中國銀行保險監督管理委員會人身險部日前發布了關于近期人身保險產品問題的通報，指出了產品核查中發現的主要問題，涉及新華人壽、上海人壽、幸福人壽、英大人壽等28家險企。

具體來看，在產品設計上，一是既往癥定義不合理。如，新華人壽、上海人壽、幸福人壽、中銀三星報送的4款醫療保險，條款約定合同生效日前未經醫生診斷和治療的癥狀屬于既往癥，缺乏客觀判定依據，易引發理賠糾紛。二是現金價值計算問題。如，華匯人壽、信泰人壽、東吳人壽、國聯人壽、弘康人壽、天安人壽、太平人壽報送的8款產品，現金價值計算不合理，存在長險短做風險。愛心人壽報送的2款終身壽險，現金價值計算使用的利率不一致。三是增額終身壽險產品問題。如，海保人壽、和泰人壽、橫琴人壽、華貴人壽、信美相互人壽、小康人壽報送的11款增額終身壽險增額利率超過3.5%，易與產品定價利率混淆，存在噱頭營銷風險。

在產品條款表述方面，人保壽險的某疾病保險，條款中關于極重度惡性腫瘤的相關表述與行業《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》不符。恒安標準報送的某短期醫療保險，條款中關于續保的表述不符合監管規定，存在較為嚴重的誤導隱患。英大人壽某疾病保險，條款中關于身故保險金申請材料的規定不合理，易引發理賠糾紛。

在產品費率厘定方面，太保壽險、平安人壽、百年人壽、天安人壽、太平人壽報送的7款醫療保險，費率厘定年齡區間跨度過大，存在不公平定價風險。民生人壽報送的某疾病保險，保險責任過于單一，缺乏定價基礎。

此外，產品報送材料也存在不規范行為。如，陸家嘴國泰、太平洋健康報送的3款健康保險，加費表作為單獨材料報送，未包含在費率表中。平安健康報送的2款醫療保險，存在備案材料不齊全、上傳錯誤等問題。平安人壽報送的某兩全保險，精算報告中假設投資收益率填寫錯誤。

銀保監會表示，下一步，各公司應當持續加強產品開發報備工作的審核把關，總精算師需落實好產品審核把關的第一責任，及時發現產品設計、定價、精算等方面存在的問題和不足。各公司應當嚴格對照歷次通報內容和“負面清單”中的問題進行自查，及時變更、停售類似產品，已經造成不良影響的，要及時報告、認真整改。

銀保監會稱，下一步將重點在意外傷害保險、互聯網人身保險、非重大疾病類產品使用新重疾定義等方面，對各公司產品開發、銷售等行為進行持續監測，堅決打擊違規開發保險產品、產品炒停、誤導宣傳等行為，對發現的違法違規問題，將依法對公司采取監管措施或行政處罰，并嚴肅追究有關人員責任。(記者聶國春)