房地產(chǎn)行業(yè)迎來(lái)金融領(lǐng)域的重磅支持。近日，央行和銀保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），涉及開發(fā)貸、信托貸款、并購(gòu)貸、保交樓、房企紓困、貸款展期、租賃融資、個(gè)人房貸和征信等方面共16條措施。這是央行和銀保監(jiān)會(huì)在房企規(guī)模性出險(xiǎn)1年多來(lái)，首次就房地產(chǎn)金融問(wèn)題出臺(tái)專門性文件，被稱為“金融支持房地產(chǎn)16條”（以下簡(jiǎn)稱“金融16條”），在業(yè)內(nèi)引起了強(qiáng)烈反響和廣泛關(guān)注。

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“保交樓”專款專用

對(duì)于“金融16條”的規(guī)定，多位業(yè)內(nèi)人士在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)均表示，力度之大、內(nèi)容之全堪稱今年之最。

近1年來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨諸多困難。一方面，需求端疲軟，居民消費(fèi)意愿下降，捂緊錢袋子，商品房銷售額降幅明顯。另一方面，在供給端，開發(fā)商資金緊張，個(gè)別樓盤交付延期，有的地方還出現(xiàn)了爛尾樓現(xiàn)象。

“保交樓”一直是有關(guān)部門工作的重點(diǎn)，此前，國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行已經(jīng)設(shè)立“保交樓”專項(xiàng)借款，規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到2000億元。這筆專項(xiàng)借款封閉運(yùn)行、專款專用，專項(xiàng)用于支持已售逾期難交付住宅項(xiàng)目加快建設(shè)交付。

針對(duì)消費(fèi)者最關(guān)心的“保交樓”問(wèn)題，《通知》強(qiáng)調(diào)，支持商業(yè)銀行提供配套資金用于支持“保交樓”，封閉運(yùn)行、專款專用，專項(xiàng)用于支持已售逾期難交付住宅項(xiàng)目加快建設(shè)交付。其中指出：“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別是項(xiàng)目個(gè)人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團(tuán)，按照市場(chǎng)化、法治化原則，為專項(xiàng)借款支持項(xiàng)目提供新增配套融資支持，推動(dòng)化解未交樓個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)。”

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉對(duì)記者表示，“保交樓”是房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是穩(wěn)民生的重要體現(xiàn)。《通知》再次強(qiáng)調(diào)要積極做好“保交樓”金融服務(wù)、積極配合做好受困房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置、依法保障住房金融消費(fèi)者合法權(quán)益，反映了有關(guān)部門對(duì)于民生問(wèn)題的關(guān)注。

給予房企融資配套支持

資金一直是房企發(fā)展的命脈。近年來(lái)，在房地產(chǎn)信托違約風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的背景下，有關(guān)部門加大了對(duì)房地產(chǎn)融資的監(jiān)管力度，例如設(shè)置房企融資“三道紅線”等。

在穩(wěn)定房地產(chǎn)融資方面，《通知》明確指出，支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期。對(duì)于房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資，在保證債權(quán)安全的前提下，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與房地產(chǎn)企業(yè)基于商業(yè)性原則自主協(xié)商，積極通過(guò)存量貸款展期、調(diào)整還款安排等方式予以支持，促進(jìn)項(xiàng)目完工交付。根據(jù)要求，自《通知》印發(fā)之日起，未來(lái)半年內(nèi)到期的，可以允許超出原規(guī)定多展期1年，可不調(diào)整貸款分類，報(bào)送征信系統(tǒng)的貸款分類與之保持一致。

為了鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與，《通知》還對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入項(xiàng)目、退出規(guī)則、盡職免責(zé)等方面作出詳細(xì)規(guī)定。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)記者表示，該政策對(duì)房地產(chǎn)融資的支持力度超前，首先，展期是金融機(jī)構(gòu)防范貸款違約、防范不良貸款率的重要舉措。通過(guò)展期模式，有助于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)貸款政策穩(wěn)定，是化解當(dāng)前房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)非常有必要的方式。其次，此次展期的年限為1年，客觀上也說(shuō)明，到明年相關(guān)主體也依然要大力支持房企“保交樓”工作。各類金融機(jī)構(gòu)要理解這個(gè)時(shí)間點(diǎn)的設(shè)置，用足、用好政策，主動(dòng)扶持房地產(chǎn)企業(yè)的“保交樓”工作。

