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5月15日，2023年度全國公安機關打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳日----暨“首都打擊和防范經(jīng)濟犯罪宣傳聯(lián)盟啟動儀式”在北京市朝陽區(qū)世貿(mào)天階廣場舉辦。作為此次活動的重要宣傳陣地，平安產(chǎn)險北京分公司的現(xiàn)場宣傳展臺通過折頁、易拉寶等方式宣傳金融反詐、打擊經(jīng)濟犯罪、反洗錢、消費者金融教育等知識，吸引了大批市民駐足圍觀交流。

建體系、重宣講，勁吹清廉之風

清廉金融文化建設是涵養(yǎng)良好政治生態(tài)、深化標本兼治、防治金融領域違紀違法犯罪的治本之策。從2021年《北京銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設工作規(guī)劃（2021—2023年）》（以下簡稱“三年規(guī)劃”）的出臺，到2022年北京銀保監(jiān)局強調(diào)各機構要打造各具特色的清廉文化品牌，平安產(chǎn)險北京分公司高度重視，將清廉理念覆蓋貫穿日常經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)。

張怡晨，是平安產(chǎn)險北京分公司法律合規(guī)部的一員，該部門是平安產(chǎn)險北京分公司清廉金融文化建設工作的主要牽頭和具體實施部門。

從為公司的金融文化建設工作設立組織架構，制定工作方案和實施計劃，到聯(lián)動各個業(yè)務條線開展制度建設、流程規(guī)范、風險防控、人員管理、宣傳教育等工作，張怡晨及部門同事們根據(jù)“三年規(guī)劃”的要求以及總公司部署，馬不停蹄地開展清廉金融文化建設推進工作。

“‘我們’負責對清廉金融文化建設工作開展進行過程追蹤，確保各項工作按照既定的計劃穩(wěn)步推進，定期對清廉文化工作情況進行總結并向公司管理層匯報。”張怡晨對于部門日常工作深諳于心。

依廉治企，體系先行。平安產(chǎn)險北京分公司不僅成立“三線”合一案防工作機制，建立涵蓋預防、控制、懲處的內(nèi)控體系，同時還建立了風險聯(lián)防聯(lián)控機制。一旦發(fā)現(xiàn)潛在風險，覆蓋全場景的排查監(jiān)測機制將樹起防火墻。平安產(chǎn)險北京分公司建立以重點風險專項排查與常規(guī)風險例行自查相結合的風控自糾形式，針對商業(yè)賄賂、利益輸送、職務侵占等問題開展全面檢視和重點聚焦，對于自查中暴露的問題，立查立改，并追根溯源，進行深層次的治理。

此外，將風險問題控制在萌芽狀態(tài)，離不開平安產(chǎn)險北京分公司以兼職合規(guī)人員為支點，從點到面，逐步引導全體員工從“被動合規(guī)”向“主動合規(guī)”轉變，將清廉金融理念不斷融入各級干部員工的日常行為中。

據(jù)張怡晨介紹，不同以往公司的內(nèi)部宣傳培訓主要側重于對法律法規(guī)、監(jiān)管文件和內(nèi)部制度方面的宣傳，自2021年開展清廉金融文化建設以來，公司開展了形式多樣、內(nèi)容豐富的系列活動，充分利用群發(fā)郵件、合規(guī)晨會、知鳥平臺等媒介，頻繁開展案例警示、內(nèi)外部違規(guī)違紀通報，對員工進行思想教育。

在清廉金融文化建設過程中，變的是宣傳培訓的形式，不變的是平安產(chǎn)險北京分公司增強拒腐防變免疫力、持續(xù)提升廉潔合規(guī)內(nèi)生動力的決心。“開展清廉金融文化建設進一步提升了公司員工廉潔從業(yè)意識和拒腐防變能力，對公司健康可持續(xù)高質(zhì)量的發(fā)展起到了良好促進作用。”張怡晨表示。

