大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主

一眨眼又到年底了哈，最近有個政府給老百姓(603883)發的福利總算確定在今天登場了。

良心好東西，對于底層的窮苦老百姓，尤為關鍵！

(資料圖片)

關子不賣了，那就是廣州市的「穗歲康」。

另外，很巧的是在同一天，北京的健康普惠保、杭州的西湖益聯保，也一起登場了。

最近問的人很多，大家也很激動。

剛提到的三個產品有相似之處，作為一個廣州人，今天我就以穗歲康為例，給大家好好嘮嘮。

（其它同類惠民保產品的配置建議，都可以參照穗歲康的）

家里有年收入5萬以內，或年齡大，或身體小毛病多，或從事高危職業的，認真看今天的文章

……

先看穗歲康整體的簡介——

（點擊查看大圖）

講真，這要是一個非官方指導的產品，設計成這樣是會被我噴的。

太復雜了…

用一句話總結，住院花費經醫保報銷后，符合條件的話，可以用它繼續報銷一部分。

所以，本質上它就是一個補充醫保不足的保險。

看起來平平無奇，但有幾大亮點/優點，是普通商業保險很難做到的。

1）投保門檻極低

一般的商業醫療險，對被保人會有一定的要求。

包括年齡、身體健康狀況、職業、甚至是家族遺傳史等。

而且，還有等待期和既往癥免責。

一般等待期是30-90天，投保30-90天內生病，不好意思，保險公司懷疑你有騙保的可能，不賠。

那既往癥免責呢？

指的是投保前就患有的疾病，如果沒痊愈，癥狀延續到投保之后發生住院，

不好意思，也不賠。

但穗歲康這類惠民產品呢？

政府指導，不以盈利為目的，希望盡可能多的人來參保。

所以不限年齡、不限職業、不限戶籍，全體廣州醫保的參保人都可以投保！

不僅如此，它既沒有等待期，也沒有任何的疾病或既往癥限制！

用一句話總結，只要是個人，活的，有廣州市醫保/廣州市戶口/1年居住證，就能享受保障，哪怕現在已經得大病躺病床上了，都行！

2）價格便宜

普通的商品，會根據供需關系以及成本決定市場價格。

商業保險也是一樣的，會根據賠付成本核算我們的保費。

這也就導致年紀越大，買保險越貴。

以普通的商業百萬醫療險為例——

保費隨年齡變化，先下降，后上升。

青壯年最便宜，而嬰幼兒和中老年人比較貴，價格和住院概率直接掛鉤。

但穗歲康呢？

統一定價，每年180元，無論男女，無論老少~

對于年輕人來說吸引力不大，但對于老年人，我說句實在話，

這就是白撿的大優惠

除此之外，還可以使用醫保卡個人賬戶的余額支付。

支持給直系親屬投保，一下盤活了很多年輕人的沉淀資金~

關于具體的保障內容，感興趣的看上面表格，我就不逐一介紹了。

講真，有點復雜，估計很多人看完也忘了

建議大伙記住結論就好，180買它絕對不虧，年紀越大越劃算！

……

看到這估計有的人就嘀咕了，真好啊，我是北京的、上海的、哪哪哪的…有沒有這種產品買呢？

不一定。

目前很多地方都有惠民保，但各地經濟發展水平不一，對保險公司的號召力也不一樣。

按照保障內容和價格來劃分，產品有兩個層級。

一種是穗歲康這種，價格稍貴點，大多在100元+，但保障內容比較好，比如北京普惠保和西湖益聯保。

另一種是普通的惠民保，價格便宜，但保障內容比較一般。

橫向對比，差異很明顯——

個人建議是，如果有的選，盡量選一百多塊的版本，保障內容好了不止一點。

那跟好醫保和醫享無憂相比，穗歲康是不是更劃算？

這個問題比較關鍵，直接說結論——

能買好醫保或醫享無憂的，就不要選穗歲康，就不要選當地的惠民保。

除非是因為身體、年齡、職業等問題買不了，或經濟上承擔不起這倆產品的，再考慮。

原因看對比——

雖然前面我說商業醫療險有或這或那的限制，后期保費也更貴一點。

但不可否認的是，保障內容好了很多。

比如可以保證續保20年，比如免賠額更低，比如報銷比例更高，比如報銷金額也更大。

所以，如無必要，請不要把惠民保類產品當做自己的首選！

不管是哪個城市的，結論都是如此，包括北京健康普惠保、西湖益聯保及其它所有。

……

從這兩年的情況看，整個社會的運作形式其實是發生了一些微妙的轉變。

很多地方惠民保的出現也跟一些不好明說的原因有很大關系，雖說層層推動下來各方目的不一，但結果肯定是有利于老百姓的。

畢竟這種風險高、收益低的項目，單憑保險公司自發運作，不可能做得出來

不信你看看穗歲康它們的承保公司就知道——

大多是幾家大型保險公司聯合承保。

為啥？

賠付風險太高，沒有哪家公司愿意單獨當這個“冤大頭”。

要不是有政府在前面“威逼利誘”，要不是同時拉幾家公司一起拼份，鬼才干

所以我一直跟大家強調兩個觀點，

一是這種產品確實好，尤其是對于身體毛病多、年紀大的人來說，不加價也不限制身體健康狀況，買到就是賺到。

二是這屬于政府動用行政力量強行推動的事，保險公司做起來吃力不討好，更沒什么利潤可圖。

因此，后續一旦推動的力量小了，保險公司可能馬上就會結束項目，終止續保，大家作為投保人一定要做好心理準備。

像亳州保和遵惠保就涼涼了…

哎，買不了商業醫療險的就且投且珍惜吧~

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