記者 李 冰 余俊毅

近日，多家銀行對其信用卡分期業務做出了調整，主要包括下線自動分期業務、并將“分期手續費”調整為“分期利息”等。

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業界普遍認為，銀行對信用卡分期業務進行調整是落實監管要求的體現，同時也是從消費者權益保護角度出發進行產品及業務優化。

根據建設銀行公告稱，自2022年12月30日起，該行龍卡益貸卡（金卡、白金卡）新生成的已出賬單，將不再進行自動分期。建設銀行信用卡中心客服人員表示，調整下線龍卡益貸卡自動分期功能，便于用戶更好地規劃每次已出賬單的還款安排，用戶可以自主選擇是否進行分期。

同日，浙商銀行也宣布，自2022年12月30日起，浙商銀行繽紛卡、點金卡、增金卡、京東金融聯名卡，將取消自動分期服務。

上述兩家銀行在公告中還表示，如客戶有信用卡分期需求，可通過手機銀行、微信銀行等自助渠道進行申請，浙商銀行可申請消費分期和賬單分期，建設銀行僅可申請辦理賬單分期業務。

“銀行正在加速優化信用卡業務發展模式，為消費者提供息費適中、特色鮮明的信用卡產品，助力‘雙循環’新發展格局構建。”招聯金融首席研究員董希淼表示，未來銀行應從客戶需求出發優化產品，并將合適的產品推薦給合適的客戶，以更優質的服務吸引和留住持卡人。

博通咨詢金融業資深分析師王蓬博對記者坦言，“信用卡自動分期業務在辦理過程中可能會產生侵犯辦卡人知情權和選擇權等問題，這方面侵權紅線不好把握，另外從業務的角度來講，進入存量時代的信用卡行業需要更注重合規和對現有客戶的挖潛，提升替身服務品質，才能綁定更多優質用戶。”他同時預測，“后續會有更多銀行跟進調整信用卡的自動分期業務。”

一直以來，信用卡自動分期業務宣傳的亮點都是“還款零壓力”，但在展業過程中存在的“申請易取消難”、“違背客戶意愿隨意辦理”等問題。信用卡用戶周女士對《證券日報》記者表示，“只刷了幾次信用卡，就莫名其妙被自動分期。”

同時，近些年信用卡相關投訴率一直較高。2022年第二季度，涉及信用卡業務投訴39687件，占投訴總量的48.6%。同時，《證券日報》記者在黑貓投訴平臺梳理發現，銀行信用卡自動分期問題投訴量超1萬條。有消費者在投訴平臺稱，“收到兩條自動分期短信，打電話咨詢才知道被自動分期。”

另外，記者注意到，除了部分銀行下線信用卡自動分期業務之外，也有部分銀行對信用卡分期手續費進行了調整。比如，農業銀行近日公告稱，自2023年1月1日起，該行信用卡“分期付款手續費”將更名為“分期付款利息”。郵儲銀行、中國銀行、華夏銀行等多家銀行也發布了類似通知。

“銀行對信用卡業務調整也是落實監管的要求，是建立消費者權益保護機制的體現。”零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，信用卡業務正順應監管要求，逐漸實現精細化發展，并建立消費者權益保護機制。

從政策端來看，7月初，銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》明確，銀行業金融機構應當在分期業務合同(協議)首頁和業務辦理頁面以明顯方式展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一采用利息形式，并明確相應的計息規則，不得采用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。

中因律師事務所律師欒靖宣對《證券日報》記者表示，“在明示信用卡分期利率后，可有效防止因信息不對稱而產生的欺詐營銷等問題，有助于保護持卡人的合法權益。同時，消費者在使用信用卡進行分期支付的時候，也會考慮到利息而合理消費。”