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4月29日，銀保監(jiān)會發(fā)文通報2021年保險業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況，行業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風(fēng)險總體可控，風(fēng)險綜合評級結(jié)果基本穩(wěn)定，償付能力實際資本增速放緩，償付能力最低資本持續(xù)增長。

2021年，銀保監(jiān)會采取有力措施，防范化解重點公司風(fēng)險和重點領(lǐng)域風(fēng)險。一是有序處置重點公司風(fēng)險。對依法接管的“明天系”高風(fēng)險保險機(jī)構(gòu)有序開展風(fēng)險處置。對償付能力不達(dá)標(biāo)公司，及時采取責(zé)令增加資本金、停止接受新業(yè)務(wù)、限制資金運(yùn)用渠道等監(jiān)管措施。對出現(xiàn)償付能力風(fēng)險苗頭的公司進(jìn)行風(fēng)險提示。2021年，責(zé)令保險公司增加資本金1家次，停止接受新業(yè)務(wù)1家次，監(jiān)管談話34家次，發(fā)送風(fēng)險提示函10家次，責(zé)令撤換負(fù)責(zé)人3人次。1家保險公司償付能力重新達(dá)標(biāo)。

二是防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險。發(fā)布《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《銀行保險機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》等文件，規(guī)范保險機(jī)構(gòu)公司治理；組織開展2021年度公司治理監(jiān)管評估，常態(tài)化開展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易整治，先后公布兩批違法違規(guī)股東共33家機(jī)構(gòu)和2名自然人。開展保險資金運(yùn)用全面風(fēng)險排查，進(jìn)行資金運(yùn)用風(fēng)險監(jiān)管談話和風(fēng)險提示9家次。發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展，防范互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域風(fēng)險。

銀保監(jiān)會堅持嚴(yán)監(jiān)管主基調(diào)，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管剛性約束。一是加強(qiáng)風(fēng)險分析預(yù)警。每季度召開銀保監(jiān)會償付能力監(jiān)管委員會工作會議，分析保險業(yè)整體償付能力狀況，研判重點風(fēng)險領(lǐng)域和重點風(fēng)險機(jī)構(gòu)情況。組織行業(yè)開展2021年度償付能力壓力測試和季度現(xiàn)金流壓力測試。

此外，銀保監(jiān)會完成償二代二期工程建設(shè)，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。2021年1月，銀保監(jiān)會頒布新修訂的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，明確了償付能力監(jiān)管框架，完善了償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，強(qiáng)化了保險公司的主體責(zé)任，優(yōu)化了償付能力監(jiān)管措施。

2021年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布20項保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）（簡稱規(guī)則Ⅱ），標(biāo)志著償二代二期工程建設(shè)順利完成。規(guī)則Ⅱ通過全面實施穿透監(jiān)管，提高長期股權(quán)投資和投資性房地產(chǎn)的資本要求，防止資本無序擴(kuò)張。通過完善資本定義，修訂保單未來盈余、財務(wù)再保險的資本分級標(biāo)準(zhǔn)，夯實了行業(yè)資本質(zhì)量。通過降低專屬養(yǎng)老保險、政策性農(nóng)業(yè)保險等的資本要求，引導(dǎo)保險業(yè)回歸本源、專注主業(yè)。通過降低專業(yè)科技保險公司、保險公司綠色債券投資、保險資金支持國家戰(zhàn)略的投資資產(chǎn)的資本要求，增強(qiáng)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。通過修訂完善保險風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險的最低資本計量標(biāo)準(zhǔn)，全面校準(zhǔn)各項風(fēng)險因子，提高了監(jiān)管指標(biāo)的風(fēng)險敏感性和有效性。通過完善保險公司償付能力風(fēng)險管理要求、新增資本規(guī)劃要求等，促進(jìn)保險公司提高風(fēng)險管理能力。

銀保監(jiān)會還從嚴(yán)查處違法違規(guī)行為，治理行業(yè)亂象。2021年，針對保險領(lǐng)域共作出2532件行政處罰決定，處罰機(jī)構(gòu)1442家次，處罰責(zé)任人員2066人次，作出警告2429家/人次，罰沒合計3.39億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)19家次，責(zé)令停業(yè)整頓2家次，限制業(yè)務(wù)范圍2家次，撤銷任職資格25人，禁止從業(yè)9人。

銀保監(jiān)會指出，2021年保險業(yè)償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間，風(fēng)險綜合評級結(jié)果基本穩(wěn)定，償付能力實際資本增速放緩，償付能力最低資本持續(xù)增長。

2021年末，保險業(yè)平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%，處于較高水平。財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為283.7%、222.5%和311.2%，同比分別上升5.8個百分點，下降17.1個百分點，下降8.1個百分點。

2021年末，保險業(yè)風(fēng)險綜合評級結(jié)果為：風(fēng)險小的A類公司91家，風(fēng)險較小的B類公司75家，風(fēng)險較大的C類公司8家，風(fēng)險嚴(yán)重的D類公司4家。與去年同期相比，A、B類公司數(shù)量下降5家，C、D類公司數(shù)量增加6家，風(fēng)險綜合評級的整體結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定。

2021年末，保險業(yè)的償付能力實際資本為5.1萬億元，同比增長0.2%；財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的實際資本分別為0.7萬億元、4.2萬億元、0.2萬億元，同比分別增長2.3%、減少0.8%、增長16.3%。2021年行業(yè)凈利潤為2197億元，同比下降30%；其中，財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的凈利潤分別為540億元、1566億元和91億元，同比分別增長5%、下降39%和增長7%。2021年保險業(yè)補(bǔ)充外源性資本717.48億元，其中20家保險公司股東增資174.79億元，21家保險公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券和次級定期債務(wù)542.69億元。

2021年末，保險業(yè)的償付能力最低資本為2.2萬億元，同比增長6.4%；財產(chǎn)險公司、人身險公司和再保險公司的最低資本分別為0.25萬億元、1.89萬億元和0.07萬億元，同比分別增長0.2%、6.9%和19.4%。（藍(lán)鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）