《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日從業(yè)內(nèi)獲悉，中國銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局、保險公司下發(fā)《關(guān)于開展2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估工作的通知》（以下簡稱“《通知》”）中稱，為貫徹關(guān)于金融業(yè)風(fēng)險防控工作的部署，提高保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理能力，銀保監(jiān)會決定開展2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估（以下簡稱“SARMRA評估”）工作。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局應(yīng)依據(jù)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號：償付能力風(fēng)險管理要求與評估》（銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕51號）對保險公司償付能力風(fēng)險管理能力進(jìn)行監(jiān)管評估。評估基準(zhǔn)日為2022年5月31日。保險公司在評估基準(zhǔn)日前正式發(fā)布實施的各項制度及其實施狀況方可作為評估依據(jù)。此次評估共涉及70家保險公司。

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《新規(guī)》下首次開展SARMRA評估

根據(jù)評估程序，各銀保監(jiān)局在6月25日前成立評估組，由局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長，處級干部擔(dān)任副組長，其他成員不少于4人;

銀保監(jiān)會在6月下旬通過電視電話會議方式對各評估組開展培訓(xùn)，講解SARMRA評估規(guī)則、評估工作有關(guān)安排、紀(jì)律要求等;

各評估組在7月到10月開展現(xiàn)場評估，10月底前完成現(xiàn)場評估工作；

相關(guān)銀保監(jiān)局于11月15日前報送評估報告和評估表；銀保監(jiān)會在12月15日前對2022年度評估工作進(jìn)行總結(jié)并反饋。

銀保監(jiān)會要求，各評估組在正式進(jìn)場前，要收集查閱被評估對象的相關(guān)材料，了解掌握被評估對象的整體情況，以提升現(xiàn)場工作效率和質(zhì)量，確保評估結(jié)果的科學(xué)性和客觀性。評估組在開展評估工作中，要嚴(yán)格遵守《中國銀保監(jiān)會黨委貫徹落實中央八項規(guī)定精神實施辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕23號），落實零物質(zhì)往來等廉政要求。

2021年12月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（以下簡稱“《新規(guī)》”），標(biāo)志著“保險業(yè)第二代償付能力體系二期工程”（以下簡稱“償二代二期”）正式建成。《新規(guī)》自2022年第一季度起執(zhí)行，受影響較大的險企可申請過渡期，最晚于2025年執(zhí)行。

海通證券(600837)分析師在報告中指出，“償付能力風(fēng)險管理要求（SARMRA）細(xì)節(jié)得到補充，償付能力風(fēng)險管理結(jié)果將被量化評估”被視為“償二代二期”的主要變動之一，。

償付能力風(fēng)險管理內(nèi)容的變化主要在以下幾個方面，一是保險公司償付能力風(fēng)險管理評估應(yīng)當(dāng)遵循自上而下原則和管理實效原則。二是銀保監(jiān)會每三年對保險公司償付能力風(fēng)險管理能力進(jìn)行一次現(xiàn)場評估。當(dāng)年未被評估的保險公司應(yīng)當(dāng)以最近一次現(xiàn)場評估結(jié)果為基礎(chǔ)，計算控制風(fēng)險最低資本。三是保險公司應(yīng)當(dāng)每年開展一次償付能力風(fēng)險管理自評估，明確自評估工作機(jī)制和程序，確保自評估結(jié)果科學(xué)性合理反映自身風(fēng)險管理水平。

一季度八成險企償付能力下滑

銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“償二代二期”是銀保監(jiān)會貫徹落實第五次全國金融工作會議精神和打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)決策部署，補齊監(jiān)管制度短板的重要舉措，對于防范和化解保險業(yè)風(fēng)險、維護(hù)保險市場安全穩(wěn)定運行、推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、保護(hù)保險消費者利益都具有重要意義。

對于《新規(guī)》對保險公司的影響，光大證券(601788)在研報中指出，從長期看，“償二代二期”的順利建成大幅優(yōu)化了以風(fēng)險為導(dǎo)向的償付能力管理體系。有助于保險行業(yè)進(jìn)一步壓窄風(fēng)險區(qū)間，提高抵御風(fēng)險的能力。同時《新規(guī)》有助于引導(dǎo)險企專注主業(yè)，提高保障能力以及對實體經(jīng)濟(jì)的支持程度。長期看有助于保險行業(yè)提升發(fā)展質(zhì)效。

短期看，市場人士均認(rèn)為，在新償付能力規(guī)則下，各險企的核心償付能力充足率將會不同程度下降。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年一季度，在新償付能力規(guī)則下，各險企的核心償付能力充足率將會不同程度下降。155家保險公司公布“償二代二期”的首份“成績單”顯示，其中八成公司償付能力充足率出現(xiàn)下滑。

海通證券在年初的報告中預(yù)計，2022年新償付能力規(guī)則正式實施后將會有更多中小保險公司償付能力不達(dá)標(biāo)，但一司一策的過渡期政策足以讓不達(dá)標(biāo)險企通過業(yè)務(wù)優(yōu)化、風(fēng)險管理、增資等方式達(dá)到監(jiān)管償付能力要求。

在《通知》中，銀保監(jiān)會也指出，保險公司對于SARMRA評估發(fā)現(xiàn)的公司風(fēng)險管理方面存在的問題，應(yīng)當(dāng)積極整改，不斷健全風(fēng)險管理制度機(jī)制,持續(xù)提升風(fēng)險管理能力。