(相關(guān)資料圖)

近年來，代理退保黑產(chǎn)層出不窮，不僅影響險(xiǎn)企的正常經(jīng)營，還極易侵害到消費(fèi)者權(quán)益。

為防范這樣的惡劣行為，無論是銀保監(jiān)會還是地方監(jiān)管局，亦或是各家保險(xiǎn)公司皆在逐步加大對消費(fèi)者權(quán)益的教育與保護(hù)工作，但奈何這一亂象屢禁不止，始終游走在隱秘的角落與“灰色地帶”。

就在行業(yè)監(jiān)管與市場主體頭痛不已之際，這一黑產(chǎn)終于受到了法律的裁決。5月8日，福建銀保監(jiān)局官微發(fā)布了一條《福建銀保監(jiān)局積極聯(lián)動相關(guān)部門重拳打擊“代理退保”黑產(chǎn)》的推文，指出福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退保”黑產(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”，判處拘役5個(gè)月（緩期8個(gè)月）到有期徒刑3年10個(gè)月不等的刑罰，并處2000元至1萬元不等的罰金。

這一案件不僅為行業(yè)打擊“代理退保”黑產(chǎn)亂象提振了信心，也成為全國首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退保”黑產(chǎn)案件。

據(jù)福建銀保監(jiān)局公布，在這起案件中，涉案人員是通過設(shè)立信息咨詢公司，雇請員工從事保險(xiǎn)代為退保業(yè)務(wù)，借助微信、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布“可辦理全額退保”等信息，誘導(dǎo)保險(xiǎn)投保人委托該公司進(jìn)行代理退保。同時(shí)，以杜撰、虛增保險(xiǎn)公司違規(guī)行為的方式，編寫投訴信向監(jiān)管部門惡意投訴保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司被迫損失13萬余元。

其實(shí)這是“代理退保”黑產(chǎn)的慣常操作。在此前，北京銀保監(jiān)局曾連發(fā)四則消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示，警示消費(fèi)者選好保險(xiǎn)、提防詐騙、正確理賠。其中，對于“代理退保”黑產(chǎn)，也點(diǎn)出了一些亂象特點(diǎn)，如不法分子以“全額退保”為宣傳噱頭，誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行惡意投訴，過程中收取消費(fèi)者退保金額的30%高額費(fèi)用，并需要消費(fèi)者提前交一部分定金。

銀保監(jiān)會也曾公開表示，一些個(gè)人或社會團(tuán)體以牟利為目的，通過網(wǎng)絡(luò)平臺、短信等方式發(fā)布“可辦理全額退保”的信息，以慫恿、誘導(dǎo)等手段讓消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜，并以此收取消費(fèi)者高額手續(xù)費(fèi)，主要涉及傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

諸如此類的誘騙手段，已形成了所謂的黑產(chǎn)“商業(yè)模式”。然而，在這一過程中，往往會涉及到消費(fèi)者的身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等個(gè)人隱私敏感信息，可能導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人信息泄露、資金受損、失去保險(xiǎn)保障，甚至遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

為此，打擊“代理退保”黑產(chǎn)已成為監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作之一。據(jù)福建銀保監(jiān)局透露，2022年至今，全省公安機(jī)關(guān)共破獲“代理退保”黑產(chǎn)相關(guān)案件5起，打掉犯罪團(tuán)伙3個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人38名，刑拘23名。不過，此次以“敲詐勒索罪”公訴案件判決“代理退保”黑產(chǎn)案件還是全國首例，這也為全國打擊“代理退保”亂象增強(qiáng)了信心，提供了經(jīng)驗(yàn)樣板。

其實(shí)對于“掃黑除惡”這項(xiàng)工作，早已不是一時(shí)之興，它已演變?yōu)橐环N常態(tài)化工作，且已逐步取得了一些成績。

例如，2019年浙江省義烏市人民法院對一例“代理退保”案件作了宣判；2021年，上海市公安局通報(bào)了一起涉案金額6000萬元、67人的“代理退保”黑產(chǎn)團(tuán)伙被抓的案件。在這起案件中，專案組在上海、湖北、江蘇、安徽等地同步開展集中收網(wǎng)行動，成功將本案67名犯罪嫌疑人一網(wǎng)打盡，當(dāng)場查獲各類保險(xiǎn)合同文書300余份，保險(xiǎn)公司內(nèi)部凍結(jié)涉案3000余萬元的傭金、獎勵津貼。李某、劉某英、徐某棟等23名犯罪嫌疑人因涉嫌職務(wù)侵占罪已被依法批準(zhǔn)逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強(qiáng)制措施。

