業(yè)務的多元化發(fā)展。

同時，加大改革開放力度，利用當前擴大保險中介對外資開放的政策，吸收外資中介在市場風險管控和專業(yè)服務能力培育等領域的經(jīng)驗，刺激喚起我國保險中介市場轉型升級的內(nèi)在動力。

此外，為解決“小散亂差”形象，監(jiān)管也鼓勵市場發(fā)展新模式、新業(yè)務等，構建新型保險中介市場。

如今年8月，北京銀保監(jiān)局下發(fā)的《支持和規(guī)范管理型保險中介業(yè)務發(fā)展工作方案（征求意見稿）》中就指出，擬規(guī)范有序開展管理型保險中介業(yè)務；深圳銀保監(jiān)局在下發(fā)的《關于推動構建新型保險中介市場體系的實施意見》中也明確，將培育一批高素質(zhì)的保險專業(yè)中介公司，形成可供借鑒的高水平改革成果。

值得一提的是，近兩年來，有著用戶流量、場景優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)平臺、新能源車企、醫(yī)療健康平臺等，也通過布局保險中介業(yè)務推動行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

例如，近期螞蟻保就發(fā)布了業(yè)內(nèi)首個數(shù)字化經(jīng)營平臺“星云1”，并向所合作的保險機構開放，借助星云平臺，險企可以在螞蟻保上實現(xiàn)全流程在線化、數(shù)字化運營。這樣的開放業(yè)務，于險企而言可以更好提升保險產(chǎn)品的銷售業(yè)績，于螞蟻保而言，亦可達到拓展B端客戶資源、提升C端服務能力的雙贏效果。目前，除了中小險企外，保險大廠國壽也已入駐，并推出了首款養(yǎng)老年金保險。

由此可見，盡管當下發(fā)展情況于中小專業(yè)保險中介而言是一次大洗禮，但通過監(jiān)管的有效規(guī)范和引導，以及市場化的優(yōu)勝劣汰，一些有差異化競爭優(yōu)勢的保險中介機構或將脫穎而出。

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