作為近兩年現(xiàn)象級(jí)保險(xiǎn)產(chǎn)品，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“惠民保”）受到廣泛關(guān)注。全國(guó)人大代表、湖南大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)精算研究所所長(zhǎng)張琳在接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，今年兩會(huì)上，將就完善“惠民?！惫芾碇贫却龠M(jìn)其健康發(fā)展提出相關(guān)建議。

張琳表示，“惠民?！币蚱錁I(yè)務(wù)模式得到政府、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及第三方服務(wù)平臺(tái)等“大健康”主體的廣泛參與，在近兩年非常紅火，其保障范圍也逐步改進(jìn)，更多地補(bǔ)充基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。但“惠民?！笨焖侔l(fā)展的過(guò)程中也帶來(lái)了很多問(wèn)題。

張琳分析認(rèn)為，“惠民保”在規(guī)范和發(fā)展中還存在一些問(wèn)題。例如，當(dāng)前的惠民保普遍采用“團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做、線上線下相融合”的形式，與互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定、人身險(xiǎn)銷售管理辦法等文件存在沖突，比如互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要使用專屬條款，線上業(yè)務(wù)不得線下銷售等。

管理流程上，目前各地惠民保牽頭落地的保險(xiǎn)公司部門有政保部、大病部、團(tuán)險(xiǎn)部、電商部、個(gè)非部、健康險(xiǎn)部等等，不盡相同，總公司對(duì)各地市在信息安全、互聯(lián)網(wǎng)合規(guī)、業(yè)務(wù)結(jié)算等方面沒(méi)有統(tǒng)一的管理，造成在產(chǎn)品、合規(guī)等方面的混亂。

“惠民?！钡睦碣r信息披露也沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)范，披露信息非常有限。“網(wǎng)上可以看到的簡(jiǎn)單賠付率從不足20%到99.88%，波動(dòng)非常大，這樣不利于未來(lái)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和升級(jí)迭代?！睆埩照f(shuō)。此外，“惠民保”基本沒(méi)有真正的健康管理服務(wù)，不符合從保疾病到保健康的轉(zhuǎn)變。

針對(duì)“惠民?！蓖七M(jìn)過(guò)程中存在的問(wèn)題，張琳建議從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售管理兩方面進(jìn)一步出臺(tái)“惠民?！睒I(yè)務(wù)的監(jiān)管細(xì)則，建議出臺(tái)政策指引，由省級(jí)公司統(tǒng)籌項(xiàng)目，授權(quán)分公司服務(wù)落地，以商業(yè)性定位為出發(fā)點(diǎn)，明確惠民保業(yè)務(wù)的渠道屬性，個(gè)團(tuán)分開(kāi)。

惠民保還應(yīng)建立建立信息披露機(jī)制。以年度為單位，從費(fèi)用、賠付、參保等方面向社會(huì)公眾披露數(shù)據(jù)，增強(qiáng)公眾知情感，提升惠民保的獲得感；建議為惠民保業(yè)務(wù)劃定費(fèi)用范圍，防止過(guò)低或者過(guò)高。

考慮到籌資途徑多元，張琳建議人民銀行支持豁免惠民保業(yè)務(wù)的支付通道費(fèi)（銀聯(lián)、微信、支付寶等），鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)各類主體積極參與民生項(xiàng)目。