2023年的新能源汽車(chē)市場(chǎng)，持續(xù)火熱。

根據(jù)中汽協(xié)數(shù)據(jù)，2023年1-4月，我國(guó)新能源(600617)汽車(chē)?yán)塾?jì)銷(xiāo)量222.2萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)42.8%；新能源汽車(chē)的市場(chǎng)滲透率已經(jīng)達(dá)到27%，這一指標(biāo)較2022年末25.6%的滲透率，再度提升。

傳統(tǒng)燃油車(chē)，正揮手向新時(shí)代遠(yuǎn)去；新能源汽車(chē)，已大步向人們走來(lái)。

(資料圖片僅供參考)

整個(gè)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的變革速度，正肉眼可見(jiàn)的加速。

作為新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈中的重要一環(huán)，新能源車(chē)險(xiǎn)正隨著新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大潮，保費(fèi)規(guī)模快速增長(zhǎng)。

新能源車(chē)企、保險(xiǎn)公司、科技公司、中介服務(wù)商及所有新能源產(chǎn)業(yè)鏈中的參與方，在數(shù)字化時(shí)代的影響下，疊加國(guó)家關(guān)于新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策加持，如今正迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

誰(shuí)能抓住時(shí)代變革契機(jī)的種子，占領(lǐng)新能源車(chē)險(xiǎn)布局的高地，或許誰(shuí)就能夠擁有下一個(gè)五年、十年，乃至引領(lǐng)整個(gè)時(shí)代。

更關(guān)鍵的是，全新的新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈，正在孕育下一代車(chē)險(xiǎn)的新物種。

5月17日，車(chē)車(chē)科技和上海保險(xiǎn)交易所在北京召開(kāi)新能源車(chē)險(xiǎn)行業(yè)交流會(huì)。

人保、平安、太平洋(601099)等8家保司和小鵬、蔚來(lái)、阿維塔等9家新能源車(chē)企代表共40多名行業(yè)專(zhuān)家、業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人共同探討新能源車(chē)險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐中取得的成績(jī)、面臨的挑戰(zhàn)以及下一步的發(fā)展方向。

車(chē)車(chē)科技CEO 張磊表示：

盡管當(dāng)下新能源車(chē)險(xiǎn)面臨著高賠付率、高出險(xiǎn)率等痛點(diǎn)問(wèn)題，這些問(wèn)題不容忽視。但新能源汽車(chē)即是新一代的智能終端設(shè)備，未來(lái)大有可為。

立足保險(xiǎn)行業(yè)，新能源汽車(chē)銷(xiāo)售方式轉(zhuǎn)變、消費(fèi)者增值服務(wù)優(yōu)化、車(chē)輛數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、定價(jià)模式升級(jí)創(chuàng)新，都將為保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展提供無(wú)限可能。

這更意味著：新能源車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的紅利，已經(jīng)來(lái)了。

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還有什么比新能源車(chē)險(xiǎn)

更能加快行業(yè)“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型的？

車(chē)險(xiǎn)數(shù)字化，是我國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的必經(jīng)之路。

其重要性，不僅是行業(yè)車(chē)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的硬性要求，更是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)各類(lèi)參與主體獲存客戶、互信互通、降本增效的重要手段。

對(duì)于車(chē)企而言，車(chē)險(xiǎn)數(shù)字化除了能夠幫助車(chē)企提升各個(gè)保險(xiǎn)環(huán)節(jié)的管理效率、減少人工投入、打通車(chē)企自有APP工具、車(chē)機(jī)系統(tǒng)和保險(xiǎn)公司之間功能與數(shù)據(jù)的橋梁，便于用戶在車(chē)企自有平臺(tái)上即可便捷完成車(chē)險(xiǎn)投保與理賠。

還能幫助車(chē)企站在用戶視角，看清風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，不斷優(yōu)化汽車(chē)性能，加快功能迭代，從而提升用戶使用車(chē)輛的安全性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量，進(jìn)而增加用戶對(duì)于車(chē)企品牌的長(zhǎng)期粘性。

在新能源車(chē)險(xiǎn)行業(yè)交流會(huì)上，車(chē)企普遍認(rèn)可用戶思維是新能源車(chē)企的立足之本，保險(xiǎn)數(shù)字化始終要堅(jiān)持以用戶價(jià)值為導(dǎo)向，減少中間環(huán)節(jié)，提升用戶體驗(yàn)，才能獲得進(jìn)一步的發(fā)展空間。

