證券時報記者 鄧雄鷹

近日，銀保監會向保險行業下發《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見（征求意見稿）》（下稱“意見”），以進一步推進普惠保險高質量發展。

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關注九大群體

意見將普惠保險分為普惠性質的保險和專屬普惠保險兩種保障形式。

普惠性質的保險，是面向廣大人民群眾和小微企業提供的公平可得、保費較低、保障適度的保險產品和服務，主要包括大病保險、長期護理保險、城市定制醫療保險、稅優健康保險、專屬商業養老保險、農業保險、出口信用保險等，以及保費或保額相對較低的意外傷害保險、健康保險、人壽保險、財產保險等保險產品和服務。

專屬普惠保險，主要指針對社會保險保障不足、商業保險覆蓋空白領域，面向特定人群或特定風險群體開發的普惠保險產品和服務。

意見指出，當前普惠保險的發展重點是提升農民和城鎮低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業和新市民等特定風險群體的保障力度，提升小微企業、個體工商戶和新型農業經營主體的抗風險能力。

意見提出，推進普惠保險高質量發展，基本原則之一是堅持市場機制和政策支持相結合。主要內容包括：深化改革，破除制約普惠保險發展的體制機制障礙。激發市場主體的自主性和創造性，形成成本可負擔、商業可持續的普惠保險長效發展機制。鼓勵各級政府加大普惠保險政策、資源支持力度，推動普惠保險擴面提質。完善普惠保險制度規則和基礎設施，降低制度性交易成本，為普惠保險發展營造良好的環境。

豐富產品體系

意見要求豐富普惠保險產品體系。

提高農民和城鎮低收入群體保障水平方面，意見要求因地制宜針對農民和城鎮低收入群體的實際情況開發農房保險、意外險、健康保險、定期壽險等產品；積極發展面向農村和邊遠地區人口、脫貧人口、城市低保人群等群體的人身保險等。

意見要求，大力開發適合老年人群、殘疾人風險特征和需求的保險產品；聚焦建筑工人、快遞騎手、網約車司機等新市民群體，開展相應的雇主責任險、意外傷害保險等業務；針對軍人、警察、消防、應急救援、醫護人員等特殊職業風險人群開發針對性的保險產品等。

提升小微企業、個體工商戶等抗風險能力也是普惠保險的發力重點。意見鼓勵保險公司發展適合小微企業、個體工商戶和新型農業經營主體從業人員的意外傷害保險、健康保險和定期壽險等，鼓勵財險公司開展加強融資性信用保證保險、出口信用保證保險、營業中斷險、知識產權保險、貨物運輸保險等供給和服務。

積極參與重點領域風險保障方面，意見要求推動農業保險“擴面、增品、提標”，創新發展收入保險和氣象指數保險。在風險可控的前提下，支持保險公司通過保險服務積極參與應對公共安全、公共衛生、自然災害等突發事件，研究開發疫苗接種等相關保險產品。

意見提出，在商業可持續前提下，不斷降低專屬普惠保險費率，同等條件下，專屬普惠保險費率水平應低于普通保險產品費率水平。優化專屬普惠保險產品償付能力計算規則，降低專屬普惠保險產品資本占用，完善專屬普惠保險產品費率調節機制等。