來源|?大貓好規劃（ID:damaoplan）

近日，監管向各人身險公司下發了兩個文件，分別是《人身保險產品信息披露管理辦法（征求意見稿）》和《長期人身保險產品信息披露規則（征求意見稿）》，目的就是要規范保險機構人身保險產品信息披露行為。

其實，早在2009年，原保監會就出臺了《人身保險新型產品信息披露管理辦法》，但是僅對人身保險新型產品的信息披露等進行了規范，并未將所有人身險產品都納入其中。

貓妹帶著大家一起來看看這次的征求意見稿做了哪些調整。

1、規范的險種擴大了

2009年出臺的《人身保險新型產品信息披露管理辦法》僅對容易產生糾紛的投資連結型、萬能型、分紅型等人身險產品的信息披露。

而新的征求意見稿擴展了重疾險、醫療險等健康險產品。

這和近些年來健康險市場的快速發展密切相關，據銀保監會數據顯示，我國健康險市場規模由2016年的4042億元增至2020年的8173億元，復合年增長率為接近20%。

貓妹一直以來也建議大家，優先把健康險等保障類的保險配齊了，再去配置理財型保險。

2、信息披露覆蓋銷售全過程

征求意見稿對銷售的每一個環節都規定了披露內容，包括查詢、轉保、停售、理賠等等。

相關規定如下：

查詢：“保險公司向投保人提供的投保單應當附格式條款或條款查詢方式”；“保險公司在保單承保后，應為投保人提供電話、互聯網等方式的保單查詢服務”。

轉保：對購買長期人身保險產品且有轉保需求的客戶，保險公司應向投保人公布轉保要求，充分提示客戶了解轉保的潛在風險，禁止誘導轉保等不利于客戶利益行為的發生。

停售：保險公司決定停止銷售保險產品的，應當及時披露停售產品名稱、停止銷售的時間等相關停售信息。

理賠：保險公司應通過公司官網、公司官方APP、官方公眾服務號、客戶服務電話等方便客戶查詢的平臺向客戶提供理賠流程、理賠時效、理賠文件要求等相關信息。

老年人和未成年人：保險公司應當探索對60周歲以上老年人和不滿18周歲的未成年人提供符合該人群特點的披露方式。

3、費率表、產品說明書也要披露

目前，很多產品公開披露的信息基本只有目錄和條款，想必很多人懶得看，也看不懂。

而這次的征求意見稿要求保險公司應當根據保險產品審批或備案材料報送內容，披露下列基本材料信息：

（一）保險產品目錄；

（二）保險產品條款；

（三）保險產品費率表；

（四）長期人身保險產品現金價值表示例；

（五）長期人身保險產品說明書；

（六）中國銀保監會規定的其他產品材料信息。

費率表、現金價值示例、產品說明書等也要披露，這比條款要好懂多了。

4、下調萬能險、分紅險、投連險演示利率

常有貓友來咨詢萬能險、分紅險、投連險等理財型保險，說業務員說這個收益率可以達到多少多少。

但是，大家去扒一扒這些險種的條款就清楚了，收益是不保證的，業務員說的只不過是演示利率，很多人以為收益率真的那么高就買了，但最終能拿到的利率誰都保證不了，只有真正到期領取的時候才知道。

最新的征求意見稿也是下調了萬能險、分紅險、投連險的演示利率，降低大家的預期，以免大家腦子一熱就買了，到期領取才發現不是那么回事：

萬能險，應當采用最低保證利益演示和萬能結息利益演示兩檔演示產品未來的利益給付，用于利益演示的假設結算利率分別不得高于最低保證利率和4%。

分紅險，應當采用保證利益演示和紅利利益演示兩檔演示產品未來的利益給付，用于利益演示的利差水平分別不得高于0、4.5%減去產品預定利率。

投連險，應當采用樂觀、中性、悲觀三檔情景演示產品未來的利益給付，用于利益演示的假設投資回報率分別不得高于6%、3.5%和-1%。

以上就是貓妹從最新的征求意見稿中總結歸納的幾個重點信息。

很多時候，保險糾紛就是因信息不對稱引起的，而“信息披露”，簡單來說就是展示什么，展示的越全面，才更有利于避免糾紛。

可以看到，監管這次下發的文件，力求讓保險公司更真誠的對待保險消費者，把該展示的都展示給消費者，讓消費者買保險買的明明白白。

當然了，也看后續執行了，如果有些內容展示的很隱蔽，咱們可能注意不到，還是容易產生糾紛，貓妹有時候想去保險公司的官網查些東西都要找很長時間才能找到。

這也給咱們提了個醒，哪些信息是要了解清楚的，大家一定要在投保前就了解清楚，買保險要買的明明白白！

撰文| 平安

頭圖|?Ritomm

排版|?小嗨兔

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