擁有最豪華股東背景的壽險公司近日出現人事調整。12月5日，北京商報記者注意到，近日，工銀安盛人壽保險有限公司（以下簡稱“工銀安盛人壽”）公告稱，董事長馬健向公司董事會遞交了書面辭呈。

【資料圖】

當前，個險渠道受代理人下滑影響，行業保費收入放緩，銀行系險企的業務增速可謂獨領風騷，但多數公司面臨盈利減少、償付能力下滑的困境。作為銀行系險企“大哥”的工銀安盛人壽有哪些新的謀篇布局？新帥又將帶領工銀安盛人壽走向何方？

履職超四年，馬健辭任董事長

12月5日，北京商報記者注意到，近日，工銀安盛人壽公告稱，近日公司接到股東方工商銀行(601398)的通知，馬健因工作變動原因，不再擔任公司董事長、執行董事職務。馬健已于2022年11月18日向公司董事會遞交了書面辭呈。其辭任自辭呈送達公司董事會之日生效。

透過工銀安盛人壽的公告來看，其董事長一職變動受股東工商銀行決策影響，馬健此前也多任職于工商銀行，這樣的集團內部人事流轉在金融業并不罕見。

簡歷顯示，馬健，1964年出生，擁有香港大學工商管理碩士學位、高級經濟師職稱。自1981年10月進入金融系統工作，1984年10月加入工商銀行。2012年5月，被委任為工商銀行總行私人銀行部黨委書記、總經理，負責工商銀行海內外私人銀行業務發展。2018年3月，馬健加入工銀安盛人壽擔任黨委書記，并于2018年4月起就任董事長、執行董事。也就是說，其擔任工銀安盛人壽董事長一職已經超過四年。

梳理此前工銀安盛人壽的人事安排，北京商報記者發現，自工商銀行入股工銀安盛人壽后，其董事長均來自工商銀行。2018年4月之前，工銀安盛董事長一職由孫持平擔任，孫持平也來自工商銀行系統。

北京商報記者就人事變動以及后續人事安排相關問題向工銀安盛人壽發函采訪，但截至發稿尚未獲得回復。

前三季度由盈轉虧，償付能力下滑

對于工銀安盛人壽未來的新董事長來說，將要接手的是怎樣一家公司？

今年前三季度，工銀安盛人壽實現保險業務收入418.1億元，同比增長2.78%；實現凈虧損4.65億元，相較于去年同期凈利潤12.96億元，同比由盈轉虧。

從行業背景來看，當前個險渠道受代理人下滑影響，保費收入放緩，銀保渠道發展較為迅速，也逐漸被行業重視。

工銀安盛人壽背靠“宇宙行”工商銀行，在銀保渠道方面擁有得天獨厚的優勢，為何陷入虧損？首都經貿大學保險系副主任李文中分析，銀行系壽險公司與銀行股東之間進行銀保業務合作過程中，業務規模往往更有保障，但是傭金水平有時并不比其他保險公司有明顯優惠，銀行系壽險同樣面臨較大的渠道成本壓力。同時，李文中表示，銀保業務往往以投資理財型壽險產品為主，對收取保費后投資運用的收益水平有很高要求。

從工銀安盛人壽投資情況來看，今年前三季度，該公司總資產收益率為-0.18%，綜合投資收益率僅為1.43%，經濟學家宋清輝分析，2022年以來，由于新冠疫情反復，再加上美聯儲加息縮表等諸多因素，導致資本市場起伏不定，投資端收益出現大幅下滑。在此背景下，工銀安盛人壽深陷虧損，盈利情況不及去年同期。

透過工銀安盛人壽三季度償付能力報告來看，投資端波動對其償付能力也造成了影響。今年三季度，工銀安盛人壽綜合償付能力充足率為168%、核心償付能力充足率為107%，較二季度末分別下降17個、16個百分點。

對于償付能力下滑，該公司表示，下降的主要原因是權益市場波動較為劇烈，同時準備金評估曲線下降，疊加資本分級上限影響。工銀安盛人壽表示，將進一步強化償付能力限額管理，提高公司償付能力管理精細化程度，持續優化產品結構與投資結構，加快價值轉型。

實際上，償付能力下滑、凈利率下滑的遠不止工銀安盛人壽一家，北京商報記者進一步梳理發現，今年前三季度，11家銀行系壽險公司均出現了凈利潤下滑的情況，其中5家公司未能盈利，8家公司綜合償付能力充足率下降。

對于工銀安盛人壽這類銀行系壽險公司來說，未來該如何提升自己的競爭優勢？李文中表示，一方面，需要調整完善業務結構，降低短期投資理財型業務占比，通過客戶甄別與細分來挖掘潛力客戶，加強長期保障型業務的發展。另一方面，應該加強與銀行大股東的溝通，形成能夠給公司帶來競爭優勢的傭金制度安排，實現雙贏。

宋清輝則表示，對于工銀安盛人壽這類銀行系壽險公司來說，當前在凈利潤、產品等諸多方面都面臨挑戰，亟需從人力資源角度入手破局，以此構建和提升自己的核心競爭力。

發力養老金融，入局養老服務產業

隨著人口老齡化加劇，大力發展養老金融，逐漸成為保險業共識，工銀安盛人壽也在加速開拓養老保險業務。

今年11月8日，工銀安盛人壽推出了以“照護、家庭、嚴選”為特色的專業養老服務品牌“盛華年”。

據介紹，“盛華年”服務以家庭醫生、照護服務為核心，具體包括健康咨詢、健康管理、居家照護三大板塊共27項服務內容，大部分服務內容支持被保險人與其家人共享。

工銀安盛人壽總裁吳茜表示，“盛華年”圍繞家庭這一核心主體，聚焦照護類服務，將為客戶帶來真正有價值、有意義、有溫度、有特色的養老服務。

對于工銀安盛人壽的布局，宋清輝指出，對于工銀安盛人壽來說，由于具有豐富網點優勢和堅實的客戶群信任等優勢，其開展養老金融或會較為順利。我國的人口老齡化日益嚴重，養老服務行業有廣泛的市場，家庭養老服務產業發展前景更是一片光明。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