為進(jìn)一步強(qiáng)化人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管工作，強(qiáng)化監(jiān)管評級結(jié)果運(yùn)用，推動人身保險(xiǎn)公司高質(zhì)量發(fā)展，2月2日，銀保監(jiān)會制定下發(fā)《人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管辦法（征求意見稿）》（下簡稱《辦法》）在業(yè)內(nèi)征求意見。

人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)以人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級為基礎(chǔ)進(jìn)行分類，根據(jù)本辦法對分類后的人身保險(xiǎn)公司采取相應(yīng)監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動。

【資料圖】

人身保險(xiǎn)公司分類結(jié)果每兩年調(diào)整一次

《辦法》將人身保險(xiǎn)公司根據(jù)本辦法分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類、Ⅳ類和Ⅴ類共 5 個(gè)類別。其中，Ⅰ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 1 級；Ⅱ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 2 級；Ⅲ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 3 級；Ⅳ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 4 級；Ⅴ類公司：最近一次監(jiān)管評級為 5 級或 S 級。

《辦法》表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會將人身保險(xiǎn)公司的分類結(jié)果以及適用的監(jiān)管措施等，通過會談、審慎監(jiān)管會議、監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報(bào)等方式通報(bào)給人身保險(xiǎn)公司。

《辦法》還指出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期監(jiān)測人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級，監(jiān)管分類工作結(jié)束后，人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況或管理狀況發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對分類進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

值得注意的是，人身保險(xiǎn)公司分類結(jié)果每兩年調(diào)整一次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)原則上在監(jiān)管評級確定后 30 日內(nèi)完成分類。

風(fēng)險(xiǎn)較高的V類公司或被暫停萬能險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)

在經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍方面，《辦法》明確規(guī)定。Ⅰ類公司。在經(jīng)營范圍內(nèi)，可開展基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)；支持開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅱ類公司。根據(jù)公司具體風(fēng)險(xiǎn)狀況和實(shí)際經(jīng)營能力，控制萬能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)保費(fèi)增長，原則上萬能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)增速不能超過公司上一年度萬能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)增速或 30%，兩者取低；按照“一司一策”原則，可以開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅲ類公司。嚴(yán)格控制萬能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模，原則上萬能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)收入不能超過公司上一年度萬能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)收入。按照“一司一策”原則，在經(jīng)營范圍內(nèi)，審慎開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅳ類公司。嚴(yán)格壓降萬能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模和業(yè)務(wù)占比，避免風(fēng)險(xiǎn)積聚。監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)情況，“一司一策”對萬能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)提出壓降要求。不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅴ類公司。監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎決定暫停人身保險(xiǎn)公司萬能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)。不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對公司經(jīng)營管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

Ⅳ類和Ⅴ類公司原則上不得增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)

在經(jīng)營區(qū)域方面，《辦法》表示，Ⅰ類公司可按照全國人身保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入規(guī)劃在全國范圍內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)。Ⅱ類公司可按照全國人身保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入規(guī)劃在一定區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)。Ⅲ類公司可在注冊地所在省級地區(qū)及經(jīng)濟(jì)毗鄰省級地區(qū)依法合規(guī)增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)。Ⅳ類公司和Ⅴ類公司，原則上不得增設(shè)各級分支機(jī)構(gòu)。

此外，《辦法》還指出，人身保險(xiǎn)公司未按照分類監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取責(zé)令限期整改，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利等監(jiān)管措施。