文|婁道永

這又是一份注定影響行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則文件，亦是去年人身險(xiǎn)行業(yè)頗為關(guān)注的政策。

2022年4月15日，《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》）正式下發(fā)于各險(xiǎn)企。

相較于2021年11月的版本，這份《征求意見(jiàn)稿》再度基于“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”的初衷，對(duì)涉及保險(xiǎn)銷售的前中后行為、代理人的專業(yè)技能、信息安全、合作機(jī)構(gòu)以及市場(chǎng)監(jiān)管等涉及保險(xiǎn)銷售的方方面面，均嘗試做出了系統(tǒng)性的監(jiān)管規(guī)定。

聯(lián)想當(dāng)下行業(yè)之轉(zhuǎn)型背景，尤其是人身保險(xiǎn)行業(yè)深度調(diào)整的現(xiàn)實(shí)境況，這一政策的征求意見(jiàn)引發(fā)行業(yè)廣泛關(guān)注。如何解讀這一征求意見(jiàn)，《今日保》特邀擁有豐富人身保險(xiǎn)精算和銷售等保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的燕道數(shù)科創(chuàng)始人兼CEO婁道永，對(duì)之做出近乎逐條的解讀，并點(diǎn)評(píng)對(duì)當(dāng)下行業(yè)和市場(chǎng)主體的影響，以饗人身保險(xiǎn)大市場(chǎng)。

解讀一：第三條【行為分類】，首次提出人身險(xiǎn)銷售全鏈行為監(jiān)管

在本次的文件中，首次提出對(duì)人身保險(xiǎn)銷售行為作出前、中、后的區(qū)分，對(duì)人身保險(xiǎn)銷售的行為作出了明確的界定，使得保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)和銷售人員在為客戶服務(wù)時(shí)能夠更加規(guī)范。

解讀二：第八條【銷售合規(guī)管理部門】，或許又要設(shè)立一個(gè)新部門

保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立于銷售部門以外的合規(guī)管理部門，對(duì)保險(xiǎn)銷售行為作出審查和監(jiān)督，嚴(yán)格審查相關(guān)的銷售、宣傳和培訓(xùn)資料等文件，并建立相關(guān)監(jiān)察制度，杜絕在各個(gè)銷售過(guò)程中出現(xiàn)損害消費(fèi)者合法權(quán)益和公司利益的問(wèn)題。

解讀三：第二十二條【多人銷售】，首度提出2人及以上保險(xiǎn)銷售行為名詞概念

多人銷售是近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的規(guī)定中，首次提出的2人及以上保險(xiǎn)銷售行為的名詞概念。我們認(rèn)為，本條規(guī)定主要是針對(duì)保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)，還有銀保專家等帶隊(duì)做出的銷售行為作出明文規(guī)定，使其更加規(guī)范。

解讀四：第二十三條【銷售品質(zhì)管理】，要求納入績(jī)效KPI

在本次《征求意見(jiàn)稿》中規(guī)定了，銷售的品質(zhì)管理結(jié)構(gòu)要納入機(jī)構(gòu)、管理人員和銷售人員的績(jī)效考核體系。這是監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)和銷售人員的一種監(jiān)管手段，是為了確保銷售行為的合法合規(guī)性，減少市場(chǎng)亂象問(wèn)題。

解讀五：第二十五、二十六條【傭金管理】【套利防范與費(fèi)用管控】，這值得重點(diǎn)關(guān)注

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)設(shè)定傭金水平和結(jié)構(gòu)，合理制定銷售激勵(lì)方案，審慎評(píng)估其對(duì)銷售行為和投保決策產(chǎn)生的影響，防范不當(dāng)激勵(lì)導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員出現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)旒佟蚪鹛桌N售誤導(dǎo)、實(shí)際費(fèi)用嚴(yán)重超支等問(wèn)題。

套利問(wèn)題一直是各家保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)，本次文件特別點(diǎn)明，監(jiān)管明確要求各家保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)合理制定銷售激勵(lì)方案，防范不當(dāng)激勵(lì)。文件中提及的實(shí)際費(fèi)用嚴(yán)重超支，監(jiān)管未做具體定義，有待于實(shí)施細(xì)則明確。

另外，傭金不得超過(guò)定價(jià)時(shí)的附加費(fèi)用，這將對(duì)銀保和中介渠道帶來(lái)影響。

解讀六：第二十九條【商業(yè)銀行專職銷售隊(duì)伍】，銀個(gè)加速融合？

鼓勵(lì)具備保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行建立專業(yè)化保險(xiǎn)銷售人員隊(duì)伍，提升保險(xiǎn)銷售專業(yè)化程度。

