12月9日，陽光保險在香港聯交所正式上市交易，成為繼2004年中國平安(601318)港股上市后，除眾安在線這類純互聯網保險公司之外，第一家登陸資本市場的民營保險公司。創業至今十八載春秋，陽光在迎來“成人禮”的同時，也邁上了發展的新臺階。

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回首陽光的迅速成長，它在激烈的市場競爭中始終注重創新、不斷尋找差異化的競爭優勢，并最終從中生代的保險公司當中脫穎而出。這條涵蓋三維度的創新路徑或許值得我們進一步剖析。

產品創新：以高品質產品開拓市場，以客戶需求助推迭代更新

產品是保險公司的立身之本，也是陽光區分于其他險企的重要根基。

傳統壽險方面，于2019年，陽光人壽重磅推出“陽光升終身壽險”，這一產品誕生后迅速成為公司的拳頭產品，并在當年《人民網(603000)》主辦的“人民好保險”推選活動中榮獲“最受歡迎人壽保險”。2020年，該產品貢獻保費收入20.8億元，位列陽光人壽當年前五大產品。然而，陽光并不滿足于此，2021年，公司進一步進行產品迭代，“陽光升終身壽險”創新升級為“陽光升B款終身壽險”。升級更新后的新產品也在短時間內后來居上，2022年1-6月，“陽光升B款終身壽險”貢獻保費已經超過了“陽光升終身壽險”，兩款壽險產品半年時間就貢獻保費收入26.6億元。

為了圍繞客戶深度經營，開發客戶“第二張保單”，陽光人壽在2021年2月推出“陽光保（尊享版）”“陽光護（尊享版）”等產品，專注于滿足現有客戶對產品多元化及加保的需求。自產品上線至2021年末，上述兩款產品累計新單保費收入近2.4億元，占同期代理人渠道新單保費收入的比例達11.7%；新單保單件數約4.5萬件，占同期代理人渠道新單保單件數的17.0%。

陽光財險近年來也推出了繼續執行責任險、旅行社旅游服務質量保證金履約保證險和溢油環境污染責任險等創新產品，創新性與專業性頗受業內認可。

模式創新：貼近市場，緊跟行業趨勢持續創新

產品+渠道常被業內視為保險企業發展的兩大羽翼，陽光保險同樣如此，在渠道方面持續創新，打造了如“EA專屬代理門店”經營渠道模式等創新樣本。據了解，陽光財險是國內少數幾家獲批開設EA專屬代理門店的公司。其以線上化、云平臺為支持，實行扁平化管理和低成本運營，采用“平臺+創業”機制，貼近客戶，快速實現了銷售服務網絡延伸。截至2022年6月底，陽光EA門店數量達到2,083個。2019年-2021年，EA門店渠道分別實現保費收入12.1億元、19.0億元和21.3億元，年均復合增長率33%，成為財險重要的業務增長點和價值渠道。

陽光人壽也創新性在代理人渠道方面推出中心城市、省會城市“突破項目”，不斷提升代理人的人均產能；并通過搭建“陽光·橙意”大眾客戶經營體系、“陽光·臻傳”高凈值客戶經營體系，多維度滿足客戶需求。

另外，風控作為保險企業的底線，也需在創新中不斷升級，為險企長遠發展保駕護航。比如陽光財險基于對行業和客戶的理解，在2009年研發出了中國財險業內第一張“車險生命表”，運用數據分析及數字化工具，提升風險識別能力、運營效能和定價水平。為積極應對車險綜改的影響，陽光財險將傳統車險定價模型融合人工智能、大數據技術，升級形成“車險智能生命表”管理體系，并自2021年下半年全面落地實施，實現“一人一車一價”，提升了陽光的定價效率和準確性。在車險智能生命表的升級賦能下，陽光的風險識別、風險管理、風險定價等得到大幅提升。陽光財險綜合成本率下降到2022年上半年的98.8%，實現了承保盈利。

服務創新：圍繞理賠環節，不斷提升客戶體驗

理賠服務作為鏈接客戶的關鍵環節，是各家險企比拼硬實力、吸引客戶的重要內容。依托科技實力、產業鏈優勢，陽光不斷提升理賠服務創新能力，致力于為客戶帶來更好的體驗，同時也大幅降本增效。例如，陽光保險集團依托陽光融和醫院設立陽光匯人傷醫療審核服務中心，匯集多名具有平均5年以上臨床經驗的醫療專家進行人傷醫療全國集中審核，打通傷情判斷與費用最終審核的全流程專業管理。該平臺創新性將金融、科技融為一體，開創理賠服務新模式，更受到業內外認可與好評。此外，公司在壽險推出了“我家陽光”APP，在財險推出了“一鍵賠”工具和“閃賠寶”服務，都極大地提高了理賠的效率，為客戶帶來更好的體驗。

在陽光的經營訓誡里有一句話是“創新是不竭動力，快速反應、大膽創新，勇做市場領跑者”，公司重視和鼓勵創新，從政策、機制、資源保障上大力支持創新。根植如此的創新土壤，陽光在保險這一競爭激烈的行業中，必將走出一條專業、專注、價值發展的陽光大道。