保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示：

保險(xiǎn)的重要價(jià)值是風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要考慮用戶體驗(yàn)，還需要考慮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的價(jià)值。保司一直在通過(guò)數(shù)字化手段優(yōu)化用戶體驗(yàn)，雙方需要科技公司對(duì)數(shù)字化的內(nèi)容和節(jié)奏進(jìn)行部署協(xié)調(diào)、數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、產(chǎn)品融合創(chuàng)新共同加快推動(dòng)新能源車(chē)險(xiǎn)健康有序的發(fā)展。

事實(shí)上，相較于傳統(tǒng)燃油車(chē)，新能源汽車(chē)在國(guó)家監(jiān)測(cè)平臺(tái)的聯(lián)網(wǎng)接入率已經(jīng)超過(guò)92%。這無(wú)疑已為新能源車(chē)險(xiǎn)的數(shù)字化發(fā)展，奠定了良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

更重要的是，不要忘了新能源汽車(chē)本身即是一臺(tái)移動(dòng)終端設(shè)備的深層次邏輯。

這即說(shuō)明：還有什么比新能源車(chē)險(xiǎn)，更能加快整個(gè)行業(yè)“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型的？

所以，搶抓新能源車(chē)險(xiǎn)，即是在搶占車(chē)險(xiǎn)“數(shù)字化”的賽道。

然而，就當(dāng)下車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)“數(shù)字化”發(fā)展而言，整個(gè)市場(chǎng)還僅僅停留在簡(jiǎn)單的車(chē)險(xiǎn)“線上化”階段，想要真正實(shí)現(xiàn)讓用戶體驗(yàn)得更舒服、功能更強(qiáng)大的“數(shù)字化”，特別是還要進(jìn)一步打通新能源車(chē)企與保險(xiǎn)公司之間功能與數(shù)據(jù)的融合，仍是關(guān)鍵性問(wèn)題。

上海保交所黨委委員、副總經(jīng)理單樹(shù)峰表示：

高質(zhì)量的新能源車(chē)的產(chǎn)業(yè)和高質(zhì)量的新能源車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展，是需要跨業(yè)融合的。

車(chē)車(chē)科技，則恰好解決了這一關(guān)鍵性的問(wèn)題，通過(guò)打造車(chē)企專(zhuān)屬的銷(xiāo)售、理賠、服務(wù)的保險(xiǎn)數(shù)字化平臺(tái)，將車(chē)險(xiǎn)數(shù)字化閉環(huán)服務(wù)賦能車(chē)企，進(jìn)一步優(yōu)化和提升用戶的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。

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從1.0到2.0

車(chē)車(chē)科技迎來(lái)新能源車(chē)險(xiǎn)

解決方案的重磅升級(jí)

車(chē)車(chē)科技成立于2014年，是國(guó)內(nèi)最早一批從事車(chē)險(xiǎn)交易數(shù)字化、在線化的保險(xiǎn)科技公司之一。

早在2021年，車(chē)車(chē)科技憑借在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域的多年探索與深厚積累，就已賦能新能源車(chē)企，通過(guò)打造1.0版新能源車(chē)險(xiǎn)解決方案，助力新能源車(chē)企建立了全流程的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)體系。

如今，經(jīng)過(guò)2年多的車(chē)企保險(xiǎn)數(shù)字化實(shí)踐探索，車(chē)車(chē)科技的新能源車(chē)險(xiǎn)解決方案已經(jīng)升至2.0階段，目前已連接人保、平安、太平洋等10余家保司，服務(wù)蔚來(lái)、理想、小鵬、集度等10多家車(chē)企，并推出SaaS化系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、保司API集約管理、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、增值產(chǎn)品創(chuàng)新、全國(guó)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)升級(jí)五大綜合科技優(yōu)勢(shì)：

第一，車(chē)車(chē)科技率先在行業(yè)推出C（車(chē)主APP端）+A（車(chē)企交付端）融合的出單模式，通過(guò)基石保險(xiǎn)SaaS運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，全面覆蓋新保、續(xù)保，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)透明、互聯(lián)互通、一鍵接入，保證用戶的出單時(shí)效和服務(wù)質(zhì)量。

第二，保司API集約管理方面，公司與國(guó)內(nèi)50家保司建立合作關(guān)系，并與10余家保險(xiǎn)公司建立API接口深度賦能車(chē)企。保證多家頭部保司直連同時(shí)，為用戶提供更加流暢的投保體驗(yàn)，避免填寫(xiě)復(fù)雜的用戶信息，輕松實(shí)現(xiàn)一站式投保服務(wù)。

