每經記者 袁園 每經編輯 陳星

10月25日，《每日經濟新聞》記者從行業內獲悉，銀保監會已于近期向各人身險公司下發《關于開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務試點的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），決定開展人壽保險與長期護理保險責任轉換業務（以下簡稱轉換業務）試點。

轉換業務試點擬于明年1月1日開始

(資料圖)

《征求意見稿》從基本內容、試點期限和機構、試點要求、監督管理四方面進行明確和規范。

具體來看，轉換業務是指人身保險公司根據投保人、被保險人自愿提出的申請，將處于有效狀態的人壽保險保單中的死亡或滿期給付責任，通過科學合理的責任轉換方法轉換為護理支付責任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態時提前獲得保險金賠付。

《征求意見稿》提出，鼓勵人身保險公司在開發普通型人壽保險產品時，在保險條款中增加使用保單貼現法進行保險責任轉換的內容，為被保險人擴展提供長期護理保障責任。鼓勵人身保險公司充分發揮專業優勢，積極探索提供適合居家護理、社區護理和機構護理的護理支付方式，滿足客戶差異化的護理保障需求。

轉換業務試點將于2023年1月1日開始，試點期限暫定為兩年。經營普通型人壽保險的人身保險公司均可參與轉換業務試點。

人身保險公司要在充分評估公司人壽保險產品特點、長期護理保險經營和服務能力的基礎上，科學審慎選擇責任轉換方法。鼓勵各人身保險公司選擇使用保單貼現法開展轉換業務試點，加大對失能人群的保障力度。

專家：消費者和險企均將從中受益

轉換業務試點對險企和消費者將產生哪些影響？《每日經濟新聞》記者通過微信采訪到首都經貿大學保險系副主任李文中，其表示，對于消費者來說，購買的壽險產品被賦予了一項重要的選擇權，被保險人可以根據自己的實際需要決定是否將壽險保單的死亡給付或者滿期生存給付轉換為護理服務給付。在人口老齡化的背景下，這對保障和解決被保險人失能后的長期護理服務需要具有重要意義。

這在《征求意見稿》中也有體現。文件提出，銀保監會要充分總結轉換業務試點經驗，研究擴大轉換業務適用的產品范圍，健全監管制度，推動轉換業務穩健發展，不斷擴大商業長期護理保險供給能力，為積極應對人口老齡化貢獻行業力量。

對于保險公司而言，李文中認為，壽險保單賦予被保險人轉換選擇權后，一旦被保險人行使該選擇權，就意味著壽險公司在壽險業務之外又多了一項長期護理（保險）業務，以較低的成本拓展了公司業務空間與業務規模。

《每日經濟新聞》記者注意到，為保障轉換業務的質量，《征求意見稿》還明確，銀保監會及派出機構要密切關注轉換業務試點的開展情況，及時發現試點過程中暴露出的問題和不足，指導和督促人身保險公司采取有效措施完善操作流程和內控制度，防范化解風險隱患。

銀保監會及派出機構要高度重視反映轉換業務問題的投訴舉報，及時調查核實，依法嚴肅處理夸大、不實宣傳轉換業務及監管政策，欺騙、誤導投保人申請辦理轉換業務，私自印制宣傳材料等侵害保險消費者合法權益的違法違規行為；情節嚴重造成惡劣影響的，可以暫停涉事人身保險公司開展轉換業務試點。

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