2023年是“三年規(guī)劃”的收官之年。通過兩年多的實踐，張怡晨切身體會到：“現(xiàn)在公司員工主動合規(guī)的意識都有了明顯加強，紀律規(guī)矩已經(jīng)逐步轉化為員工的日常習慣和自覺遵守。”

善用科技，筑牢風險防線

車險業(yè)務的覆蓋面和影響力不斷擴大的同時，車險欺詐現(xiàn)象時有發(fā)生，部分地區(qū)甚至出現(xiàn)了騙取保險金的“產(chǎn)業(yè)鏈”。

前些年的一起保險欺詐案件，對于負責保險反欺詐工作的張洋洋而言，仍歷歷在目。“一位被保險人因為車子有故障就輕信了一名修理廠人員，修理廠人員以他的名義報了案，伙同另一名修理廠人員拼湊了一起保險事故，騙取了6萬元保險金，其實他車子的故障也就幾百塊錢的維修費用。”張洋洋回憶道。

“東窗事發(fā)”后，上述被保險人也一并被抓捕。張洋洋無奈地說道：“這名被保險人很年輕，孩子剛上學，事業(yè)也剛起步，無疑給自己和家庭都帶來了不可估量的損失。”

當前，保險反詐仍然形勢嚴峻。隨著以車險為代表的財險領域欺詐方式不斷翻新升級，在張洋洋看來，做好風控工作，可以防范不法分子通過欺詐手段騙取保險賠款，從而凈化保險行業(yè)環(huán)境，有效維護廣大消費者權益。

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的科技正深刻地改變著保險業(yè)，逐漸滲透至保險產(chǎn)品研發(fā)、承保、理賠等全過程，同時也為保險反欺詐工作提供了新思路。近年來，在保險反欺詐等經(jīng)濟犯罪方面，平安產(chǎn)險北京分公司深耕數(shù)據(jù)化應用，與平安產(chǎn)險總部理賠和科技中心聯(lián)動開展“數(shù)智反欺詐”項目，并與中銀保信建立數(shù)據(jù)合作，通過大數(shù)據(jù)融合構建反欺詐數(shù)據(jù)模型，打通多環(huán)節(jié)、多險種數(shù)據(jù)，為公安機關打擊欺詐團伙提供有力證據(jù)，精準打擊凈化市場。

張洋洋進一步介紹道：“依托公司AI反欺詐模型技術和中銀保信的海量數(shù)據(jù)，通過全行業(yè)、全險種、承保理賠的數(shù)據(jù)打通，風險社群自動織網(wǎng)，輸出欺詐網(wǎng)絡圖譜，最終實現(xiàn)快速定性，精準打擊。”

與此同時，平安產(chǎn)險北京分公司還通過模型篩選公司年結案案件，發(fā)現(xiàn)高風險評級網(wǎng)絡83個，經(jīng)與行業(yè)數(shù)據(jù)碰撞復審后，定性欺詐團伙12個，均已形成風險閉環(huán)立案打擊。

從風險閉環(huán)網(wǎng)絡的打擊威力來看，平安產(chǎn)險北京分公司相關工作人員經(jīng)與駐場查勘員核實，鎖定包括北京某銷售服務有限公司店總在內(nèi)的4名參與欺詐人，四人利用自有/店方車輛拼湊未曾發(fā)生的保險事故，從店方工作人員欺詐行為的發(fā)現(xiàn)到落地僅用時14天，追回金額150萬。

總體而言，平安產(chǎn)險北京分公司依托“平臺+數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略發(fā)展方向，提升了數(shù)字化風險識別能力，對團伙欺詐、人傷黃牛等職業(yè)犯罪團伙和黑色產(chǎn)業(yè)鏈條的識別和打擊起到關鍵作用。2022年，平安產(chǎn)險北京分公司通過AI反欺詐數(shù)據(jù)模型，事中布控規(guī)則模型150余條，產(chǎn)出欺詐減損2.11億元，其中車險1.07億元；事后挖掘欺詐團伙12個，移交公安機關后成功立案11起，抓捕涉案人員60人，直接挽回欺詐賠款2850萬元。