延期還貸顧慮減輕

此次政策對(duì)于購(gòu)房者延期還貸的個(gè)人征信方面也給予了一定的保障。《通知》指出，對(duì)于因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業(yè)失業(yè)而失去收入來(lái)源的個(gè)人，以及因購(gòu)房合同發(fā)生改變或解除的個(gè)人住房貸款，金融機(jī)構(gòu)可按市場(chǎng)化、法治化原則與購(gòu)房人自主開展協(xié)商，進(jìn)行延期展期等調(diào)整。

個(gè)人住房貸款已調(diào)整還款安排的，金融機(jī)構(gòu)按新的還款安排報(bào)送信用記錄；經(jīng)人民法院判決、裁定認(rèn)定應(yīng)予調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)人民法院生效判決、裁定等調(diào)整信用記錄報(bào)送，已報(bào)送的予以調(diào)整。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善處置相關(guān)征信異議，依法保護(hù)信息主體征信權(quán)益。

IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜對(duì)記者表示，確保延期還貸工作順利推進(jìn)，也是保民生的重要體現(xiàn)。一些符合政策的延期還貸行為，在征信方面不會(huì)受到影響，確保了購(gòu)房者的合法權(quán)益。

住房租賃再獲支持

近年來(lái)出臺(tái)的各類房地產(chǎn)政策通常都會(huì)提及住房租賃，《通知》也明確了要加大住房租賃金融支持力度。

《通知》表示，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)加大對(duì)自持物業(yè)型住房租賃企業(yè)的信貸支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為各類主體收購(gòu)、改建房地產(chǎn)項(xiàng)目用于住房租賃提供資金支持。商業(yè)銀行向持有保障性住房租賃項(xiàng)目認(rèn)定書的保障性租賃住房項(xiàng)目發(fā)放的有關(guān)貸款，不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理。支持住房租賃企業(yè)發(fā)行信用債券和擔(dān)保債券等直接融資產(chǎn)品，專項(xiàng)用于租賃住房建設(shè)和經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)步推進(jìn)房地產(chǎn)投資信托基金（REITs）試點(diǎn)。

柏文喜認(rèn)為，住房租賃在解決大城市居住問(wèn)題上發(fā)揮著重要作用。通過(guò)加大對(duì)住房租賃層面的金融支持力度，拓寬住房租賃發(fā)展的資金來(lái)源，使得相關(guān)住房租賃企業(yè)規(guī)模化、專業(yè)化的水平得到提升，從而有助于加快住房租賃市場(chǎng)建設(shè)，補(bǔ)齊住房租賃短板。

利于市場(chǎng)穩(wěn)定

“‘金融16條’的出臺(tái)，對(duì)于當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)非常必要、及時(shí)，也將對(duì)未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生積極且重要的影響。”58安居客房產(chǎn)研究院分院院長(zhǎng)張波對(duì)記者表示，房地產(chǎn)行業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定的重要基石，也是重大的民生需求。“金融16條”的出臺(tái)，是“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的具體體現(xiàn)，金融政策也從“保需求”“保項(xiàng)目”的兩保擴(kuò)展到“保需求、保項(xiàng)目和保房企”，支持對(duì)象范圍更廣，涵蓋了需求端和供給端的融資需求，可以有效防范房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展失速的風(fēng)險(xiǎn)。

那么，“金融16條”的出臺(tái)將會(huì)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生哪些積極影響？

張波認(rèn)為，第一，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、信托貸款、債券融資等多種渠道的助力下，房企的項(xiàng)目交付和資金壓力將得到有效緩解。第二，優(yōu)質(zhì)房企的融資需求得到進(jìn)一步保障，受困房企的風(fēng)險(xiǎn)處置出清將加快，房地產(chǎn)開發(fā)數(shù)據(jù)快速下滑的局面有望得到控制。第三，從購(gòu)房者角度來(lái)看，有助于改善市場(chǎng)預(yù)期、穩(wěn)定信心，推動(dòng)置業(yè)者加快入市的腳步。

“當(dāng)然，單靠‘金融16條’的政策拉動(dòng)，市場(chǎng)全面回升依然有難度，但政策的出臺(tái)，非常有利于提振市場(chǎng)信心。”張波對(duì)記者表示。

值得一提的是，接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士都表示，“金融16條”并不意味著樓市政策轉(zhuǎn)向，而是在“房住不炒”的前提下，金融管理部門把一攬子穩(wěn)樓市、促發(fā)展的政策措施落實(shí)、落細(xì)，幫助優(yōu)質(zhì)房企紓困解難，讓剛需購(gòu)房者安居樂業(yè)。