我們一直看好銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)，銀行擁有優(yōu)質(zhì)客戶，只是之前都在做儲(chǔ)蓄替代這些普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而真正的保障和養(yǎng)老等業(yè)務(wù)，由于種種原因，在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展緩慢。這將在政策上引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)跨入專業(yè)化經(jīng)營(yíng)時(shí)代。

解讀七：第三十條【自保件、互保件管理】，概念合理問(wèn)題在推廣

2021年，保險(xiǎn)業(yè)中多個(gè)輿情事件均與自保件、互保件套利問(wèn)題相關(guān)，都引發(fā)了行業(yè)的高度關(guān)注。

自保件、互保件本應(yīng)是代理人為提升自身保障水平以及適當(dāng)獲得傭金采取的一種方式，概念本身并無(wú)不合理之處，但一旦成為企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)的主要手段之一，就會(huì)損害代理人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也存在被薅羊毛的風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是會(huì)為保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)注入不穩(wěn)定因素。

所以，可以看到，近年來(lái)，無(wú)論是銀保監(jiān)會(huì)還是各地銀保監(jiān)局，紛紛發(fā)聲，嚴(yán)格規(guī)范自保件、互保件發(fā)展。

因此在本次的《征求意見(jiàn)稿》中，新增了對(duì)于規(guī)范自保件、互保件管理的詳細(xì)要求。第三十條中強(qiáng)調(diào)，“不得以購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品作為保險(xiǎn)銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級(jí)的條件，不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績(jī)考核和業(yè)務(wù)競(jìng)賽。”以此來(lái)防止目的跑偏。

解讀八：第三十一條【贈(zèng)送保險(xiǎn)要求】，繼續(xù)強(qiáng)化合同外利益管控

盡管對(duì)于贈(zèng)送保險(xiǎn)管理的規(guī)定，監(jiān)管部門也早已強(qiáng)調(diào)過(guò)保險(xiǎn)銷售人員在銷售過(guò)程中不得給予保險(xiǎn)消費(fèi)者除保單以外的額外利益，同時(shí)明確了相關(guān)會(huì)計(jì)處理方式。

解讀九：第三十三條【產(chǎn)品分級(jí)】，同樣值得險(xiǎn)企重點(diǎn)關(guān)注

本次《征求意見(jiàn)稿》中，銀保監(jiān)會(huì)首次對(duì)保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品分級(jí)做出詳細(xì)分類。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同類型、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)分類管理，從低到高依次為：

第一類：意外保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)（除第二類列明險(xiǎn)種外），普通型人壽保險(xiǎn)；

第二類：分紅型、萬(wàn)能型人壽保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、費(fèi)率可調(diào)的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第三類：投資連結(jié)型保險(xiǎn)，變額年金保險(xiǎn)；

未明確歸屬上述三類的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，遵守監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定。

解讀十：第十七、三十四條【產(chǎn)品差異化授權(quán)】【保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理】，是否意味著資格考試的臨近？

本次《征求意見(jiàn)稿》中，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品分級(jí)做出詳細(xì)分類。根據(jù)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同類型、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)水平，對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)分類管理，從低到高依次為：

第一類：意外保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)（除第二類列明險(xiǎn)種外），普通型人壽保險(xiǎn)；

第二類：分紅型、萬(wàn)能型人壽保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)，稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、費(fèi)率可調(diào)的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；

第三類：投資連結(jié)型保險(xiǎn)，變額年金保險(xiǎn)；

未明確歸屬上述三類的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，遵守監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定。

相較于2021年未對(duì)外發(fā)布的版本中所提到的“不同等級(jí)的保險(xiǎn)銷售人員只能銷售相應(yīng)等級(jí)的產(chǎn)品”，在本次正式文件中明確了產(chǎn)品差異化授權(quán)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)在對(duì)銷售人員進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試后，銷售人員即可被授權(quán)其相應(yīng)級(jí)別的產(chǎn)品進(jìn)行銷售。

而第七十九條“保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)調(diào)整”，又進(jìn)一步對(duì)分級(jí)管理的時(shí)間進(jìn)程進(jìn)行了明確：新增保險(xiǎn)銷售人員于2023年12月31日前達(dá)到要求，現(xiàn)有保險(xiǎn)銷售人員于2024年12月31日前全部達(dá)到本規(guī)定要求。

我們認(rèn)為，未來(lái)監(jiān)管將會(huì)對(duì)此出現(xiàn)出臺(tái)更詳細(xì)的細(xì)則規(guī)定，完善保險(xiǎn)銷售人員的分級(jí)管理制度，保證各銷售人員的銷售資格。

解讀十一：第三十五、三十六、三十七條【宣傳材料管理】【宣傳行為管理】【網(wǎng)絡(luò)宣傳管理】，嚴(yán)格規(guī)范第三方平臺(tái)

