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參考消息網6月9日報道 據西班牙《經濟學家報》網站6月6日報道，房屋抵押貸款這顆巨大“定時炸彈”即將在英國爆炸。

在大多數房地產市場正在經歷幾個月的利率大幅上升后的動蕩之際，英國市場隱藏著一顆真正的“定時炸彈”——正如該國媒體所認為的那樣——而且它即將爆炸。近年來，固定利率房屋抵押貸款(在英國，這通常涉及兩年到五年的固定利率期，然后轉為浮動利率)的流行意味著，對多達400萬個家庭來說，最糟糕的情況還沒有到來。

英國央行已連續12次加息，將利率從2021年末的0.1%升至今年5月11日的4.5%，以應對頑固的高通脹。該國消費者價格指數(CPI)已經連續6個多月保持在兩位數，達到了40年來的高點。自20世紀80年代末經歷利率環境的波動以來，英國家庭從未面臨過如此大規模的加息。

但是，英國家庭尚未感受到全部影響。我們所處的超低利率時代大大增加了固定利率房屋抵押貸款的數量，這使得傷口到目前為止還沒有變得很大。但在接下來的幾個月里，當這些抵押貸款突然變為浮動利率或需要重新協商以繼續維持固定利率時，購房人將看到自己的貸款利息和還款額的飆升。

荷蘭商業銀行的分析師克里斯·特納6日在給客戶的一份報告中警告說：“英國媒體在報道英國的房屋抵押貸款‘定時炸彈’問題上花費了很多工夫，超過60萬名抵押貸款借款人將需要在未來6個月內進行再融資，并可能被迫為其抵押貸款多支付利息。”

英國央行估計，在2023年4月至12月期間，將不得不調整其抵押貸款的家庭數量約為130萬個。該行在其最新的貨幣政策報告中稱：“對于該群體中的抵押貸款借款人來說，每月支付的利息將平均增加約200英鎊(約合249美元)。”

盡管這是幾個月來人們一直在擔心的潛在現實，但最近由經濟學家西蒙·皮塔韋署名的著名智庫決議基金會的一項研究加劇了公眾的不安情緒。

這份上月發表的報告指出，盡管利率已接近最高水平，但到目前為止，最終將受到影響的家庭(從2021年底到2026年底，將達到約750萬個家庭)中只有一半已經受到傷害，而這部分家庭也只感受到了他們將承受的痛苦的三分之一。

銀行利率對房屋抵押貸款利率的影響是居民家庭受貨幣政策決定影響的主要方式之一。根據該研究，2022年，英國的房屋抵押貸款債務總額約占該國國內生產總值(GDP)的三分之二，而在整個20世紀90年代，這一債務總額還不到GDP的一半(約45%)。然而，在過去的20年里，固定利率房屋抵押貸款的日益普及延遲了利率上升對家庭支付的抵押貸款利息的影響。