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證券時報記者 鄧雄鷹 劉敬元

作為管理風險的行業(yè)，保險行業(yè)如何更好地融入“健康中國”戰(zhàn)略？今年全國兩會，關(guān)乎民生的惠民保、長期護理保險等成為代表委員們關(guān)注的熱點議題之一。

加強引導惠民保

全國人大代表、太平洋(601099)醫(yī)療健康管理有限公司副總經(jīng)理周燕芳接受證券時報記者采訪時表示，惠民保作為多層次醫(yī)療保障體系的重要補充，憑借保費低、保額高、核保寬松的優(yōu)勢，呈現(xiàn)供需兩旺的態(tài)勢。

同時，她認為惠民保業(yè)務(wù)在參保率、風險管控、參與主體標準、產(chǎn)品定價機制等方面仍有提升空間。針對惠民保這種具有極強政策性的保險產(chǎn)品，她建議進一步加強政策引導，構(gòu)建公私利益調(diào)和機制,形成共建共治共享的互動格局，明確參與主體與參與方職責，打通社會醫(yī)療保險、商業(yè)保險公司及醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)壁壘，促進惠民保業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授、副院長孫潔表示，2020~2023年，惠民保經(jīng)歷了從井噴式發(fā)展到面臨巨大挑戰(zhàn)的變化。惠民保業(yè)務(wù)主要存在三大方面的問題：一是產(chǎn)品定位和各地產(chǎn)品同質(zhì)化問題。如何進行準確的產(chǎn)品定位，形成惠民保與其他醫(yī)療險共同發(fā)展的新格局，從而體現(xiàn)當?shù)禺a(chǎn)品特征成為亟待解決的問題。二是參保率不足且參保人群結(jié)構(gòu)不良。從參保情況來看，由于產(chǎn)品對年輕群體和健康群體吸引力較低，導致參保人群結(jié)構(gòu)不良的問題，即參保人平均年齡過高，健康群體占比不足并持續(xù)流失，且有繼續(xù)惡化的風險。三是賠付不均且存在過度醫(yī)療風險。多數(shù)產(chǎn)品面臨賠付過低或賠付超支的問題，阻礙惠民保的穩(wěn)定發(fā)展。

為此，她提出幾個維度的政策建議，其中之一是加強惠民保的政策支持力度。完善惠民保相關(guān)制度機制，增強制度建設(shè)協(xié)同化。加強頂層設(shè)計，建設(shè)惠民保頂層設(shè)計與基層實踐相互推進融合的發(fā)展道路。探索優(yōu)化基本醫(yī)保政策與惠民保政策之間的銜接，加強惠民保作為多層次醫(yī)療保障體系中間層的重要作用，確保惠民保長期可持續(xù)發(fā)展。

完善養(yǎng)老護理機制

隨著人口老齡化加速，老年人群的養(yǎng)老護理問題也引起了代表委員的關(guān)注。

孫潔提到，我國養(yǎng)老護理還處于起步階段，人們對護理服務(wù)的認識比較模糊，養(yǎng)老護理相關(guān)制度和運作機制尚未完善。人口老齡化加劇老年人失能風險，同時我國長期護理保險尚未納入社保體系，養(yǎng)老護理服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對滯后。為此，孫潔提出相關(guān)建議，一是加強頂層設(shè)計，探索可持續(xù)發(fā)展的護理保障機制；二是加快實施城市試點，不斷完善養(yǎng)老護理服務(wù)體系；三是促進護理產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動智慧養(yǎng)老護理服務(wù)。

“促進養(yǎng)老護理體系與經(jīng)濟社會的協(xié)調(diào)發(fā)展，需從國家戰(zhàn)略層面統(tǒng)籌解決關(guān)系老年人護理的重大和長遠問題。”孫潔說。

周燕芳將視角進一步聚焦到長期護理保險方面。她表示，長期護理保險制度作為我國未來的基本社會保障制度，視同基本醫(yī)保制度，政府財政托底，保障民生。建議參照居民大病保險，將政策性長期護理保險納入，降低商業(yè)保險公司經(jīng)辦政策性長期護理保險的成本，助力長期護理保險制度持續(xù)平穩(wěn)運行。