我們將第三十五、三十六、三十七條結(jié)合起來(lái)看，都是針對(duì)前端銷售過(guò)程中的宣傳把控，無(wú)論是線上還是線下，均要求追責(zé)至保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)，要求其承擔(dān)管理責(zé)任，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)必須具有合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，且應(yīng)遵循金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷管理及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

解讀十二：第四十條【銷售適當(dāng)性管理】，強(qiáng)制要求保單檢視服務(wù)

消費(fèi)者購(gòu)買長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在投保前開展投保人保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估，依據(jù)分析和評(píng)估結(jié)果推介與之相適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使產(chǎn)品特點(diǎn)與客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和繳費(fèi)能力相匹配。評(píng)估內(nèi)容應(yīng)至少包括：

（一）根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況、家庭狀況、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、已有保險(xiǎn)保障情況等分析投保人保險(xiǎn)需求；

（二）根據(jù)投保投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平、投保人自身情況等評(píng)估投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力；

（三）根據(jù)投保人職業(yè)、個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)狀況等評(píng)估投保人持續(xù)繳費(fèi)能力。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以制定消費(fèi)者保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

監(jiān)管在制度中首次明確提出銷售適當(dāng)性概念，同時(shí)要求對(duì)客戶已經(jīng)擁有的保險(xiǎn)保障情況做分析評(píng)估，意味著目前專業(yè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域流行的保單檢視服務(wù)將在壽險(xiǎn)銷售中強(qiáng)制要求，在政策制度上引導(dǎo)真正的“以客戶為中心”，使得保險(xiǎn)服務(wù)真正走上專業(yè)化道路。

解讀十三：第四十一條【建議終止投保】，或不適用于高凈值人群

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)明確消費(fèi)者與保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備適當(dāng)性時(shí)的終止投保標(biāo)準(zhǔn)，遵循關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。存在下列情形的，應(yīng)當(dāng)建議投保人終止投保：

（一）投保人投保躉繳長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，支付人身保險(xiǎn)保費(fèi)超過(guò)其家庭年收入5倍的；

（二）投保人投保期繳長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括擬投保產(chǎn)品在內(nèi)，每年支付人身保險(xiǎn)保費(fèi)的總額超過(guò)其家庭年收入50%的；

（三）投保人投保時(shí)年齡超過(guò)60歲，投保投資連結(jié)型及變額年金保險(xiǎn)的；

（四）監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。投保人不接受終止投保建議，堅(jiān)持訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在取得投保人確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

本條規(guī)定也是監(jiān)管配合第四十條的措施，一旦判斷投保動(dòng)作不符合適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可以采取終止措施。這里特別提出一點(diǎn)，其中有關(guān)于“家庭年收入”標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于高凈值人群不一定適用，目前高凈值人群普遍存在收入不高但資產(chǎn)豐厚的情況，高凈值人士對(duì)于壽險(xiǎn)需求的“資產(chǎn)傳承”和“資產(chǎn)配置”兩個(gè)角度考慮居多，因此和收入沒(méi)有必然關(guān)系。當(dāng)然監(jiān)管在本條中也提出了，如果投保人可以不接受終止投保建議，出具投保聲明即可承保。

解讀十四：五十一條【投連險(xiǎn)銷售】，專人專銷不許通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售

投連保險(xiǎn)自引進(jìn)中國(guó)市場(chǎng)以來(lái)，產(chǎn)生過(guò)多次銷售誤導(dǎo)引發(fā)的群體事件。投連險(xiǎn)的本質(zhì)和公募基金非常相似，當(dāng)然加上了一定保險(xiǎn)責(zé)任，產(chǎn)品細(xì)節(jié)上也略有不同。但由于是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品，在銷售過(guò)程中容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)。

事實(shí)上，保險(xiǎn)公司對(duì)于投連險(xiǎn)是不能提供保底收益的，且不同消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，適合的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同。因此為了保證消費(fèi)者的消費(fèi)權(quán)益以及保險(xiǎn)公司的合規(guī)性，本次規(guī)定明確了要加強(qiáng)對(duì)于投資連結(jié)型保險(xiǎn)銷售的合規(guī)評(píng)估，新單躉交保費(fèi)不得低于人民幣3萬(wàn)元，必須通過(guò)銀行理財(cái)中心和專柜銷售，且不允許通過(guò)銀行的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)進(jìn)行銷售，確保“專人專銷”。

解讀十五：第五十二條【組合銷售】，捆綁式銷售依舊成監(jiān)管重點(diǎn)

