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受限于客戶人群定位，保費較高的高端醫療險，在國內發展十多年來，增長較為緩慢，仍是一個小眾市場。據觀研天下測算數據，2019年我國高端醫療險投保人數為81.9萬人，件均保費為0.96萬元。

(資料圖片)

但近年來，隨著社會經濟發展，我國人均GDP連續兩年維持在1.2萬美元以上，中國高凈值人群數量也不斷增加，2022年擁有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”數量達到206萬戶。與此同時，在經過三年疫情后，大家對健康的關注度大大提升，對高品質的醫療服務需求明顯上漲。

因此，需求升級推動供給變革，高端醫療險市場也在呼喚革故鼎新。而針對高凈值人群的服務，更是講求“一分價錢一分貨”，除開高保額，在就醫環境、服務品質等方面的要求也愈發提高。

在此契機下，泰康推出“健康有約”，以自建專業醫療團隊和醫養實體機構為核心，匯集泰康投資及合作醫療資源，激發大健康生態產品和服務合力，為客戶提供全面、高質、專屬的健康保障服務。

對此，泰康人壽健康有約產品負責人表示：我們對于整個高端醫療市場和泰康在高端醫療上的經營是充滿信心的。很有可能，高端醫療險的一場新革命，將從“健康有約”開始。

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自我革新：泰康健康有約升級再打造，三大特色優勢強調支付與服務并重

疫情過后，人們生活觀念有所改變，對健康的關注度也愈發提高。一方面，隨著預期壽命的不斷延長，人們對健康的生命需求增強；另一方面，隨著經濟水平的提升，高凈值人群的增多，對差異化、高品質的醫療服務需求也有明顯上升。

整體來看，我國人均國內生產總值在2019年突破1萬美元大關后，持續增長，2022年底達到12741美元。具體看高客方面，胡潤百富2022年底發布的《2022中國高凈值人群家族傳承報告》顯示，中國擁有600萬人民幣家庭凈資產的“富裕家庭”數量達到508萬戶，擁有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”數量達到206萬戶，擁有億元人民幣家庭凈資產的“超高凈值家庭”數量達到13萬戶。中國高凈值家庭的財富總資產從2020年的126萬億上升到2021年的160萬億。

需求升級推動供給變革，在此契機下，2022年底，泰康“幸福有約”旗下產品體系“健康有約”發布，以打造家庭HMO為目標，通過“保險+服務+生態”的立體網絡，為客戶提供全人、全程、全家、全生命周期健康解決方案。產品首批在上海、江蘇、浙江、北京4地試點。

據了解，這次“健康有約”的發布，是從理念到產品和服務全方位的升級。理念上，打破過往單純的支付視角，升級為支付+服務并重，從而有了眾多區別于其他產品的獨特亮點。并且，為了保證服務質量，泰康自建了家庭醫生、專案管理和陪診三大專屬服務隊伍，從根本上提升客戶服務的質量和滿意度。

整體來看，“健康有約”服務體現出全面、高質、專屬三大特色。

三大全面服務，滿足全健康周期健康需求：

通過健康主動管，小病便捷診，大病專案護，全面滿足全健康周期健康需要；

通過就醫直付、服務專線、國際救援、海外就醫、多學科會診等，全面提供高品質保單服務；

通過“線上+線下”泰康家庭醫生、直付網絡內外陪診服務等，全面涵蓋泰康特色健康服務。

高品質特需國療，健康服務網絡覆蓋全球：

“健康有約”全球醫療機構合作約11萬家，分布超150個國家；

直付網絡醫療機構遍布全國，三甲等優質公立特需/國療超過200家，和睦家、百匯等私立醫院超400家，高端齒科機構超300家；

專案就醫服務網絡覆蓋三甲醫院超1000家，百強權威醫院實現100%全覆蓋。

自建三大隊伍，陪伴式健康管理，專屬服務更到位

健康有約為提升服務品質，家庭醫生、專案管理師和陪診服務隊伍全部自建。從日常的體檢出發，建立健康檔案、線上問診等進行健康管理，到各地醫院陪診服務，再到重大疾病的專案管理，協助調配資源，讓客戶安心就醫，以及開通客戶隨時電話查用服務、代理人就醫服務專線、泰生活/泰康醫生APP“健康有約”專區，為客戶提供三大專屬服務。

與此同時，值得關注的是，相較于傳統的高端醫療險，此次“健康有約”的產品是目前市場上首款10年保證續保的高端醫療險——將10年保證續保明確寫入條款。

而在醫療服務資源上，泰康的大健康產業優勢體現更加充分。目前，泰康集團布局了了全國東西南北中的大醫學中心，而且都與當地著名三甲醫院聯合。并且，客戶還能在生命的最后一程，享受泰康提供的安寧療護。

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泰康健康閉環進一步完善，力將健康產品打造為另一款金字招牌

用泰康保險集團總裁兼首席運營官劉挺軍的話講，泰康最核心的就是支付+服務，三大閉環，四位一體，形成一個大健康產業生態體系。從而，能夠在長壽時代，為客戶提供長壽、健康、財富三大解決方案。

據了解，目前，健康閉環的攻堅是泰康集團首要的工作任務，“健康有約”的發布更是攻堅過程中的重要節點，“健康有約”的面世，是泰康“幸福有約”十年又一重要升級。

泰康保險集團助理總裁、副首席運營官董燕表示，從泰康整體的醫療布局、深耕醫療產業的醫教研一體的醫療合作、廣泛的生態投資等多層次的醫療準備，都說明泰康具備極強的堅定信念要在大健康領域深耕下去，也有自信讓泰康的健康產品像養老社區的產品一樣，成為另外一塊金字招牌。

而此次“健康有約”，從戰略意義上講，就是打造泰康品牌、與客戶產生互動從而增強黏性的重要一步。

“健康有約”中，一般門急診設置0免賠，就充分體現了這一意味。在做好風險控制外，泰康希望在保證客戶健康的基礎上，還能通過它與客戶產生高頻互動，增強客戶獲得感，客戶對服務體驗、對公司有充分信心后，從而建立起客戶黏性。而這會對公司形成戰略上的好處，將在其他險種上形成聯動效應，保證客戶更好的生存質量。

回到高端醫療險本身，近幾年發展加速，特別是個人客戶占比提升明顯。業內人士透露，據不完全統計，目前高端醫療險保費規模為60億元左右，其中，2/3是團險，個人客戶可能在20億的規模左右。

因此，要想進一步謀求增長，還需要打破受眾群體的局限性。據了解，泰康在存量客戶的基礎上，還在積極向增量客戶進軍。據了解，泰康“幸福有約”今年能跨越20萬客戶的大關口，而除開這20萬高客和他們的家族，泰康還在向很重要的兩類客戶群體發力，一類是追求生活品質的90后，另一類是兒童家長，這兩類群體對于醫療服務的品質都有明顯追求。同時，“健康有約”產品負責人表示，在渠道方面，泰康的HWP優勢也將會凸顯出來。

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