第三，數(shù)字化運(yùn)營(yíng)管理方面，車(chē)車(chē)科技在用戶管理、車(chē)企層級(jí)管理、合約管理、承保規(guī)則運(yùn)維、保險(xiǎn)數(shù)字營(yíng)銷(xiāo)、用戶漏斗轉(zhuǎn)化、財(cái)務(wù)結(jié)算等方面實(shí)現(xiàn)了全流程閉環(huán)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，并可以做到根據(jù)用戶需求，承諾服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、各項(xiàng)數(shù)據(jù)指標(biāo)達(dá)標(biāo)率。多家車(chē)企運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，自動(dòng)報(bào)價(jià)率可達(dá)98%，自動(dòng)核保率95%，車(chē)主APP自助投保成交率85%，各項(xiàng)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)指標(biāo)行業(yè)領(lǐng)先。

第四，在增值產(chǎn)品創(chuàng)新方面，車(chē)車(chē)科技針對(duì)服務(wù)用戶的用車(chē)習(xí)慣和用車(chē)場(chǎng)景進(jìn)行深度的數(shù)據(jù)挖掘和分析，與車(chē)企、保司進(jìn)行各方優(yōu)勢(shì)資源互補(bǔ)重新配置用戶服務(wù)內(nèi)容，推出更多服務(wù)化的產(chǎn)品和定制化的非車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，增進(jìn)用戶粘性和用戶體驗(yàn)。

第五，在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)營(yíng)上，車(chē)車(chē)科技充分發(fā)揮總分聯(lián)動(dòng)的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)30多個(gè)省市機(jī)構(gòu)設(shè)置500多人的新能源汽車(chē)專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，從保司簽約、車(chē)企網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)、交付標(biāo)準(zhǔn)講解、交付中心一對(duì)一答疑解惑、屬地化結(jié)算服務(wù)等方面建立了行業(yè)流程和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步推進(jìn)行業(yè)降本增效。

同時(shí)，本次車(chē)車(chē)科技發(fā)布的新能源車(chē)險(xiǎn)2.0升級(jí)解決方案，其最大的亮點(diǎn)即是車(chē)車(chē)科技在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理上，特別推出“天目”保險(xiǎn)反欺詐風(fēng)控模型。

該模型結(jié)合承保端靜態(tài)因子、動(dòng)態(tài)因子、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則引擎和理賠端人傷數(shù)據(jù)庫(kù)、關(guān)系人圖譜、反欺詐行為等變量，通過(guò)建立相關(guān)性分析，篩選出特征值變量，利用不同的邏輯回歸、知識(shí)圖譜等算法模型，在不同地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)特征推出風(fēng)控模型，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，助力車(chē)企和保司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)減量。

可以看到，通過(guò)新能源車(chē)險(xiǎn)解決方案2.0版的升級(jí)，車(chē)車(chē)科技已經(jīng)完成了從新能源車(chē)險(xiǎn)服務(wù)體系到新能源車(chē)險(xiǎn)整個(gè)前后端保險(xiǎn)服務(wù)生態(tài)的全方位覆蓋。

在新能源車(chē)險(xiǎn)賦能的道路上，車(chē)車(chē)科技始終走在行業(yè)前列，并不斷保持著對(duì)市場(chǎng)的敏銳性，為新能源車(chē)企、保險(xiǎn)公司及所有新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的參與者，提供前沿的科技能力支持。

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-Insurance Today-

突破思維定式

重塑對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)模式的理解

至于車(chē)車(chē)科技為什么會(huì)選擇在完成第一階段的投保數(shù)字化后，將第二期的重點(diǎn)方向放在理賠數(shù)字化上？

其實(shí)放在整個(gè)新能源車(chē)險(xiǎn)的模式上來(lái)看，這即是一種模式的創(chuàng)新，亦是一種定式思維的突破。

如果用造車(chē)新勢(shì)力的車(chē)險(xiǎn)模式來(lái)與之對(duì)比，則可以看到車(chē)車(chē)科技對(duì)于新能源車(chē)險(xiǎn)模式的理解——從保險(xiǎn)模式到客戶模式的再造。

首先，造車(chē)新勢(shì)力之所以能夠稱(chēng)為“新勢(shì)力”，是因?yàn)樗鼈兿鄬?duì)于傳統(tǒng)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)屬于跨界者；對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，更是跨界者。

如特斯拉車(chē)險(xiǎn)，其車(chē)險(xiǎn)模式概念源自UBI車(chē)險(xiǎn)，即以用戶駕駛數(shù)據(jù)來(lái)實(shí)行差異化的保費(fèi)計(jì)費(fèi)模式，以達(dá)到低價(jià)吸引用戶投保的目的。