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可將 不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售，滿足投保人多樣化保障需求。組合銷售過(guò)程中應(yīng)尊重消費(fèi)者選擇組合內(nèi)的一種或多種保險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)利，不得強(qiáng)制搭配銷售，不得使用強(qiáng)制勾選、 默認(rèn)勾選等方式銷售，不得變相改變保險(xiǎn)責(zé)任。

這些銷售行為之前在互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和一些渠道業(yè)務(wù)上比較多見(jiàn)，如以前購(gòu)買飛機(jī)票時(shí)和航空意外保險(xiǎn)的搭售，最近幾年已杜絕。

解讀十六：第五十四條【健康養(yǎng)老服務(wù)】，養(yǎng)老社區(qū)保單需重新梳理

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、 保險(xiǎn)銷售人員向客戶推介保險(xiǎn)產(chǎn)品以外的健康、養(yǎng)老服務(wù)， 應(yīng)與人身保險(xiǎn)銷售行為相互區(qū)分、風(fēng)險(xiǎn)隔離，并將服務(wù)提供 主體、權(quán)利義務(wù)關(guān)系明確告知消費(fèi)者。健康、養(yǎng)老服務(wù)應(yīng)由客戶自主選擇，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售人員不得將健康、養(yǎng)老服務(wù)與人身保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制搭配銷售。

第五十二、五十四條分別提到了組合銷售以及健康養(yǎng)老服務(wù)，監(jiān)管強(qiáng)調(diào)不得強(qiáng)制搭配銷售產(chǎn)品，也不得將健康、養(yǎng)老服務(wù)與人身保險(xiǎn)產(chǎn)品強(qiáng)制搭配銷售，因此目前的養(yǎng)老社區(qū)單需要重新梳理，更為嚴(yán)謹(jǐn)，確保合規(guī)。

解讀十七：第六十五條【傭金支付禁止性要求】，傭金問(wèn)題依舊是機(jī)構(gòu)關(guān)注焦點(diǎn)

針對(duì)傭金管理問(wèn)題，2021年3月銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)過(guò)《關(guān)于提供傭金制度有關(guān)材料的函》，全面摸底行業(yè)的傭金制度及其相關(guān)問(wèn)題。但行業(yè)中仍有傭金支付的亂象，因此對(duì)此重新作出明確規(guī)定。

結(jié)合第二十五條的【傭金管理】來(lái)看，對(duì)比先前2021年的征求意見(jiàn)版本中，曾提到“?期?續(xù)費(fèi)不得?于?期保費(fèi)的80%”“首期傭金不得?于保單直接傭?的40%”的規(guī)定，但在這次的正式《征求意見(jiàn)稿》中已經(jīng)刪除，且只要求險(xiǎn)企“科學(xué)確定傭金水平，真實(shí)列支并采用轉(zhuǎn)賬方式支付”“傭金占總保費(fèi)的比例以所售產(chǎn)品定價(jià)時(shí)的附加費(fèi)用率為上限”。

另外，銀保監(jiān)會(huì)為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益并減少市場(chǎng)管理亂象，要求保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)在列支傭金時(shí)必須遵守明確規(guī)定。

后記

“雙錄”極可能全國(guó)推廣

壽險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)加速

我們認(rèn)為，除了以上所列出的重要影響的規(guī)定之外，在本次下發(fā)的《征求意見(jiàn)稿》中最重要的還有銷售人員的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、銷售安全以及信息安全保障問(wèn)題。

可以看到，在文件中大篇幅地對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的資質(zhì)、培訓(xùn)和銷售要求做出了詳細(xì)的規(guī)定，但總體來(lái)說(shuō)，也是監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)的要求，需要他們對(duì)銷售人員的專業(yè)技能進(jìn)行提升，這也是我們一直強(qiáng)調(diào)的KYC（Know Your Customer）。

另外，銷售安全和信息安全保障也是著重強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)，可以看到文件中多次提到要對(duì)銷售行為和信息進(jìn)行可回溯管理。結(jié)合2021年6月的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》來(lái)看， “雙錄”極有可能全國(guó)推廣。

另外，保險(xiǎn)公司、機(jī)構(gòu)以及中介更需要對(duì)信息安全進(jìn)行嚴(yán)格把控，防止客戶以及銷售資料的泄露和流失。

總之本文件實(shí)施，將對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)帶來(lái)里程碑式的影響。

本文作者系資深精算師，曾擔(dān)任多家中大型壽險(xiǎn)公司總精算師，頭部財(cái)富機(jī)構(gòu)下屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司CEO。燕道數(shù)科以精算咨詢和數(shù)據(jù)科技為主營(yíng)范圍的專業(yè)機(jī)構(gòu)，專注于壽險(xiǎn)中高端市場(chǎng)專業(yè)經(jīng)營(yíng)提供解決方案。

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