每經(jīng)特約評(píng)論員 譚浩俊

2月23日，銀保監(jiān)會(huì)披露的2021年底保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況通報(bào)顯示，截至2021年12月31日，全國保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷售人員為641.9萬人。其中，保險(xiǎn)代理人590.7萬人。值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)2021年初發(fā)布的數(shù)據(jù)還顯示，2020年末的保險(xiǎn)代理人為842.8萬人。這就意味著，按照同一口徑，一年時(shí)間，保險(xiǎn)代理人減少了252.1萬人，同比下降29.9%。

這個(gè)數(shù)據(jù)還是比較令人震撼的。在保險(xiǎn)行業(yè)沒有發(fā)生大的變化，也沒有特殊情況發(fā)生，政策也沒有出現(xiàn)大的調(diào)整的情況下，為什么保險(xiǎn)代理人數(shù)量會(huì)出現(xiàn)如此大幅度的下降？難道保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)成為要被淘汰的夕陽產(chǎn)業(yè)，保險(xiǎn)從業(yè)人員需要通過換道重新?lián)駱I(yè)了嗎？

對(duì)此，筆者認(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)代理人的銳減，不能只看數(shù)量，而要從多個(gè)角度分析與思考。因?yàn)椋ｋU(xiǎn)行業(yè)作為“朝陽行業(yè)”，未來的發(fā)展前景十分看好。廣大居民保險(xiǎn)意識(shí)也會(huì)越來越強(qiáng)。特別是中小城市和農(nóng)村，會(huì)成為今后保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)，會(huì)有越來越多的人購買保險(xiǎn)，用保險(xiǎn)來給自己的未來增加一道安全砝碼。

那么，為什么會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)代理人銳減的現(xiàn)象呢？原因是多方面的，且以客觀原因?yàn)橹鳌?/p>

首先，與保險(xiǎn)代理制度本身有著密切關(guān)系。保險(xiǎn)代理人制度是指根據(jù)保險(xiǎn)公司委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人的一種規(guī)范制度。保險(xiǎn)代理人既有單位，也有個(gè)人，以個(gè)人為主。保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司之間，就是一種委托關(guān)系，只在業(yè)務(wù)上有“契約”，需要登記，在人事關(guān)系上沒有“契約”，進(jìn)出非常方便。如此一來，就很容易出現(xiàn)保險(xiǎn)代理人大進(jìn)大出現(xiàn)象。

其二，受宏觀環(huán)境變化的影響很大。宏觀環(huán)境變化對(duì)保險(xiǎn)代理人去留影響是非常大的，宏觀環(huán)境好、企業(yè)效益佳、就業(yè)充分，居民購買保險(xiǎn)的意愿就會(huì)很強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就容易做，保險(xiǎn)代理人也會(huì)迅速增加。反之，則會(huì)出現(xiàn)快速減少現(xiàn)象。而目前的宏觀環(huán)境，顯然對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展不太有利，保險(xiǎn)代理人拓展業(yè)務(wù)的難度變大，也就不可避免地會(huì)讓保險(xiǎn)代理人大量減少了。如果宏觀環(huán)境改善了，很多人又會(huì)重新回到保險(xiǎn)代理行業(yè)。

第三，與監(jiān)管的力度強(qiáng)度也關(guān)系密切。近年來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度不斷加大，特別對(duì)保險(xiǎn)代理人的行為監(jiān)管持續(xù)加碼，這對(duì)保險(xiǎn)代理人的行為也會(huì)產(chǎn)生不小的影響。一些原本就行為不太規(guī)范的保險(xiǎn)代理人，將無法再適應(yīng)新的監(jiān)管要求，無法拓展業(yè)務(wù)，也就只能知難而退，選擇到其他行業(yè)從業(yè)。留下的保險(xiǎn)代理人，一般都是行為比較規(guī)范、業(yè)務(wù)拓展依法合規(guī)的。

第四，保險(xiǎn)代理人是一個(gè)自然淘汰率非常高的職業(yè)。保險(xiǎn)代理人不是吃的“青春飯”，更不是“輕松飯”，而是“能力飯”“辛苦飯”，沒有一點(diǎn)吃苦耐勞、寵辱不驚的精神，還真的吃不起這口飯。即便初、高中學(xué)歷的保險(xiǎn)代理人占據(jù)了全部代理人員的六成以上，也都是利用各方面的能力在拼搏。而且，大城市的保險(xiǎn)代理人員，文憑明顯高于中小城市。只是，無論什么樣的文憑、學(xué)歷，只要能力不強(qiáng)，被淘汰的概率就會(huì)很高。按照業(yè)內(nèi)人士提供的數(shù)據(jù)，能夠在競爭中留下來的，比例不超過5%。因此，保險(xiǎn)代理領(lǐng)域有這樣一句話，留下的都是精英。在保險(xiǎn)代理行業(yè)，真正是“吹盡狂沙始到金”。

當(dāng)然，按照實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的要求，保險(xiǎn)行業(yè)的代理人制度仍然需要完善，保險(xiǎn)代理人的整體素質(zhì)也需要提升。特別是中小城市，保險(xiǎn)代理人的素質(zhì)要明顯低于大城市。在這樣的情況下，就必然會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)不精、品質(zhì)不強(qiáng)、服務(wù)意識(shí)不濃的現(xiàn)象，甚至?xí)A雜著一些不法分子。所以，需要通過行業(yè)整體素質(zhì)的提升，來提高保險(xiǎn)代理人的素質(zhì)，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)代理人的作用。特別是高素質(zhì)精英保險(xiǎn)代理人，應(yīng)當(dāng)成為行業(yè)的標(biāo)桿，讓保險(xiǎn)代理人多多學(xué)習(xí)他們身上的閃光之處。筆者認(rèn)為，對(duì)精英保險(xiǎn)代理人，不能只看業(yè)績，而要看素質(zhì)，要看他們的業(yè)務(wù)規(guī)范性、服務(wù)高效性、行為合法性。