講險課、話險語，常敲風險警鐘

“來得真及時，村里年輕人都在市里工作，常駐都是老人和小孩，對金融知識獲取的渠道很匱乏，你們的到來解了燃眉之急。”日常負責平安產(chǎn)險北京分公司的消費者權益保護工作的賈春朋表示，此前到延慶做活動時正趕上當?shù)匕l(fā)生金融詐騙事件，村委書記到鎮(zhèn)政府參加反詐工作會議回來后如是感慨道。

隨后，平安產(chǎn)險北京分公司與村委書記就建立常態(tài)化消費者教育站點達成了初步共識，后續(xù)公司將持續(xù)做好農(nóng)村地區(qū)金融知識普及工作，并以此為示范點在全市范圍內(nèi)推廣。

從每年3月銀行保險業(yè)消費者教育宣傳周，到9月金融宣傳月，賈春朋的身影便頻繁出現(xiàn)在村鎮(zhèn)社區(qū)，深入一線前，為保證活動順利開展，賈春朋和同事至少要提前一個月進行策劃，包括確定活動形式，內(nèi)容及受眾，物料的印制，培訓課件的制作，文案的撰寫及投放等等一系列的工作。

為實現(xiàn)金融消費者的自主預防性保護，防范金融風險，平安產(chǎn)險北京分公司打造金融服務與志愿公益活動相結合、消費者教育與志愿公益活動相結合、金融服務與消費者教育相結合的消費者教育模式，推動金融消費者教育工作。具體而言，在開展消費者教宣活動中，“一老一小”“新市民”等金融知識薄弱群體是平安產(chǎn)險北京分公司重點關注對象。

在賈春朋看來，“一老一小一新”特殊群體對金融知識的掌握是相對薄弱的，這也導致這部分消費者在購買和使用金融產(chǎn)品和服務過程中受到不法侵害。

今年3月，賈春朋及同事到通州某社區(qū)面向社區(qū)老年人開展反詐公開課，最后結束時，一位老奶奶專門向賈春朋講述了她遇到的一些問題，并要求幫她分辨是否遭遇了詐騙。“果不其然，經(jīng)過‘我們’的分析，確實存在不法分子通過短信形式誘導其點擊非法鏈接的情況，對此我們志愿幫助老奶奶對詐騙短信進行了刪除，并幫助她下載了反詐app用于攔截和識別詐騙信息。”賈春朋如是說道。

平安產(chǎn)險北京分公司持續(xù)開展消費者教育宣傳工作，通過講解反詐案例、金融知識宣講、互動游戲等形式，揭露電信網(wǎng)絡詐騙慣用伎倆和特點，提醒、發(fā)動社區(qū)居民提供詐騙線索、配合打擊、減少損失，構筑金融安全的防線。2022年，平安產(chǎn)險北京分公司累計開展線上線下活動32次，其中專項活動18次；營業(yè)網(wǎng)點設置教育宣傳區(qū)13個，覆蓋率100%；消費者觸及240萬人次。

今年是中國平安成立35周年，平安產(chǎn)險北京分公司成立30周年，一直以來，平安產(chǎn)險北京分公司深入踐行平安集團“以人民為中心”的發(fā)展理念，深入貫徹 “專業(yè)，讓每個家庭擁有平安”，通過專業(yè)服務為客戶、為社會、為人民構筑反詐防騙安全網(wǎng)絡，建立健全金融安全的的防線。未來，平安產(chǎn)險北京分公司將持續(xù)強化金融知識教育宣傳工作，不斷提升消費者金融素養(yǎng)和風險防范意識，繼續(xù)推進清廉金融文化建設，為公司健康穩(wěn)健發(fā)展提供堅實保障。