近期，上海銀保監(jiān)局副局長曹光群在“加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域行政司法協(xié)作 完善金融市場法治建設(shè)”新聞發(fā)布會上表示，2022年末，上海轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)確認(rèn)案件數(shù)量同比下降24.73%，涉案金額同比下降91.65%，案件防控工作有效性顯著提升。自2022年以來，上海地區(qū)打擊“代理退保黑產(chǎn)”涉案人數(shù)達(dá)150人，法院已判決91人，打擊保險(xiǎn)欺詐犯罪團(tuán)伙33個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人70余人。

可見，在打擊“代理退保”黑產(chǎn)方面，各地監(jiān)管部門早已形成了共識。『A智慧保』在此前也多次分析：

2020年4月10日

深度觀察 | 退保產(chǎn)業(yè)鏈猶在，“全額退保”橫行于市！險(xiǎn)企客戶左右受傷！

2020年7月31日

視頻 | 30地銀保監(jiān)持續(xù)警示風(fēng)險(xiǎn)超50次！“代理退保”黑產(chǎn)騙局仍橫行網(wǎng)端！

2020年8月6日

警惕！“代理退保”黑產(chǎn)北上蔓延！揭開黑產(chǎn)背后的慣用伎倆！

2021年7月12日

重磅 | 銀行保險(xiǎn)“掃黑除惡”常態(tài)化！“退保黑產(chǎn)”被盯緊！

2021年9月16日

保險(xiǎn)營銷失信“黑名單”，劍指六大亂象！涉嫌“代理退保”將被嚴(yán)打！

2021年9月30日

保險(xiǎn)防騙警鐘長鳴！監(jiān)管“手把手教你”投保退保避開哪些陷阱！

打擊“代理退保”黑產(chǎn)一直在路上，這不僅是保險(xiǎn)公司自己的事，更涉及到多個(gè)行業(yè)監(jiān)管部門、組織機(jī)構(gòu)、司法、公安乃至科技平臺的協(xié)同合作。

福建銀保監(jiān)局表示，為了打擊“代理退保”黑產(chǎn)，福建銀保監(jiān)局制定印發(fā)了打擊不良代理投訴舉報(bào)專項(xiàng)工作方案，并聯(lián)合福建省公安廳、地方金融監(jiān)管局、市場監(jiān)督管理局向社會公眾發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域不良代理投訴舉報(bào)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化營商環(huán)境的通告》，提醒廣大消費(fèi)者，理性消費(fèi)、合理維權(quán)，切莫輕信黑產(chǎn)的虛假承諾，使自身權(quán)益受到不法侵害。

同時(shí)，與福建銀保監(jiān)局省公安廳、市場監(jiān)督管理局成立聯(lián)合工作組，梳理研判犯罪線索，密切協(xié)同開展打擊行動；聯(lián)合市場監(jiān)管部門約談相關(guān)頭部自媒體平臺，督促加強(qiáng)自媒體廣告發(fā)布管理；指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會成立工作專班小組，協(xié)調(diào)強(qiáng)化行業(yè)內(nèi)聯(lián)防聯(lián)控。

福建銀保監(jiān)局指出，下一步還將充分調(diào)動行業(yè)力量，進(jìn)一步壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，強(qiáng)化對銷售人員、銷售行為的管理；依托福建省信和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)服務(wù)中心，暢通金融消費(fèi)者維權(quán)渠道，加強(qiáng)與客戶溝通聯(lián)系，提升處理矛盾糾紛效率，不斷提高客戶服務(wù)質(zhì)量和滿意度。進(jìn)一步加強(qiáng)與公安司法、市場監(jiān)管等部門的溝通協(xié)調(diào)，持續(xù)增強(qiáng)對金融“代理維權(quán)”黑產(chǎn)打擊力度，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公平、公正、誠信的金融市場環(huán)境。

此外，北京銀保監(jiān)局亦直面代理退保黑產(chǎn)領(lǐng)域的痛點(diǎn)和難點(diǎn)問題，聯(lián)合相關(guān)部門構(gòu)建預(yù)防和打擊并舉的“天網(wǎng)”，運(yùn)用大數(shù)據(jù)知識圖譜等科技手段，為消費(fèi)者提供全方位立體式教育與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有效解決“退保黑產(chǎn)”涉及面廣、涉眾性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)隱蔽、危害巨大等難點(diǎn)，并在此方面取得了積極的成效。

當(dāng)然，對于行業(yè)而言，打擊“代理退保”等金融黑產(chǎn)工作尚處在艱難探索階段，若想得到全方位、長時(shí)期的治理整頓，還需相關(guān)經(jīng)營主體與政府部門、行業(yè)監(jiān)管部門、司法、公安等社會各界傾力合作、主動出擊，將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)遏制在搖籃之中。

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