但其又有別于人們對(duì)UBI車(chē)險(xiǎn)模式的理解，即特斯拉車(chē)險(xiǎn)實(shí)際上更是一種特斯拉對(duì)于目標(biāo)購(gòu)車(chē)客戶的篩選邏輯，即篩選出那些對(duì)自身駕駛技術(shù)“感到自信”和看重“自動(dòng)駕駛”功能的目標(biāo)購(gòu)車(chē)群體，用保險(xiǎn)“優(yōu)惠”吸引這類(lèi)群體購(gòu)車(chē)，突顯的是特斯拉的“自動(dòng)駕駛”功能。

事實(shí)上，特斯來(lái)車(chē)險(xiǎn)的真實(shí)賠付率基本在99%左右，含費(fèi)用后等于是虧損承保，這在國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的大環(huán)境下，幾乎是不可能落地的。

再看蔚來(lái)的車(chē)險(xiǎn)模式，蔚來(lái)在國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)模式的創(chuàng)新上，充分體現(xiàn)了“懶人思維”與“比較思維”，采用的是服務(wù)包的模式，推出服務(wù)無(wú)憂和保險(xiǎn)無(wú)憂。

前者，抓得是“懶于比較”的群體；后者，抓的是“更喜歡自己去做比較”的群體。

通過(guò)這種模式，蔚來(lái)巧妙的車(chē)險(xiǎn)和維保服務(wù)結(jié)合到了一起。此時(shí)的車(chē)險(xiǎn)，成了一種用戶“分類(lèi)”與“粘合”的手段。

但顯然，所謂造車(chē)新勢(shì)力的車(chē)險(xiǎn)模式，其實(shí)對(duì)于車(chē)企而言，都是一種新的獲客、用戶分類(lèi)與增強(qiáng)粘性的手段。

所以車(chē)車(chē)科技，給了市場(chǎng)所有新能源車(chē)企一個(gè)新的選擇，即從理賠的數(shù)字化，找到真正具有理賠和維保需求的真實(shí)客戶，增強(qiáng)客戶與新能源車(chē)企的粘性。

同時(shí)，也為整個(gè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、擠壓理賠水分、杜絕“跑冒滴漏”，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量發(fā)揮正向作用。

用車(chē)車(chē)科技CEO張磊的話來(lái)講：

“我們想一起來(lái)把這個(gè)行業(yè)變成一個(gè)雙贏的商業(yè)模式，而不是采用一種零和博弈。如果整個(gè)行業(yè)最后損害的是消費(fèi)者的利益，車(chē)主得不到很好的理賠服務(wù)，其實(shí)對(duì)于車(chē)企品牌形象、對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的形象，都會(huì)有影響。”

后記

誰(shuí)能分得新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的第一杯羹？

縱觀整個(gè)行業(yè)車(chē)險(xiǎn)發(fā)展歷程，任何新事物的誕生，往往在開(kāi)始階段都會(huì)存在一定的不確定性。這種不確定性既包括客觀的因素，也包括一些人為的主觀干預(yù)。

但長(zhǎng)期來(lái)看，隨著市場(chǎng)對(duì)新事物接受度的逐步提高，市場(chǎng)最終將走向一種博弈的平衡。放在新能源車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域，就意味著新能源車(chē)險(xiǎn)的賠付成本，將會(huì)是一個(gè)從高到低的過(guò)程。

面對(duì)新能源汽車(chē)市場(chǎng)的快速發(fā)展，車(chē)車(chē)科技新能源車(chē)險(xiǎn)2.0升級(jí)解決方案的發(fā)布，為所有新能源車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈中的參與者提供了一個(gè)提前入局新能源車(chē)險(xiǎn)賽道的“紅利”。

但更需要堅(jiān)信的，是整個(gè)市場(chǎng)對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)發(fā)展的信心與勇氣。

對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，要相信新能源車(chē)險(xiǎn)，敢于押注新能源車(chē)險(xiǎn)。

對(duì)于新能源車(chē)企而言，這恰是一次對(duì)新時(shí)代下用戶心智爭(zhēng)奪的千載良機(jī)。

任何的參與者，此時(shí)入局新能源車(chē)險(xiǎn)賽道，都不算晚。畢竟新能源車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的角逐，才剛剛開(kāi)始。

不過(guò)，令人急切并期待的是：又是誰(shuí)，最終將會(huì)分得這個(gè)市場(chǎng)的第一杯羮呢？

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